手头有2万美金，请问如何理财？

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　　升值的人民币 [2006.12.28]

　　【主持人】还有几天就是2007年的新年了，岁末年初，咱们说说人民币在这一年有什么变化，什么变化呢？就是人民币升值了，而且是一路高歌猛进，涨势难挡。那么，在国际市场上一直被低估的人民币比以前要逐渐值钱了，这到底是好是还是坏事？明年人民币是否还会继续升值？这对大家的生活会产生哪些影响呢？

　　【1美元兑8.21 元人民币；1美元兑 8.01元人民币；1美元兑7.91元人民币；1美元兑7.84元人民币；1美元兑 7.81元人民币】

　　【解说】这是从2006年1月到12月期间，人民币对美元不断变化的中间价，这个中间价，通俗点说，就是一美元相当于多少块钱的人民币。自2005年7月人民币汇改以来，人民币已累计升值约3.5%。

　　【解说】2005年，我国对汇率制度进行改革，原来呀，人民币的汇率紧紧盯着美元。05年以后，人民币的汇率变化盯住的是一篮子货币，有欧元，有美元，有英镑，还有澳元等等，汇率制度就浮动了。

　　【腾泰博士】任何一个国家，如果在一个历史阶段里面，它的经济快速，稳定地增长，它的经济增长速度明显高于世界平均水平，同时，它的物价指数又不显著高于其他国家。那么，它的货币就会持续地升值。

　　【人民币升值，带来哪些优势】

　　【主持人】人民币升值，说明咱们经济发展了，国家强大了。咱们今后再走出国门那也是腰杆挺直，硬气了。那么，人民币升值，究竟给我们的生活带来哪些影响呢？咱们先说说给大家带来的好处。

　　【解说】人民币升值，第一个好处就是大家以后出国旅游便宜了。马女士去年和丈夫去澳大利亚玩了一趟，当时一美元相当于8.22元人民币，她总共花费了42700元人民币。相当于5200美元。

　　【马女士】这些个地方用美元兑换，人民币升值了，老百姓比过去可以购物的数量更多了，手头的钱觉得更多了一些。

　　【解说】今年，人民币升值了，那么，按照现在的汇率，马女士能省下多少钱呢？咱们可以来算一算，一般来讲，机票费用占出境游团费的一半，按国家规定，机票费用是按人民币支付的，只有地接费用是用外汇结算，外汇费用占将近40%。也就是2080美元。现在，一美元相当于7.81元人民币了，这样算下来，如果今年去旅游，就可以省下830元人民币。马女士决定把手里存的美元换成加元，今年去一趟加拿大。

　　【解说】人民币升值还有利于留学。刘若溪，两年前去加拿大的一所大学学习管理专业，国外高昂的学费和生活费让她有些吃不消。

　　【刘若溪】每年的生活费和学费加一块就2万美金左右，这些钱换成人民币就要16万。国内普通人能攒17万也是挺不容易的事。

　　【解说】刘若溪4年的学费和生活费加起来将近10万美元，10万美元按照原来的美元兑人民币汇率8.27来算，共需要支付人民币82.7万元，但按照刚刚公布的7.81的汇率来算的话，需付78.1万元，如果现在去留学，四年可以省下4万6千元人民币。

　　【刘若溪】人民币值钱了，相当于你可以换成更多的美元，生活的成本越来越低了。

　　【解说】任先生这两天一直在汽车市场上转悠，他发现今年国家降低了关税，再加上人民币升值等原因，进口车的价格便宜了。像陆虎，今年上半年要79万，现在是76万元。还有尼桑，丰田等等也能比上半年便宜1至2万元。任先生看上一台50多万元的进口尼桑轿车。

　　【解说】其实，不光是进口车价钱会便宜，就是一些合资品牌，像奥迪、别克、广本、福特等等，这些汽车的零配件有40%左右需要进口，人民币升值后，零配件的进口可能也会相对便宜。这样一来，进口与合资的汽车价格都会有所下降。

　　【投资篇：人民币升值，个人如何理财】

　　【主持人】人民币升值，乍一听，感觉好像咱们兜里更有钱了。那实际情况是不是这样呢？我们不光要能挣钱，同时还要懂理财。懂理财，钱会生出更多的钱。现在，人民币逐渐地升值，还有很多人家里存有美元，那么，如何理财，您才更合算呢？

　　【解说】说起人民币升值，很多人都觉得就是自己钱包鼓起来了。财产也多了，而其实这只是种幻觉，实际并非如此。

　　【刘若溪】从目前来看，大家并不能感到购买力的增强，相反，近期由于粮油价格的涨价，消费的物价指数略有升高。所以，能买到的东西比以前略微要少一些。人民币的升值不见得是财富的增加。

　　【解说】最近粮油，水电的价格都在逐渐涨价，但是，总的来说，因为大家的收入也在增长，所以，两个增长基本可以抵消，人民币升值对国内生活的影响并不大。

　　【解说】虽说人民币升值，可教育，医疗。养老，房产哪里都需要钱。大多数人都是把钱存到银行里靠吃利息赚钱，可是这两年，银行里的利息实在是太低了，有没有更好的一些理财方法让钱生出更多的钱呢？

　　【解说】银行一年的定期存款利率是2.25% ，大家把1万块钱放到银行里睡上一年的大觉，也只能挣不到200块。那么，如何存钱更多呢？我们给您支一招，就是购买银行的理财产品。

　　【解说】理财产品呢就是您把钱交给银行，银行用这些钱去投资效益比较好的企业，理财产品的收益都比较高，人民币理财产品的收益率是3.45%。外汇理财产品的收益率是5，2%。如果您有1万块钱，购买人民币的理财产品，一年的收益是345元钱。由于美元在贬值，你也可以把1万块钱换成欧元，购买欧元理财产品，这样一年的收益是520元。这些收益都远远高于人民币存款利息。

　　【美元要立刻兑换成人民币吗】

　　【解说】许先生在一家外企公司工作，现在，人民币兑美元一天一跳高，想着自己手里的1万美元不断缩水真不是滋味。他考虑要不要结汇，把美元换成人民币。

　　【许先生】你结汇完了，把它存到银行里面，你还不如把它进行一个有效的投资选择。购买结构性存款。那样给你的收益会更多。

　　【解说】如果持有美元的话，最稳妥的方式是在银行办理结构性存款，半年期美元的存款利率是5.2%，许先生有1万美元，半年的收益就是260美元，相当于2033元人民币。如果许先生现在选择结汇的话，可以把1万美元存款兑换成7.8万人民币，半年期存款利率是2.25%，还得交20%的税，获得的收益是只有782元，这样一算，许先生用手里的美元办理结构性存款的利息要多出1211元。

　　【许先生】继续持有美元，买更高的利息产品，会更合适。

　　【解说】理财师建议，目前大家还没有必要抛售美元，但是，由于人民币持续升值，美元不断贬值，从目前情况看，所以，可以把单一的美元换成一部分欧元、日元或澳元。找个合适的价位去调整手头的外汇结构。

　　【人民币升值，如何炒股】

　　【解说】人民币升值对各家企业来说有人欢喜有人愁，有的企业外债多，或者原材料需要进口。人民币升值了，等于借的美元缩水了，原材料的进口成本下降了，企业可以轻装前进了。这些企业的股票也就容易蹭蹭地往上涨了。

　　【解说】人民币在升值，那么，理财分析师建议您买哪些股票呢？

　　【理财师】我建议买一些银行和地产股，银行和地产一直保持着一个上升的趋势。仍然是投资的主体。旅游股，奥运概念股明年都会有机会，我们可以关注奥运加地产或奥运的概念。

　　【解说】币值上升，带来了股市和房地产市场价格的节节攀升。但是，最近有关专家也频频发出声音，告诫大家不要一股脑冲向股市，因为股市大盘已经冲到2300多点，难免出现滑落的可能，所以，大家投资一定要谨慎。

　　【人民币升值，要购买基金吗】

　　【解说】股市有风险，入市须谨慎，和购买股票相比，很多人更倾向于基金。那咱们就先说说什么叫共同基金。比如说张大妈购买股票，就好像手里攥着个生鸡蛋，弄不好就砸手里。而购买共同基金，就是张大妈和大家伙一块把钱交给基金公司去炒股，基金公司买上很多家股票，相当于买了一篮子鸡蛋，就算有几个鸡蛋破了也没关系，炒股的风险小，张大妈也更容易赚钱。

　　【解说】基金有开方式的，有封闭式的等等。基金的收益跟着股市的大盘走。2006年，人民币不断升值，外资也不断涌入，大量资金把股市大盘托了起来。从年初的1000多点上升到年末的2300点。基金的收益也跟着翻番。

　　【解说】赵先生今年买了1万元的基金，年底这钱已经变成了2万，足见今年基金的疯涨。可是，理财师也提醒您，股市大盘已经很高了，最好不要现在入市，观望观望，等春节过后再选择好的投资机会。

　　【主持人】人民币升值，表面上看呢，咱们赚钱的机会来了，又可以少花钱买更多的国外的商品。可是，对于我国的农业和制造业来说，受到的冲击是相当大的，人民币升值，意味着我们的农产品，服装，工业产品在国际市场的价格上升了，那么，出口就会减少。也许很多人就会失业，接着就会降低我们现在的生活水平。

　　【人民币升值，带来哪些风险】

　　【解说】小刘伟一家，生活在中国最北端的黑龙江省，这里是我国大豆的主产区，刘伟的父母每年都要种80多亩的大豆，可今年，小刘伟老实本分的爸爸作了一个决定：放弃土地，外出打工。

　　【解说】这两年，每斤大豆的成本上升到了1块3，可收购价只有1块，大豆是越种越赔钱。中国大豆的出口越来越少，而便宜的洋大豆成为许多国内榨油企业的首选。2006年11月，刘红军离开了土地，踏上了第一次外出打工的路，就在这个月，中国进口大豆220万吨，2004年至2006年，3000万豆农损失34亿元。

　　【解说】中国的产业结构升级换代还很艰难，劳动力密集型产业仍然是中国经济的主要成分，如果币值快速上升，工资就高了，那么，外资企业就会到越南、印度等地去找更为便宜的劳动力。我国的制造，纺织业等等都会出现大量的失业，对中国的就业形成不利影响。人民币升值会影响到我国的出口和就业，除此之外，还会影响到我国的外汇储备。

　　【腾泰】政府持有很多外币，它的购买力就会相对贬值。大头就是政府，她持有1万亿美元的外汇储备。这也是我们国民财富的损失。

　　【解说】人民币升值的另一面就是美元的贬值，而我国有1万亿美元的储备，如果按照每年美元贬值3%计算，相当于我国外汇储备每年蒸发了300万美元。这是笔不小的数字，而国际上的游动资本也狂赌人民币升值，他们也想借机炒钱，大捞一笔，这些都威胁着我国的经济安全。人民币升值有优势也有风险，那么，明年人民币是否还会继续升值，升到什么时候是个头呢？

　　【易宪荣】我一直主张人民币升值一直保持比较稳定的状态，每年3%比较好。

　　【主持人】人民币这事忒复杂，我们记者为制作这期节目，先恶补，看了整整这么厚一本的经济学。要说咱们国家开放了，进步了，国际间的交往越来越多，汇率这事跟你跟我都有密不可分的关系。所以，咱们要多学习学习有关金融方面的知识，会理财，懂理财，您的日子就能越过越红火了。

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