商业银行存了10万块钱，利率4.5，划算吗？

划算，不管是普通的银行理财产品还是固定的储蓄性业务，站在2020年11月份的这个时间节点上来看，年化收益率能够达到4.5%都是性价比较高的理财收入范围。当然如果是属于后者，也就是储蓄性业务的话，是能够保证本金和利息安全的，这样的性价比优势绝对可以秒杀当前很多稳健投资市场。

我们首先来看，如果是属于商业银行，尤其是地方性的商业银行，他们的利率普遍是比较高的，因为地方性商业银行和民营银行，他们的营业渠道主要集中在网上，实体银行的经营成本是比较大的。把主营业务渠道放在网上之后，他们就会和主流的网上或者说第三方互联网理财平台合作，比如当前的支付宝以及微信的财付通等等。

为了吸引人气，能够达到较高的储蓄率，很多的地方性商业银行和民营银行都会提高自己的利率。2018年左右，很多的民营银行和地方性的商业银行都推出了智能储蓄业务，也就是我被我们称为个人智能储蓄。当时最高时，靠档计息模式下5年期年化利率甚至能够达到6%，并且属于保本保息。

后来伴随着红利期，逐渐的过度智能储蓄的收益率开始出现了下滑，截至目前为止，基本上浮动在4.5%~5.2%的范围内能够达到5.2%以上的是非常罕见的。如果是当前理财产品的话，4.5％的收益率也是一个风险比较适中的，所以理财产品并且在性价比优势上还是比较中等靠前的。

所以总的来讲，目前伴随着实际执行利率的下滑，很多的理财收益都开始出现了一定幅度的利率改动。目前能够保持住年化收益率4%以上，是基本上都是非常不错的理财收益区间，要知道现在非常受欢迎的银行，三年期的大额存单顶层浮动利率最高也才4.26%，但是门槛额度却高达20万元。

这个利率是比较高的，如果能够达到这样高的利率存在银行也是比较划算的，因为现在各项投资的回报率也很难达到这个水平。

不划算。钱存在银行是最不划算的投资，虽然安全，但是利息真的非常少，有10万块钱可以做一些小投资，这样收益更高。

比较划算。因为现在的利率都比较低，4.5的利率是比较高的，所以这个比较划算。