兑换外汇中的理财学问

淡市更需“财商”

如今送孩子出国留学仍是不少沪上家庭的首要选择。而换汇，自然是出国绕不开的一个话题。从本报记者随机采访来看，一般父母都是将孩子出国换汇的事情包干到底，也很少关注换汇中的差价问题。金怡雯却当了一次有心人，她一一记录了整个经历，还积累了一些换汇的理财心得。

理财专家对金怡雯的行为是大加肯定，因为“理财习惯恰恰来源于生活细节，很多时候都是在做的过程中积累学问”。像我们平时可能只知道汇率是波动的，不同时间去，换汇的成本有大有小。但同一时间，不同银行之间汇率可能也不同，这就长知识了。

需要指出的是，金怡雯的理财心得也只是反映了一个侧面。其中并没有绝对的规律，比如套汇和购汇，不能说哪一个是绝对划算。再如各银行的汇率不同，这跟汇率本身每一时刻在变化也有关。但我们至少要有这样的意识，知道关注汇率的不同，从而尽可能通过各种方式减少换汇成本。

□金怡雯（女19岁）

今年暑假，父母决定让我去英国牛津的布鲁克斯大学夏令营尝试一下那里的学习与生活。游学英格兰，父母给我布置了12项家庭作业，其中有一项就是换汇。

换汇几个回合的经历，使我知道了其中有许多学问，有时一进一出相差许多钱。

银行不同汇率各异

在国内换外汇，在不同的银行换取相等的外汇，付出的人民币有多有少。

7月19日，我们冒着高温先来到了位于江西中路的交通银行，我问营业员：“今天换100英镑要付多少人民币？”营业员打开电脑查询后告诉我：“100英镑的银行卖出价是人民币1559.3元。”随后，我们又来到了圆明园路12号中国银行，咨询台的小姐告诉我：“100英镑的卖出价是1553.94元”。结果我们选择了中国银行。虽然买进的英镑并不多，但我以前并不知道在不同的银行换取外汇，汇率是有差异的。

国外换汇有点贵

听许多人说国外换汇比国内贵，当然汇率变动是其中的主要原因，但到底贵多少谁也说不清。

有意思的是，7月19日父亲又从交通银行的外汇卡里提出了200美元，并卖出281.51美元换取了150英镑。当时美元与英镑的汇率为1.8767，经计算100美元得到53.284英镑。7月26日，是到达牛津的第6天，我跨进一家名为LloydsTSB银行，一位30多岁的女职员接待了我。我从她手上用100美元换得了51镑12便士，汇率为1.9561。当然，19日和26日的美元英镑汇率有些差异。撇开这个因素，至少我由此体验到用100美元换英镑，国外比国内少换了2镑16便士，相当于损失33.68元人民币。

套汇购汇谁划算

回国之后，我父亲又给我出了一道题：按7月份美元的平均汇率为8.2769元人民币计算，用人民币直接换英镑（即购汇）合算，还是先用人民币换美元，再用美元换英镑（即套汇）合算？

7月19日交通银行的汇率，100英镑银行的卖出价是人民币1559.30元，我们卖出281.51美元才换得150英镑，即买进100英镑相当于付出了187.667美元。如果按7月份国内美元的平均汇率为8.2769元人民币计算，先用人民币换美元，再用美元换100英镑，约花费人民币1553.30元，套汇反而便宜些。

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各银行的汇率是如何定的？记者从中国银行外汇专家处了解到，每天中国人民银行会对美元、港币和日元提供一个中间价作为指导价格，然后由各个银行据此选定自己的外汇牌价。至于欧元、英镑等外币，银行则是以国际市场前日交易收盘价格为参照。这样，不同银行之间会出现一定的汇率差别，但差别不是很大，而且也没有哪家银行能在汇率方面始终保持优势，从下表可见一斑。

新闻晨报