银行大额存单不是银行理财产品，到底是什么东西？

首先可以肯定的告诉你，银行大额存单属于一般性存款，受存款保险条例保护，50万以内的本息，无条件100%兑付。

我国《大额存单管理暂行办法》第二条明确规定，大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。
区别存款跟理财产品最大的一个点是，本金和利息是否有保障，一般性存款是保本保息，购买时的利率就是到期之后的利率，而目前理财产品是不能保本保息的，购买时的利率一般指的是预期利率，到期之后利率可能达到这个水平，也有可能比这个水平更低。
既然是一般性存款，那就算银行破产了，大额存单也是有很大的保障。
其中50万以内的本息是100%可以拿回的，这部分的钱会有存款保险基金垫付，在银行倒闭之后就可以兑付。

而超过50万的部分，需要银行进行清算之后，看有没有剩余的资产可以利用，如果银行有足够的资产用于赔偿，那超过50万的部分也可以正常拿回，不过正常情况下，就算银行破产了，一般也会进行重组，由接手的其他金融机构代为偿还，所以就算超过50万的部分，其实也是很安全的。

所以有钱的话（20万起步）购买大额存单还是很划算的，目前大额存单有1个月、3个月，6个月；9个月，一年，18个月，两年，三年，五年九种产品期限，每种期限对应的利率不一样，但一般都会比同期的普通存款利率高。
当然，在目前经济形势下行，各线上线下理财平台频频爆雷的情况下，我们还是劝投资者还是采取谨慎策略，进行多元化资产配置。就是拿主要的资金购买大额存单，再拿一些应对家庭不时之需，应急之用的资金购买银行低风险的理财产品。这样资金的安全性、流动性、收益性都会有较好的保障。

银行大额存单并不是银行理财产品，他只是一个简单的存款业务，然后利率相对于普通存款稍微高一点，他和理财没有任何的关系，