银行理财，怎么买才不亏钱？

如果是很久没有接触银行理财产品的人，看到这个问题可能会觉得是在开玩笑，但这不是玩笑，现在买银行理财产品真的有可能会亏钱。
以前的银行理财产品都是保本保息的，而且这个利息要高出银行存款利息很多倍，所以在资管新规出台出台之前，一般人都很少直接存钱，只要有余钱，基本上会购买银行息高保本的理财产品。有数据显示，当时银行发行的这些理财产品基本上占据了理财市场份额的30%以上。
2018年4月，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》发布，保本保息理财的时代已经一去不复返了，现在各大银行的保本理财产品已经彻底清零，所有的理财产品都面临可能的浮亏甚至直接亏损本金。

同时银行理财产品浮亏也确确实实地到来了，今年6月，招银的一款理财产品，净值跌破至0.997，按月度的下跌是0.34%，以年化收益率的形式体现为-4.42%，虽然不久之后这款理财产品回归到了正值，但是也引起了众多的关注也形成很大的冲击。
上半年，一共有391只银行理财产品净值跌破面值1元，其中不乏一些大中型银行R2级的中低风险产品，亏损幅度最大的达到了40%。
多家银行发布了理财产品最后情况可能亏损本金的风险提示，甚至有银行在理财产品后面提示：最坏的情况下可能导致失去全部投资本金并对投资所导致的任何亏损承担责任。

银行理财产品新的变化已经出现了，那怎样到银行理财不亏损呢？
一、直接存钱从广义的角度来看，个人将钱存在银行里面也是一种理财行为，而且也是目前高安全的保本保息的理财行为，但是这种理财行为虽然安全性最高，但利息太低，比较适合于对安全性要求较高的人群。
二、购买国债通过银行购买国债，这也是一种理财行为，理论上的安全性比银行存钱还要高（国家信用当然要比银行信用要高），而且利息要远远高于同期银行存款。2019年国债3年期利率为4%，5年期利率为4.27%，而大型银行同期的定期存款利率普遍低于3%，中小银行普遍低于3.5%。虽然今年抗疫特别国债的票面利率看上去有些低，但发行的对象主要是机构。
所以，结合安全性和收益性，个人购买国债是最佳选择。

三、银行自己发行的理财产品在银行，可以买到两类理产产品，一类是银行自己发行的产品，另一类就是银行代销的理财产品。在这两种产品中，银行自己发行的产品的安全性明显要高于代销的产品。
代销的理财产品风险显然是很高的，谁也不能保证这个代销的产品，银行就一定完全掌握了项目资产的真实信息，万一出现一些意外情况，那就势必会发生亏损。
而银行自身发行的理财产品，本身也会投入一部分资金，在这种情况下，银行对于理财产品项目下的资产应该是非常清楚，也会有严格的风险控制。
在选择购买理产产品的时候，还要看第三方机构的评级，尽量购买风险等级为R1\R2的理财产品。

一、需要选择期限
投资者进行存储时，最好合理选择存款期限，正确确定储蓄种类，如果能存定期一年或三年储蓄存款，就选择一年或三年定期储种，不要本来能存定期一年或三年定期储蓄存款，而存成了半年储蓄存款或定活两便储蓄存款，甚至是活期储蓄存款。这样一来，储蓄存款在一年或三年到期后，储蓄存款的利息就会相差太远。
二、排定期存款金额
现在很多人都因贪图定期储蓄存单越少，越方便保管，在投资定期储蓄存款时喜欢把存款存成大存单。其实，这种做法不利于理财，很容易损失利息。应尽量把储蓄存款的金额巧妙排开，如有10万元，不妨呈金字塔形排开，存上4张存单，1万元、2万元、3万元、4万元各一张。如此，无论自己提前支取多少金额，利息损失都会降到最低。
三、约定自动续(转)存
如果在定期存款到期后不去银行进行储蓄存款转存，储蓄存款超期部分银行就会按活期利率计算利息。为避免这些不必要的损失，人们在存定期储蓄存款时，要多采用与银行约定“自动续(转)存”的方法，银行对自动续(转)存的储蓄存款以转存日的利率为计息依据，转存时，都会把原来储蓄存款的本和利都按约定续(转)成定期储蓄存款。
四、选两种通知存款
如果有人有一大笔现金，估计在短期内使用，最好多选“1天、7天通知存款”。该种储蓄存款存取灵活、利率又较高，实是一年内难以确定存期的个人5万元以上大额闲置资金的最佳储种。
五、看理财产品是否安全并不是看它的收益类型，而是要看风险等级。虽然风险等级为PR2级的理财产品都是非保本浮动收益类的，但实际上这类产品安全级别很高。

大额存单是一个最佳的选择。首先它非常稳定，完全不会出现亏本的情况。其次，它要高于日常的银行存款利率，有着非常不错的利息收入。

我觉得银行理财如果不想亏钱，那就不要贪心，要买大公司的产品，特别是银行自己推出的产品，购买产品时不要贪图高利率，一般利率越高风险越大。

我觉得可以买一些风险率比较低的理财产品，买这些的话应该都不会亏钱，只是每天赚的比较少一些。

我个人认为银行的理财可以买一些风险低的理财产品，因为风险低，所以非常不容易导致亏钱。

理财这个话题在我们身边层出不穷，有的一夜之间成为富豪有的一夜之间变为穷光蛋，买理财产品主要是看该产品是在下降期间还是上升期间，上升期间的话可以买了赶快卖。

银行理财是这么运作的，以及该如何买银行理财