智能定投的理论分析
基金“智能定投”获取稳健收益的奥妙1、平均投资、分散风险基金“智能定投”分期买入的灵活形式,可以免除一次投资长期承担的心理压力。例子:小王2004年4月份投资了一份博时裕富基金“智能定投”,每月1号扣款,每期投资金额1,000元。当时基金净值1.2元,2006年4月份基金净值降到1.05元,小王不仅没有赔钱,还净赚了2,297元。经分析,原来是基金净值高时,购买份额降低,基金净值高时,购买份额增加,平摊了投资成本。本基金“智能定投”共扣款25次,投资成本25,000元,小王共购买了25,997份基金,平均投资成本0.96元,盈利25,997×1.05-25,000=2,297元。2、积少成多,聚沙成塔可能每隔一段时间都会有一些闲散资金,通过定投购买基金可以“聚沙成塔”,在“复利-世界第八大奇迹”的魔方中不知不觉中积攒一笔不小的财富。例子:小张1967年(20岁)起开始每月固定投资1,000元于挂钩标普500的指数基金,直到2007年(60岁)退休时停止扣款,共缴纳48万元。按照标普500指数的实际走势模拟计算,小张退休时,已经为他积攒了369万元的退休金(折合定投基金复合年收益率6.9%),让他轻轻松松度晚年。
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