家庭理财规划的知识

　　一、 理财：什么叫理财?
　　理财就是对个人、家庭财富进行科学地、有计划地、系统地管理和安排。简单说是关于赚钱、花钱和省钱的学问。合理的支配钱，该花的钱才花，不该花的钱不花、设法使钱生出更多的钱，通过投资获得更多的收益。
　　二、 理不理财大不一样
　　比如：每月工资的节余在银行里采取“零存整取”就比“活期”的利率高2.375倍。所以“你不理财，财不理你”
　　三、 理财规划
　　理财≠投资投资，只是理财的一个内容。理财包括对人生和财富的全面规划。
　　理财规划包括：
　　1、 子女教育规划：能够接受良好的教育，提高个人素质。
　　2、 保险规划：各种状况下的基本保障。
　　3、 税务筹划：合理的避税。
　　4、 养老规划：退休以后能够保持原来的生活水平。
　　5、 遗产规划：能够将遗产顺利移交。
　　6、 投资规划：资产的保值增值。
　　①金融投资规划：含债券、基金、股票、黄金、信托、期货、权证、外汇以及人民币理财产品和外汇理财产品等等。
　　②不动产投资规划：住房和商铺的投资、出租、投机和避税等等。
　　③嗜好类投资规划：古玩、字画、邮票、钱币、门券、报刊等等收藏品。
　　四、理财的前提
　　摸清你的财务状况→统计出资产与负债→明确定期的收入与支出→确定未来中长期的规划→确定要达到的目标
　　五、 理财的基本原则
　　1、 量入为出，量力而行。
　　2、风险和收益相匹配。
　　3、 做好功课，不乱投资。
　　4、 控制欲望，不能贪婪。
　　六、 理财的基本定律
　　1、4321定律：
　　目前比较实用的家庭资产配置比例可以简单归纳为4321定律，家庭40%的收入用于供房及其他方面投资;30%的收入用于家庭生活开销;20%的收入用于存款，作为家庭应急之需;10%的收入用于购买保险。理财师经常提醒投资者“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，4321家庭资产的配置比例也正是运用了这种投资理念，最大程度低降低了家庭理财风险。
　　2、72定律：
　　不拿回利息，利滚利存款，本金增值一倍所需的时间等于72除以年收益率。
　　3、80定律：
　　家庭理财过程中必定涉及到投资，通过投资使得资产保值增值，那么家庭理财风险性投资比例究竟多少比较合适，就可以参考80定律，为(80—年龄)%。比如说您今年30岁，那么可以用50%的资产投资高风险的产品;如果您今年70岁，那么投资高风险的产品的比例在30%为宜。理财师表示年龄越大，参与风险性投资的比例应越小，像老人们理财，应稳字当先，像定存、国债、银行保本理财产品、固定收益类理财等低风险的投资方式为首选。
　　4、家庭保险双十定律：
　　家庭究竟购买多少保险比较合适?如果拿捏不准，双10定律就可以作为参考。理财师表示双10定律主要为了帮助家庭设定保险最适宜的额度，一般为家庭年收入的10倍，保费支出的比重应为家庭年收入的10%比较恰当。比如说您家的年收入为10万元，那么家庭保费年总支出不超过1万元，该产品的保额应达到100万元才行。
　　5、贷房三一定律：
　　住房贷款多少合适?每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
　　七、 理财大忌和误区
　　1理财是有钱人的事：
　　工薪族更应该理财，压力大，需要理财来增加自己的财富。积沙成塔，集腋成裘。
　　2有了保险就不用理财
　　保障和资产的增值是不同的2个概念。
　　3投资操作的短平快、跟风，冲动购买：
　　理性分析，独立思考，货比三家。
　　4过度集中或者过度分散投资、敢输不敢赢，一涨就卖，越跌越不买：
　　学会设立止损点和盈利点。
　　八、 成功理财的指标
　　1、 所有财富是否合理利用?
　　2、 生活质量是否改善?
　　3、 退休以后的生活是不是有充足的保障?
　　4、 资产有没有真正的保值增值?