央行“新规”出台，这三类存款不能再存了，已存的人该怎么办？

根据央行发布的数据显示，2019年全国居民新增存款9.7万亿，2020年全年居民新增存款11.3万亿，2021年一季度居民新增存款6.68万亿，看到这里可能很多人就会有一个疑问了，2020年受疫情影响，很多人的收入都受到了影响，2021年很多人工资也没有涨，为什么能还有那么多的钱存银行呢？

其实原因也很简单，主要有两个，一个就是《资管新规》的过渡期即将到来，银行的理财产品不能在刚性兑付，也就是说发行保本保息的理财产品的银行已经越来越少了，而且即将全面停止，这对于很多不能承受风险的储户来讲，不得已只能把过去购买理财产品的钱转成银行存款。

另一方面就是去年因为疫情的原因，让很多原来没有存款习惯的人知道了存款的重要性，所以在国内疫情得到控制，恢复生产之后，很多人都开始存点钱以备不时之需，特别是一些年轻人，为此还跑到银行专门办理存折，为了就是控制自己的消费欲望，努力存点钱。

当然银行为了吸引储户存钱，也推出了很多特色存款产品，比如大额存单、大额存款、结构性存款、智能存款等，但由于很多特色存款产品都违反了央行的规定，所以在2020年底都被央行叫停了，从2021年起，这三类存款不能再存了。

第一种就是异地存款，国内很多中小银行都有不能跨区域经营，比如农商行、信用社等地方性银行，所以能面对的储户数量是有限的，再加上这些银行的知名度和实力都不怎么样，因此揽储压力可以说很大。

为了扩大吸储范围，随着互联网的发展，这两年很多地方性中小银行都跟支付宝、京东等第三方互联网平台合作，直接从网上揽储，这种吸储方式直接面向的是全国乃至全世界所有的人，一定程度上已经扰乱了金融秩序，所以被央行给叫停了。现在这些地方银行在网上揽储，只能通过自家的APP，不能通过第三方网络平台的入口来进行揽储。

第二种就是靠档计息功能产品，可能很多人还不知道什么是靠档计息，特别是没买过大额存单和智能存款的人，那什么是靠档计息呢？举个简单的例子，小张存了一笔三年期大额存单，在2年半左右的时间想提前支取，如果存的是定期的话，那么提前支取只能按照活期利息计息，要损失很大一部分利息，但使用靠档计息功能，就能按照靠档的利率计息，损失的利息并没有很多，可是这么好的一个功能还是被央行给叫停了，而叫停的原因也很简单，这大大地提高了银行的揽储成本，同样也会抬高企业的贷款成本，不利于实体经济发展。

第三种就是结构性存款。结构性存款其实原则上算是理财产品，但是却一直被储户误认为是存款产品，原因有两点，一就是带有存款两个字，二就是很多银行给储户做出承诺可以保本，而银行之所以敢夸下海口承诺给储户保本，原因也很简单，就是银行操作手法高明，把储户大部分存款存一笔定期，再拿少部分存款投资高收益的金融产品，如果投资成功了，那么储户就能获得高收益，即便是投资失败了，这笔定期存款加上利息的钱也能保证本金的安全。可是这个产品也被央行叫停了，原因也很简单，违反了央行的规定，对于理财产品要让储户自担风险，银行不得在刚性兑付。

那对于之前购买了这些产品的储户要怎么办呢？已经购买的储户也不需要担心，可以等到期直接取款即可，如果中途想拿出来转投他处也完全没有影响。对于这些产品被央行叫停，你怎么看？