怎样才算是好的理财产品：没有好坏只有适不适合

　　人人都想买好的理财产品，可什么样的理财产品才算好呢？如果你到银行里去问，银行的理财师会推荐说：今天我们这里有一款理财产品非常好，年化收益率有4.8%，很合算的。如果你问保险代理人，他们会说：买某某保险产品吧，这款产品带分红的，5年下来收益很好的。如果碰到做股票的人，他们会说：还是做股票最好赚，要是运气好，赶上一个涨停板，一天就能赚10%。　　在多数人的眼光中，判断理财产品好坏的唯一标准就是收益率，收益率越高，产品就越好。这样的判断依据对吗？显然是不对的。我们知道收益是和风险成正比的，收益越高，所承担的风险也越大。前两年，温州等地的民间借贷活动非常活跃，贷款利率非常高，可随着国家收紧银根，很多人的资金链断裂了，一些借了钱的老板还逃到了国外，大量的债主不仅没有收到利息，连本金都收不回来了。一些集资诈骗团伙，也是打着高收益的旗号，玩着击鼓传花的游戏，最终是大量贪图高收益的老百姓落入了庞氏骗局的陷阱。　　既然不能用收益率来判断理财产品的好坏，那么我们又该怎样选择理财产品呢？在回答这个问题之前，我想问一个问题，你为什么要理财？很多人会说，我希望钱越多越好。我们来看一个例子，如果现在银行发行一款1年期的理财产品，年化收益率是20%，肯定会被人疯抢；如果这款产品的年限是100年，中间不得赎回，恐怕就没有多少人会去买了；如果年限拉长到1万年，毫无疑问，没人会买，因为我们不知道1万年以后的世界是什么样，那些钱能给谁用。这个例子告诉我们，钱不是越多越好，而是能花的钱越多越好。　　因此，在我们选择理财产品之前，先要考虑的是理财的目标是什么，搞清楚目标之后，才能有的放矢地去选择产品。比如说你手里有20万元钱，你想5年后能获得5万元左右的收益，用这笔收益到海外旅游一次，那么选择年化收益率在4.5%左右的银行理财产品，就能够实现你的愿望了。如果你想5年后资金翻一番，达到40万元，作为购房款的一部分，那么你就必须冒一些风险了，要将资金投入到股票型基金中去，以期获得14.9%以上的年化收益率。当然，股票型基金的收益率是有波动的，运气不好还有亏损的可能。如果缺乏风险承受能力，你就需要降低理财目标，在风险和收益中间寻找平衡点。　　说句实话，理财产品本身很难用好坏来区分，只能用适合不适合来比较。只有适合自己理财目标的产品才是好产品。(文/汪标)