2020年我的基金投资实践心得分享

2020年我的基金收益是7万多，现在我把买基金的经验总结成这篇文章，全文4000多字，干货有点多，先点赞再保存。

先放一张我基金实战的截图：

放实战截图并不是炫耀什么，而是想说我写文章不喜欢空谈， 而是可以落地实操赚钱。

1. 什么是基金？

基金就是把大家手中的钱集合在一起，由专业人士打理（这个人叫做基金经理）。简单的说就是资金集聚，专业理财。

这些汇总起来的钱会投入到货币市场、债券市场或者股票市场。如果在这些市场上赚钱了，那么基金的净值就会增加，大家都赚钱。如果亏钱了，那么基金的净值就会减少大家都赔钱。

所以说，基金经理在很大的程度上会左右一只基金的未来走势。因为大家的钱都交到他们手中操作。你想象一下，如果这个基金经理胆子很大，做事很冲动，那么他管理的那几只基金就很可能与他的性格相关，涨跌波动就会很剧烈。在牛市中他可能会跑得比一般人快，但是在熊市中他也会被别人赔得更惨。

如果基金经理的风格是小心谨慎，那么他管理的几只基金就可能比较稳健，涨跌波动不会那么剧烈，在牛市中表现的中规中矩，在熊市中也不会损失过于惨烈。

打个比方，买基金就像去餐厅吃饭，厨师帮你做大餐就像基金经理帮你理财一样，但是你自己要先选好餐厅，不适合自己口味的坚决不去，否则自讨苦吃。

同样道理，基金经理的风格不是强迫你去接受，因为选择权在你手上，你可以选择买这只基金，也可以选择买另外一只基金。

记住你所依赖的不是别人的推荐，而是你自己的判断。

2.基金风险高吗？

基金有风险，投资需谨慎。

那么基金的风险是不是像台风一样凶狠呢？从本质来说，基金就是股票，从短期来看风险巨大，从中期来看风险不大，从长期来看风险很小，从超长期来看没有风险。

最简单的用数据来说话，看美国从1925年到2002年美国77年股票交易历史。如果1925年投资1美元在大公司股票上，到2002年收益是1775美元，最终的收益依然是1775倍。

但在这77年中，却有23年是亏本，其中还包括多次的股市崩盘，最大一年亏损达到43%。

也就是说，按照美国的股市历史，如果你仅仅进行1年的投资，你亏损的可能性是30%，如果做5年的投资，亏损的可能性是10%，如果做10年的投资，亏损的可能性是3%，做20年投资就不会有亏损。

至于说三个月或一个月失败的概率有多大，我觉得应该和投硬币差不多。

所以我认为短期来看风险很大，长期来看风险很小。

3. 基金的分类。

基金分为货币基金，债券型基金，股票型基金。

货币基金流动性非常好，没有申购费和赎回费。基金主要投资于债券，央行票据，逆回购等安全性极高的短期金融产品。类似于储蓄产品，每天分红，同时赎回也很方便。

现在有很多货币基金都是T+0服务，也就是说当天赎回当天到账。可能会比活期取钱立马兑现稍微慢一点，但相对来说速度已经非常快了。

比如说支付宝上面的余额宝，它就是货币基金的一种，你存在余额宝的钱，自动转换到天弘的货币基金上，它基本上就和你银行账户的钱是差不多的。只要你提取不超过1万块钱，都是10分钟左右就到账。

债券型基金以国债，金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金。相对而言风险比较稳定，收益也比较稳定。当然这里也有些区别。纯债型基金，不投资股票，偏债型基金可以少量的投资股票。

股票型基金是基金中风险最高，总资产80%投资于股票的基金。

有人会问，我到底应该要买哪一类基金？

这就需要先解决一个问题，你投资基金的年限是多长？

比如说我只打算投资三个月或者半年，然后就将钱赎回来，出去旅游。那么保证基金的安全是最需要考虑的。总不能自己花了5 万元投入到基金，三个月之后取出来只有3万元吧。所以这时候货币基金是首选，它至少能保证基金的安全，虽然收益率只有2%，但也远胜于银行的活期。

如果我打算在一两年之后拿来支付房子的首付，那么本金安全一方面要考虑，另外一方面也要考虑收益率相对要提高一点，但是不要选择波动太大的基金，这时候债券基金可能比较合适。

如果这笔钱不需要为生活买单，不需要买房买车，只是希望在经济下行，股市不振的时候提前布局，然后等到大牛市来临之后去享受基金增值的快感。那么股票型基金就是这三类基金中最好的。尤其在熊市的时候开始慢慢的建仓，慢慢的收集筹码，耐心的等待牛市的到来，获取1-2倍的收益。

4.购买基金怎么收费？

购买基金是要收取一定比例的佣金。

主要包括，申购费（买入时的费用），赎回费（卖出时的费用）和年费（每年帮你保管的费用）这三种。

其中，申购费有两种付费的方式，前端收费和后端收费。前端收费是指在申购基金的时候进行了收费，比如说我今天申购了易方达消费行业股票这只基金 500块钱，那么同时也要支付1.5%的申购费用（当然，大多数平台申购费都是打一折，也就是0.15%）。

后端收费是指在申购基金时不收费用，但是在赎回基金的时候收取费用或者管理过程中变相收取费用。

比如，同一只基金：创金合信新能源汽车主题股票A和C，其中创金合信新能源汽车主题股票A就是前端收费，买入费率是0.15%。创金合新新能源汽车主题股票C是后端收费，买入费率是0。

但是，这里要强调一点，创金合信新能源汽车主题股票C多了一个每年0.7%的销售服务费。也就是说，如果你想要快进快出短期持有这只基金（当然最好是持有7天以上，否则赎回费很高），那么后端收费更适合。如果你要长期持有（比如，1年以上）那么前端收费更好。毕竟每年0.7%的销售服务费还是挺高的（远远超过申购费0.15%）。

基金年费可以理解为，我们把钱交给别人管理，人家自然要收取一定的劳务费用，就好像我们把孩子送到托儿所，人家帮你带孩子，不管带的好不好，每年的托管费都是要交的。

基金年费包括管理费、托管费和销售服务费（都是按年收费）。

其中，管理费是基金公司收的，大概是1.5%；托管费是基金资金托管银行收的，大概是0.25%；销售服务费，通常只会出现在一些C类基金上，大概是0.7%（就像上面提到的创金合新新能源汽车主题股票C）。这些都是以年为单位进行计价的。

具体计算方法是把管理费和托管费累加起来1.75%（销售服务费如果有的话也要累加），这就是一年的费用。然后平摊到一年的自然日，就会得出每日的平摊比例。然后从你申购日的次日开始计算。

5. 怎么挑选基金？

对于基金的选择，很大程度上是对基金经理的选择。

基金经理直接管理我们投入的资金，他表现的好坏直接决定我们的切身利益。

通常考察基金经理指标是他的从业时间，如果从业时间过多，很难证明他的投资实力，毕竟这个行业是靠经验吃饭，一个从未经历过完整牛熊市的新手经历和一位在证券市场摸爬滚打十几年的老手相比，我更愿意相信后者。

俗话说，活得久才是王道。在投资的世界里，这不是鸡汤。实践证明，基金经理的年龄、从业年限和基金业绩中间存在正相关的关系。也就是说一个基金经理从业年限长，他所管理的基金业绩就越好。

比如说在2015年A股市场剧烈波动中。一大波80后基金公司其实没有经历过2007年的股灾。他们从任职一开始就进入一个牛市复苏的这种趋势中。在资产配置和杠杆运用上都比较激进，而那些经历过2007年股灾的资深基金经理。在6月初政策突然转向的时候，就抓紧撤出离场。

与此同时，还要关注基金经理的动向。有可能一直表现良好的某只基金会因为基金经理的变动而出现大的业绩的波动。这种情况下，新接手的基金经理能否延续上一个基金经理的投资策略是一个未知数，需要用时间来证明。如果发现管理基金的某位基金经理有频繁跳槽的习惯，还是打起一点精神小心为上。

简单概括一下：

在挑选票型基金时，不妨选择王牌基金公司的王牌基金，具体而言就是选择历史悠久规模较大的基金公司旗下最有口碑的基金。

当然，如果你不想操太多的心，那么可以多配置被动型的指数基金，这对基金经理的要求就没那么高，毕竟都是跟踪同一指数，相差不大。

6.怎么买基金？

我推荐在支付宝理财中购买基金，操作方便，资金进出快捷。

在所有的基金网站上都有各种各样的基金排名，以支付宝为例，基金排行分为：业绩排行，定投排行，估值排行。

其中业绩排行按时间长短还还分为近1周，近1月，近3月，近6月，近1年，近2年，近3年，近5年。我个人喜欢看近3年和近5年的排名。

你还可以在筛选条件中设置支付宝金选、晨星五星，金牛经理，年年正收益，买入0费率等。

在这里，我推荐使用晨星五星这个小工具。

除此之外，我还会看当下的基金重仓股票有哪些，看看基金的规模和成立的时间，一般我会挑选成立时间大于1年，规模10个亿左右的，这些都是我衡量基金好坏的标准。

购买基金操作时间按股票市场交易时间为准。周一到周五上午9:30到下午3点之间（节假日除外）。这个时间段买入的基金是以当日的基金净值来计算的。如果下午3点之后才申购，那么就按照下一个交易日的净值来计算。

关于如何购买，有个问题不得不提，基金是一次性投入好还是设置定投好？

我强烈推荐，小白买基金一定要用定投。

定投很简单，只需要签订一个合约，每个月固定的某一天或者每周固定某一天进行扣款，不需要你去关注大盘，操作简单方便，省心省力。

我总结一下，定投有两点好处。

第一，克服人性的贪婪。投资中最怕的就是贪婪，多少人在股市里栽跟头就是因为太贪心，然而大多数人都克服不了贪婪，都认为自己可以猜到股市的涨跌，可以在这种波动中获得额外的财富，然而结果往往是把家中老底都赔了进去。

第二，克服人性的恐惧。股市波动非常剧烈，而且大部分时间都是在下跌状态（除非你一开始定投就碰上牛市），这时候想要坚持投资你就要克服内心害怕损失的恐惧心理。所以定投会帮助你克服自己的恐惧，因为定投是一种强制性非常有纪律性的投资方法，不用去考虑股市的涨跌，不用去猜测明天的起伏。自己账户设置每月扣款一次，扣款金额选择小一点，这样一来每月投入金额不会伤筋动骨，经济压力小。而且风险被时间平滑掉，精神压力小。

7.最后说一下

计算长期收益有个非常好用的公式叫72法则，如果年收益率是8%，那么72÷8=9，也就是9年资产可以翻一倍，如果年收益率是12%，那么6年收益就可以翻一倍（72÷12=6）。

由此可见，要获得巨大收益，有两点很重要：时间的长短和收益率的高低。

在基金公司宣传册经常可以看到类似的小故事。

比如说，王女士20岁，每个月投资500块钱买基金，假设年收益10%，她投资7年就不再扣款，然后让本金和获利一起成长，到60岁退休时，本例达到了162万元。

而张女士在26岁开始投基金，每个月500块钱，每年10%的收益率，需要花33年的时间持续的扣款，直到60岁才累计154元。

张女士不过比王女士晚投资了7年，却需要多投资25年来追赶。

所以，如果一个人无法获10%以上的高收益，那么在寻求稳健的前提下，要尽可能延长投资的时间，提早进行投资。如果一个人没有提早开始投资，失去时间的优势，那么就需要承担更大的风险去谋求高收益。

这篇文章，我已经竭尽所能，把我知道的全部告诉大家，不知道能不能手把手让大家学懂基金。

说的再多如果不去实践也是白搭，建议拿一点点钱，自己实践一下。就好像你看再多理论，如果不下水，永远学不会游泳，很多时候，看很多理论不如呛几口水有用。

投资也一样，投资是逆人性的，不实践永远学不会，必须经过实践和反复练习，才能真正逆人性赚到钱。

一般经过1-2轮涨跌，真正赚到钱，你就彻底融会贯通，大彻大悟。以后稳定赚钱是大概率的事情。