理财保险和银行储蓄都是固收产品；那理财保险和银行储蓄有什么不同？

两者最大的区别在于“保证利率的锁定时间”。银行储蓄最长期限为5年，承诺的利率将在5年内兑现，如单利3.5%。金融保险有很多种。以终身寿险为例。承诺利率可以保证30年以上。即使是短期的教育黄金产品，也会锁定10年+。目前理财型保险的预定利率是3.5%，这是封顶线，不同的产品会扣除不同的操作费率。及时锁定利率。利率上行对经济周期没有任何好处，利率下行却至关重要。对于长期资金，比如从40岁开始的养老，你希望它保持高利率不变。

另一个重要区别是，两只基金的锁定期不同。银行储蓄是一种灵活的短期理财产品，最长5年，最短1年。理财就不一样了。除了少数产品，大部分都有较长的锁定期，比如养老金，锁定期长达几十年。至少银行的本金不会损失(当然有50万的说法)。保险存入后，会先扣除部分本金的费率。有回报期，提前退保会造成本金损失。在理财的三角维度中，虽然两者都属于“高安全性”，但一个流动性好，一个流动性差。

如果你不知道用钱做什么，但几年内你不会需要它，你担心把它放在股票或基金中的风险，那就把它存入银行。如果你想给孩子存钱，留着交大学学费，或者夸夸自己留着养老，理财型保险是个不错的选择。整存整取，每个月存一点。这笔钱是强行锁定的，不会冲动消费，“锁定资金用途”。另外，我们很容易高估自己的财务自律。这种锁定期比较长的理财产品，可以帮我们强制储蓄，积少成多。每个月500块钱存起来，不停复利，几十年后变成一大笔钱。

关于复利的威力，你不妨试着用excel拉一个数据，看看如果你每年存一万块，存30年，到年底是多少，每年以3.5%复利回收。所以两个产品各有用途，各有所长。详细来说，理财型保险分为年金保险、增量型寿险、万能型保险、分红险和投连险(非固定收益)。两者还是有区别的，超出了今天讨论的范围。

理财保险与银行存款的区别在于保障功能、资金收益及支取灵活度方面。理财保险和银行存款各有其必要性和优势，合理的理财结构不能单纯的购买保险或者储蓄， 在理财期限内，银行理财产品都采取单利。而保险理财产品则不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。

保险理财是指通过购买保险来避免因为疾病或伤残来带的财务问题，同时资金存在保险公司还可以获得一定的增值，这种理财方式就是保险理财。保险理财和存银行区别是很大的，具体的区别如下：

1、主体不同：保险产品是保险公司经营的业务，银行存款则是银行的经验业务。

2、收益不同：保险理财的收益比存银行的收益要告，但其风险也比较大。银行存款业务是保本保息的理财方式，风险非常小。

3、期限不同：保险理财期限是比较长的，而银行存款有定期和活期，期限更为灵活。

4、门槛不同：保险理财的门槛比较高，通常要求上万元，银行存款则没有存储金额要求。

5、功能不同：保险理财兼具保障和理财的功能，钱存银行只有理财的功能。

主要是性质不同，存款说白了就是钱，而理财产品只能算是商品，如果发生倒闭的话，存款会赔偿，但理财保险不会。