银行理财：人民币再斗外币

2005年的银行理财中外汇理财一枝独秀，人民币理财勉强维持，但是，2006年这个局面将不复存在。

在理财专家的眼中，2006年的银行理财会出现两个特点，一个是从2006年下半年起，人民币理财产品将开始复活；另一个是投资者买银行理财产品将交纳费用。

外币理财强势仍在中国注册理财规划师协会郑惠文秘书长预测，2006年上半年，外汇理财产品主流地位还是会比较牢固，但是下半年人民币理财产品将会百花齐放，“（那时）各银行将在人民币理财市场上打得一塌糊涂。”

“之所以说外汇理财产品仍居主流，理由很简单，无论是中资银行还是外资银行都会紧紧把握外汇理财的活跃客户不放。”郑惠文表示，“尤其值得关注的是，到2006年年底，我国银行业将会对外资机构全面放开，到那时，外资银行除了活跃在外汇理财市场上，还会做信用卡、现金管理等中间业务。”

从最近正在销售的一些外汇理财产品来看都体现了银行紧紧抓住外汇理财产品客户的意图。荷兰银行目前正在发行保本型外汇连动结构存款（系列7）第二期和国际新兴市场债券连动保本型结构存款第三期。此次发行的两种理财产品均曾经在中国市场推出过，保本型外汇连动结构存款（系列7）第一期曾在2005年6月发行，而国际新兴市场债券连动保本型结构存款更是分别在7月和9月发行。

外资银行经过半年多的适应也开始设计人民币理财产品。“从下半年开始人民币理财将赢来一片光明。” 郑惠文如此表示。

免费服务不再根据银监会的最新规定，保证收益理财计划的起点金额大幅提高——人民币应在5万元以上，外币应在5000美元或等值外币以上。尽管门槛提高幅度较大，但由于银行理财产品的本金安全、收益较高且购买方便，因此在2006年银行理财产品依然会成为众多投资者的选择。

理财专家提示投资者，各家银行运作方式的不同会使收益有差异，投资者应货比三家，同时还应考虑是否可以提前赎回、理财期间能否办理质押等因素，来兼顾投资的流动性。

“商业银行作为独立的经营机构，对自己的产品和服务收取费用的趋势已经在所难免，因此终结免费午餐将是2006年度银行理财市场的主流。”该专家表示，在这种情况下，需要投资者擦亮眼睛，学会用最低的成本应用现代化的金融工具进行理财。