2018年，家庭该如何规划投资理财？

回顾2017年，各位小伙伴在投资理财方面肯定有自己的心得。又一年开始了，在经过去年的各项政策，利息调整，2018年，家庭该如何投资理财呢？
一、2018年低收入家庭如何投资理财？
低收入家庭，说起来没有一个确切的定义范围，换句话说就是，多少收入算是高收入呢？或许就拿海钜君的情况来说，一年不多，除掉各种花费，所剩无几，对于这样的家庭情况该如何投资理财呢？
第一、准备一个账本
记账的好处，第一，可以学到怎么花钱，必要花的不必要的花的，心里都很清楚；第二，可以让思路变得更加清晰，脑子里面转动的一些想法也和这记账一样有了条理。准备一个账本最初也是最大的意义，就是教会你怎么用钱。
第二、积极的进行储蓄
每月工资发下来，做好规划后，留一部分存着，对于低收入家庭来说，可以考虑做银行定期存储，虽然现在定期存储的利息很低，但是存了定期以后，可以防止自己乱花钱，这对于低收入家庭来说很重要，做一部分定存，积少成多，过一定时期后，会积攒到一大部分钱。
第三、减少不必要的人情开支
这个大家都清楚怎么回事，谁也避免不了，不过可以注意一下，好好规划，减少不必要的人情开支，该花的一定要花，不该花的就剩下来，好好梳理一下，有时候一个月的吃喝花销很多是不必要的，可以考虑减少这些不必要的浪费。
第四、学会勤俭持家
平时家庭开销，一个思路：能省就省。家庭的零用钱都是放在余额宝中，随取随用，余额宝有利息，虽然不是很高，但是暂时用不上的钱，多少也能赚点。
第五、还可以进行投资
如今，互联网理财类产品开始渗入到了每个人的生活中。可以选择买一些高收益理财类的产品，进行投资理财，这种方式不仅能带来相应的利率，还可以积少成多。
二、2018年中产阶级家庭如何投资理财？
1、了解自己手中的资产情况，明确自身的理财目标
第一，明确个人或家庭目前的资产情况，如房产、存款、保险、理财占比等等。这样可以帮助你在保障生活正常运转的情况下有的放矢地选择适合自己的理财工具。例如家庭资产中若绝大部分都是房产，那么在后期就可适当增加其它方面的理财投入。
第二，明确个人或家庭的未来收支情况。根据目前的收支情况和未来可增长空间，计算出未来的资产所得，可以帮助你明确自身的风险承受能力，更为科学地制定理财规划。
人生有不同的人生阶段，不同的人生阶段有着不同的人生目标，在不同的人生阶段，家庭的承受风险能力，收入能力都不同，所以一定要清楚自己所处的人生阶段，条件水平，定一个合理的理财目标。
2、判断自身的风险承受能力
这点很重要，只要判断清楚自己的风险承受能力，才能选择适合自己的理财产品。因为市场上没有最好的理财产品，只有最适合的理财产品。
3、配置适合自己的理财产品
目前市场上的理财产品五花八门，但归总起来，中产家庭主要涉及的还是房产、债权、股权、保险、互联网理财这几类。对于手头现金较多的投资者来说，优化家庭理财除了购买楼房、地皮这种实物类资产外，还可以选择稳健型理财来增加收益。
三、2018年高净值家庭如何投资理财？
高净值人群资金相对来说比较充裕，基本上都是理财的高手了，海钜君作为一个低收入家庭没什么好说的，整理一些个人觉得比较有道理的，供大家参考一下。高净值人群的理财规划应该从以下几点让资产保值增值。
资产保值增值包括以下几点：
1、房产
高净值人群大都聚集在"北上广"，相比其他二三线城市，大都市房价因为供求关系还算坚挺，因此持有房产是很好的选择，建议拿出一部分的资产进行投资，一方面自住，另一方面也可以保值增值。
2、理财产品
实物资产保值了，金融资产也要实现增值，比如可以购买银行理财产品，尽量挑选投向比较安全稳健的，如国债、央行票据等，金融资产还可以选择固定收益类理财产品。
3、股票
选对了理财产品，也就是保障了收益，高净值人群还可以拿出部分资产作为风险投资，也算是为自己财富增值增加无限可能。技术好的，可以选择股票，技术不好，可以选择股票型基金，不过，尽量挑选业绩好的基金经理。
4、保险
高净值人群应该为自己上保险，也算是对自己的一个保障。比如重大疾病险、意外险、财产险等等。一旦发生状况，又符合理赔范围，可以最大程度地减轻损失。

首先，要留一部分资金用于生活的开支，比如说两夫妻都在上班，加上一个小孩，基本的生活费至少4K-5K,当然随着收入水平的提高，消费水平也是不断的上涨，大概占收入的40%-50%。

其次，还有纯粹储蓄资金，大概占总工资的10%，这部分是用来你将来买房买车，等大项目的。
还有10%用来孩子的教育资金的准备，从小学到大学，在一线城市比较好的私立幼儿园的价格都可以达到4k-5k一个月，所以，这部分的资金必须要提前做好准备。

还有10%用来做社交费用，难免要请下客，作为约个朋友，这样的话，比较好开展工作，同时可以聚集很多的资源，为以后的事业做好充足准备。
最后的20%-30%，是用来做理财投资用的，其中的10%-20%,做一些平稳，收益率低些的投资，比如说是基金、债券，甚至是支付宝的余额宝和微信的零钱通都是可以，因为这些都比放在银行的利息要高一些。

理财剩下的10%，可以投资一些高风险的理财产品中，股票，虚礼货币，甚至是现在比较火的区块链，前提是要自己有所了解，高风险不意味着盲目，只能说是高回报或者是高损失。

综上所述，家庭的理财基于生活为本，防范未来为辅，兼顾高分险和稳定性两种投资方式，合理科学的走向未来。

投资理财是一个既简单又不简单的事。我们来看看几个步骤
1、摸清家底
要先把家庭资产负债和收入支出搞清楚，这就是我们俗称的资产负债表和收入支出表，列清楚了基本就把家底搞清楚了，看每个月有多少的结余，看你有多少的流动性资金，能够保证几个月的家庭支出。

2、压箱底的资金要留好
投资理财里我们讲流动性比率，就是你要有能满足家庭3-6个月得钱放在银行，保持不动用，以便有什么投资失误不影响家庭日常开支。
另外就是保险，保险可以保障家庭成员万一在出现大病、壮年离世时有一笔能够立刻用得到的资金，不必挪用家庭日常资金、孩子的教育金和投资所用。
很多时候我们不能坚持长期投资，就是家庭临时出现非常状况，导致不得不割肉也要放弃投资，换取流动性资金。

3、保本、平均收益和超额收益要适度平衡
现在很多人的主要投资方式就是买房子、买股票。房子受政策因素影响很大，很容易造成流动性枯竭，目前的房产政策就是控制流动性，在政策影响下房产投资要变现存在很大变数。股票在大概率上是典型的高风险低收益。
我们在在投资时保本、平均收益和超额收益的比率应该是5、3、2。确保保本型占到大多数，通过超额收益型的投资获取高收益。大多数保持平均收益。

我们在投资时更多的保持理性，做好整体的规划就不会太差。
作者：淡定的荆棘鸟
微信公众号：荆棘鸟说说
个人公众号：bjthornbird（请标注咨询保险）
保险业十余年老司机，专注与保险、理财；国际认证CWMA财富管理师、国家高级理财规划师。

家庭如何理财？
当年轻人一但成立家庭以后，首当其冲的一个问题就是：如何理财？好的理财方式能让我们的生活更加从容。良好的理财习惯能给家庭带来更好的物质和资金上的支撑。

那么究竟该如何理财呢？

下面我跟大家一起分享一下一个家庭如何进行合理的理财的一些理念和方法。
我们首先把财产分成若干份，每一份都用来作为不同的用途进行使用。这样就可以使得我们的资金使用的目的性、针对性也更强，效果会更好。

1、第一份就是把每个月的日常的开支用你的存折账户专门管理。比如说：电话费、水电费、物业费等像这种每个月都需要进行固定支出的成本。每个月固定的生活开支确定，其他事就好办了.
2、第二份用来学习。在目前的现状下，尤其是在互联网的大潮中，一旦一段时间不学习的话，很容易跟不上时代的脚步，被淘汰了。你比如说现在的微信支付，当你还拿着现金买单的时候，满大街都拿着微信在付款了。所以我们必须得预留一部分资金，用来作为学习使用，
3第三份拿出一部分资金来作为日后养老的补充备用金。每个人都会有老去的时候，为了让我们的生活在年老的时候，目前我们交的养老金可能还不足以支撑以后年老的生活，为了以后年老的更加的有尊严，更加的舒适。更加体面生活，在这方面可以适当准备一部分。不用太多，经过长年累月积累就会让你足够安度晚年。
4；再拿出一部分用来买保险。每个人都有可能会发生意外，所以当意外来临的时候，我们通过用购买保险的方式，充分的化解意外风险。让我们的生活质量不被突如其来的意外所下降。
5、在拿出一部分资金用来作为投资。让自己的资金不断地增值，让家庭的生活质量得到更多的提高。

通过以上五个方面，相信可以让我们的生活变得更有计划性，而且更加有条不紊，让我们的生活才会更美好!