本人刚参加工作，月收入三千，无存款，无外债，请专家指导，该怎样理财？

　　我觉得基金不错！
　　基金有开放式和封闭式两种，开放式基金可以直接在基金公司网站（需开通网银）或通过各个银行购买。封闭式基金必须开通股票帐户，象买卖股票一样购买。
　　开放式基金有货币型、债券型、保本型和股票型几种。货币型基金无申购赎回费，收益相当于半年到一年期存款，可以随时赎回，不会亏本。债券型基金申购和赎回费比较低，收益一般大于货币型，但也有亏损的风险，亏损不会很大。股票型基金申购和赎回费最高，基金资产是股票，股市下跌时基金就有亏损的风险，但如果股市上涨，就有收益。通过长期投资，股票型基金的平均年收益率是18%~20%左右，债券型基金的平均年收益率是7%~10%。

　　基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
　　基金本来就是追求长期收益的上选。如果是定投的方式，还可以抹平短期波动引起的收益损失，既然是追求长线收益，可选择目标收益最高的品种，指数基金。指数基金本来就优选了标的，具有样板代表意义的大盘蓝筹股和行业优质股，由于具有一定的样板数，就避免了个股风险。并且避免了经济周期对单个行业的影响。由于是长期定投，用时间消化了高收益品种必然的高风险特征。
　　建议选择优质基金公司的产品。如华夏，易方达，南方等，建议指数选用沪深300和小盘指数。可通过证券公司，开个基金账户，让专业投资经理为你服务，有些指数基金品种通过证券公司免手续费，更降低你的投资成本。
　　钱不多， 不需要分散定投，用时间复利为你赚钱，集中在一两只基金就可以了。基金定投要选后端收费模式，分红方式选红利再投资就可以了.

　　可以直接上基金公司网站，一般是最低200元起就行了！

一个月仅有xxxx元的收入，该如何选择理财方式？做理财咨询以来，这是最多人提问的一类问题了。如果你觉得自己在理财方面的自制力欠佳，知识储备还不够，或者是大家想要在理财方面更进阶地提升自己的能力，在开头，有一个十分靠谱的《理财训练营》课程推荐给大家：报名《理财训练营》和志同道合的人一起高效学理财！今天，我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。一、让存款变得更多那么，理财的正确方式应该第一步开始存款，先攒下自己的第一笔钱，再利用这笔钱去投资。我现在带你了解一种能够使你一年之内最少存下13780元的方法，它就是52周存钱法。52周存钱法科学的定义就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。接着这样算下去，总共来说一年有多少钱？10+20+30+40+50+…………+520=13780起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。的确，第一周存下10元大部分人都认为一点难度都没有，100元足以让你开始了，当然你也可以索性从1000元入手。如果有结余的可以存钱，结余多的多存，结余少的少存。在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。兴许你感觉这样子省钱十分有难度，那确定一个适合的金额你能够每个月从这部分存款中取出，一个相对奢侈的愿望，自己能够满足，做到轻松随意和开开心心地理财。假设担心自己的存钱计划会有始无终，或者是对存完钱后应该投资什么样的理财产品而感到迷茫，那么推荐你来加入理财训练营：仅限50个名额！点击参加《理财训练营》提升自己业余赚钱的能力二、钱少也能理财的方法我们都知道，投资银行存款或者基金定投，最好是使用闲钱，可以避免在真正需要这笔钱的时候，这笔钱拿不出来，那就会很尴尬。可如果手中资金并不宽裕，没有富余下来的钱以供投资，该怎么办呢？下面，学姐偷偷告诉大家一个投资方法--十二投资法。每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，被称作”十二投资法”，可以得到最好的收获，并坚持固定投资。每个月都按照这样的方式坚持下去，强制性的存一笔钱，而且都能够合理的理财，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。这时，如果你有任何大额的资金需求，都可以用已到账或者将要到账的本金来解决问题了。如果不用花钱，就可以将本金、利息、本月准备的投资基金用来继续投资。这种方式可以用来投资基金定投和银行理财产品。三、应该怎么理财？虽然说目前市面上有很多种形式的理财产品，但在原则和技巧方面却是有共同点的，对于收入不是很多的朋友来说，那么就可以从下面这几个方向入手。第一步就是保证正常的生活支出，意思就是我们在理财之前，要给自己留出一部分现金作为生活备用金。建议大家还是留下3个月的周转资金比较保险。这笔钱大家也可以存放在支付宝或者微信零钱通里面。在满足生活所需的情况下，资金有结余，就可以用来投资。在理财上每个阶层所投入的成本都不尽相同，但工薪阶层在理财方式上的选择趋于一致。普通人理财的方式主要集中在银行理财、基金、股票和黄金。人们心中会对每种理财方式的风险有大体的预估，这决定了他们在每种方式上的具体配置，风险排序如下：股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。其中，股票基金是浮动收益类理财产品，收益随着风险增高，固收类的理财产品比较固定，二者不能比较，降低风险的方式还可以选择基金定投。对于投资者来说，博取收益可以投资股票、股权这类的高风险理财产品，投资黄金可以用来规避风险。理论知识讲完了，理财重点要靠实操，不然资料收藏再多也没用，福利来袭！《理财训练营》手把手带你轻松稳健掘金，点击报名以上是我对《本人刚参加工作，月收入三千，无存款，无外债，请专家指导，该怎样理财？》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

我奉劝你脚踏实地的工作，不要想着坐着不劳动就赚钱。

既然楼主不是很了解，我就说一下我的愚见，当然，我不是专家……

目前的投资渠道，有大致有股市、黄金白银等贵金属、基金、民间借贷等等……

从常规来看，股市是一个投资的最佳去处，所谓的“股市有风险，投资需谨慎”，这其实是屁话，真正良好的股市，是总体上稳步上升，局部情况有大幅度的涨跌，特殊情况会退市的，也就是说，一个基本上健康的股市，从长远看来，一般都是股价稳步上升的过程。

但是问题就出在中国股市是不健康、监管不力的，甚至是监管部分监守自盗，所以中国股市是一团糟，楼主既然是个外行，如果没有资深引路人，我奉劝就先别考虑股市投资了。

再说黄金白银，白银我不了解，黄金我是稍微了解一点的。国际金价的定价权在于华尔街，一般来说黄金的单位价格总是维持在国际油价的10倍左右，因为这两者的定价权都在华尔街，所以在这一层面上来说，黄金=石油。而国际上有对经济利好的消息传来的时候，资金通常就会从黄金和石油中抽出投入到股市，而国际上有经济不利的信息传出，投资者就会把资金从股市中拿出，投入到黄金、石油中避险。所以说，国际金融形势不好的时候，油价和金价就涨，形式好的时候，黄金就跌。至于国家金融形式是否好，或者未来是否坏，楼主自行研究，恕我没那个水平 - -

基金，我个人觉得风险也很大，但是我也不是很了解，就不YY了

民间借贷，今年年初，民间借贷似乎很火热，高额的利息吸引着不少人，在民间借贷最火热，据我打听，3分利已经是非常普遍了，但是，我想说，这行的风险比股市还大。

我们可以用1.5分利来做比较。1分5利，年息就是18%。有什么企业有那么高的利润。听闻中国的出口企业毛利率不足5%，更别说3分利了。所以，很少有企业能够支撑那么高的利息，如果无法支撑，到时候欠债的跑了，你连本金都收不回来。这种事情很常见的。如果您要投资这行，要慎之又慎。

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这个时候，楼主可能就要问了，我没给你出任何有用的点子啊，是的，这种事情是根据个人的情况不同，方式就不同，而且说实话，我们现在的经济体正处于极其不景气的情况中，投资环境恶化导致大家都不愿意投资，而严重的通货膨胀又逼迫人们去投资，在这样的环境下，就会出现类似与楼主的焦躁心理，导致错误投资行为频发。也有很多人针对这一点乘机推出什么黄金T+D的业务来吸引消费者（就如同楼上的几位一样），对此，我希望楼主能够擦亮眼睛，明辨是非。而我对楼主的意见，就是楼主要专注眼前的工作，节约消费注意存钱，不必过于热衷于各种投资，因为楼主刚进入社会，还在成长和适应期，以后要花钱的地方多的是，所以要学会存钱，虽然通货膨胀不断的稀释着你的存款，但是也要比随意的投资亏钱要稳妥的多，等到楼主三十而立了，经验丰富了，在拿出来创业岂不是更好？

1、把自己收支弄清楚，最好能记账，如果有结余再做打算。
2、刚工作最好先把钱投资在自己身上，多结交点关系，多学习点东西，这才是王道。通过投资想发财的愿望是不现实的。能力和经验积累阶段，个人能力和职位提升带来的收入增长要远大于你投资所得；这个阶段一定不能忽视了。
3、如果除此之外还有结余的话，算算自己能承受的风险，可以在 基金（货币，债券，混合，股票，指数），债券，股票，黄金，存款等等中间选择。
个人建议，刚开始还是不要过多投到金融资产上，前几年最好把钱用在自我提高上。

列出每月的必须支出，看看自己能经过努力攒多少钱一个月，然后通过基金定投方式零存整取。建议3000，每月定投1000元。

剩余1500元的分配： 1.500元做基金定投 2.200-300元作为备用金，以备临时需要 3.700-800元购买年金性质的保险，做长期投资，N年后可以领取一笔客观收入。 4，或可以等累计到2-3万元以上，购买3年期或5年期国债，保本且收益较好。金杉财富网这个网站上私募，集合理财等数据非常的及时，评论也很到位。你可以去看一下

还不如直接取投资