做保险公司代理人好还是做理财公司的理财顾问要好

保险营销中的代理制是一种极具保险行业特色的营销方式。由于保险市场固有的信息不对称性，需要在保险人和保险消费者之间建立有效的信息沟通渠道。保险代理人的存在可以减少信息不对称，让消费者了解保险产品和服务，让保险人了解消费者的需求意向，形成保险产品的有效供给和需求。但随着保险消费者保险需求、理财需求的日趋多样化，一家保险公司的产品和服务已经很难满足消费者多样化的保险需求和理财需求。这时，就需要有独立的保险代理、销售机构。独立保险代理人可以代理多家保险公司的产品，根据消费者的需求提供多样的保险产品；而保险消费者也可以从一家独立代理人那里，在多家保险公司中选择最适合自己需要的产品和服务。因此，独立代理人在推销保险产品时，会更多地从消费者的利益出发，成为他们的保险“经纪人”。随着独立保险代理人的出现及其角色的转变，我们似乎看到了未来保险代理业更广阔的发展空间，这个发展空间是指保险代理人可以为消费者提供服务的空间。传统上保险代理人的服务主要集中在和销售保险产品相关的咨询方面。而随着消费者在保险保障、家庭理财方面需求的增长，迫切需要保险代理能从传统的思维定式中解放出来，使保险代理人能从传统的、单一的保险产品推销员，逐步转变到可以为消费者提供个人及家庭风险分析、全面保险计划设计、保险人及保险产品选择、保险计划管理、保单后续管理和服务的保险理财顾问；进一步，还希望这些保险理财顾问能成为消费者的家庭理财顾问。为什么应该这样规划设计保险代理人的未来呢？只有一个原因，就是：今天及未来的消费者及其家庭在人身、财产、责任方面面临的风险是多样化的，他们需要一个将保险规划、投资（包括房产）规划、税务规划、遗产规划、退休规划等统筹在一起的综合理财规划，而不只是需要一张保单。因而在我看来，未来的保险代理人必须极大扩充自身的知识结构，必须逐步转换自身只是保险公司代理人的角色，逐步成为消费者的理财顾问。独立保险代理人的出现还有助于改善保险公司的经营管理。保险人在产品设计时不必过多顾及本公司营销队伍的局限性，在核保时可以对来自各独立代理人的投保申请更加公正的审核。另一方面，独立的保险代理人也可以对保险人进行选择，相对专属代理人而言，独立代理人面对保险人时拥有更强的议价能力，有助于维护保险代理人自身的利益。总之，独立保险代理人队伍的不断扩大，有助于保险代理人角色的转换，给消费者带来更多更好的服务；有助于改善保险人的经营管理及其与保险代理人之间的利益博弈关系。保险中介机构也需要不断开拓进取，探索出一条适合中国保险消费者需求的保险代理发展之路，在发展中逐渐完成由传统保险代理人向保险理财顾问的转型，为保险消费者提供真正适合他们需要的保险产品和风险管理服务。
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