一般的商业理财需要什么流程？

您好，新融网为您解答：
步骤一：了解自身的风险承受能力
　　不同的投资者，个人财富、家庭背景、年龄层次以及理财需求都不一样，应根据自身的情况来选择合适的投资工具。例如国人很多都爱炒股，但其实炒股对于某部分群体来说可能并不适合。比如抗风险能力较低的老年人群体，如果是仅依赖退休金生活的老年人群体的话，恐怕要尽量避免去碰股市这种高风险的投资市场。而反过来，对于年轻人来说，一般来说抗风险能力相对较强，反而可以配置部分高风险性的投资，以博取潜在高额收益。对于他们，即使是投资失败，也可以迅速的东山再起，通过其他方式补回资金。总之，投资理财选择第一步，需要根据自身的抗风险能力来选择投资工具。
　　步骤二：合理的配置产品比例
　　认清风险承受能力之后，其次还要进行合理的资金分配。一个人并不一定只适合一种投资工具。从综合的盈利考虑，可采取分比例的配置投资产品。比如高风险性偏好的投资，占比20%-40%;较稳健型偏好的投资，占比40%-60%等。而剩下的，比如几万元左右，则可进行一些余额宝理财等。
　　步骤三：了解你投资的产品
　　了解你投资的产品，这似乎听起来很简单，其实这不仅仅是一个看投资的表面收益率大小的问题。举例来说，像通常投资银行理财产品，有货币型产品也有结构型产品，一般货币型产品可以保本，收益率在4.5%-5.5%左右;而结构型理财产品，则可能不保本，尽管其预期收益要比货币型的收益率要高。投资前，投资者需要详细了解好是哪种类型，对于结构型理财产品，还有了解其挂钩的产品对象，比如是大宗商品还是股票、黄金等。
　　此外像一些基金产品，在投资中有优先和劣后级的区分，比如稳利精选基金，优先级的6个月的投资收益率是9%，如果选劣后级的话，可能有潜在的高额收益，但却没有优先级拿的固定9%的年化收益。因此对于不同的风险偏好的投资人来说，即使一种产品，也可能有不同的投资选择。
　　　　步骤四：估计好资金的流动性
　　投资有长期、中期、短期投资之分。短期投资，投资快，回报快，资金可以快速回笼，流转用做它用。而对于中长期投资，投资可能要半年、一年以上时间，甚至二年、三年。一般而言，中长期的投资收益要比短期投资的收益率要高一些。【新融网平台】建议，想获得投资收益的最大化，需要对资金的流动性用途做好区分，尽量在获得高收益的同时也让资金具有流动性，以备不时之需。

一、风险
无论选择那一款理财产品，都要考虑到风险的问题。
二、购买起步额度
对于刚刚工作的人来说要找不限制起步额度或者起步额度比较小的
三、赎回

购买理财产品最关键的就是赎回，要考虑赎回是否需要手续费，赎回来多久到账，这就是通常说的t+几（t+0表示当天到账）
四、收益是否实时到账
五、该理财产品背后的商家
买理财产品最重要的是它背后的BOSS是靠谱的，如果对这支理财产品背后的商家、商家的基本资料都不了解，那么还是不要轻易的下手
六、网友评论
好的理财产品，很多人都会使用，很多人都会在网上去分享，所以不妨在网上找一些这些资料，跟随大众的脚步去选择一般都是对的

提供自己的身份信息开帐户。然后模拟操作

不同的理财产品，不同公司，他的流程也不尽相同