中国65岁以上人口已经占到13.5，养老理财真能“养老”吗？

中国65岁以上人口已经占到13.5％，随着中国老年化趋势发展越来越严重，养老金体系被日渐提上了日程，养老金体系压力和居民财富管理的需求日益加剧， 以个人为主导的养老第三支柱地位逐渐变得越来越重要，养老理财试点顺势而出。果不其然，从去年发行至今，试点养老理财产品销售表现不俗。养老理财产品不失为观察养老体系变革及理财机构能力的一个切口，在老龄化社会到来、人人为养老谋划的当下，商业养老金融的发展既是银行及理财子公司的新业务机遇，也涉及千家万户养老投资者的切身利益。
中国的养老体系由三个主要支柱体系组成：按照养老金的来源不同，中国的养老体系分为三大支柱：由政府主导的第一支柱公共养老金、企业主导的第二支柱职业养老金和个人主导的第三支柱。第一支柱占主导，2020年年底覆盖人数达到了9.98亿人。随着老龄化社会的到来，第一支柱“独大”的弊端日趋明显，第一支柱替代率未来会逐渐降低，要达到目标替代率，第二支柱覆盖率较小，不足部分只有靠第三支柱来补。老龄化社会的到来使得在职人员和退休人员都需要作出相应的养老规划。对于在职人员而言，未来职退比的下降使得未来养老金不能再完全指望现收现付的模式，而要加快发展积累型养老金。老龄化也意味着长寿，对于退休人员而言，也需要投资理财使现有资产保值。因此，所有人将来都有自我养老储备的需求。

养老理财产品相对稳健，但不“保本保息
养老理财产品相比于其他理财产品采用了更低的管理费、销售费，多为1月起购，有助于覆盖最广泛投资人群，部分产品还设置了零申购费、赎回费。在普惠之外，由于单一投资者只能选择一个开户行，要获得投资者青睐，银行及理财子公司的综合服务能力也成为竞争的要点。养老理财在产品设计、管理费率等方面有着养老及普惠特点。试点养老理财多为5年封闭期产品。相比最长期限为3年期的普通理财产品，体现出长期性。养老理财产品也较为稳健。养老理财试点刚满一年，就实现了从0到近900亿元的进展，效果远好于此前其他养老金融产品的情况。养老理财产品相对稳健，但不“保本保息。

养老理财是真的可以帮助我们养老的，而且这些理财产品可以保证我们在后续的生活当中可以针对我们的养老生活提供一定的帮助，有助于我们后续的生活。

我认为理财这种养老产品是可以进行养老的，因为他们可以让我们的钱变得更多，有一定的养老钱，只要合理规划就可以完成养老

“其实,养老理财产品本质上还是属于理财产品,和一般的理财产品差别不大,其封闭期限更长,收益稍高,作为理财产品是不错的,但靠买养老理财养老明显是不行的。