月入6000元的家庭如何理财林

女方年龄：30岁，月收入：2000元，男方年龄：36岁，月收入4000元，年底奖金13000元。小孩年龄：4周岁。目前欠外面债务4万元，贷款30万20年，扣掉两人的公积金每月还贷900元。单位交的五险，没有商业保险。小孩是农村办的医保，另外给小孩买了一份世纪星光少儿保险，每年交1842，交费14年，已交3次。

首先，我有两个问题要问一下你，第一，父母影响收入不？第二，你所说的公资包括公积金吗？
那么我的假设就出来了，按08年12月的货款年利率5%算，有父母，并需要你们给予一定的赡养费，小孩需要你给予一定的抚养费，公积金包括在公交里面。
那么你们两个人的年收入是7.2万，房贷支出共60万，也就是每年支出三万，债务2年内还清，每年还2万小孩的保险建议你们取消，因为保险的作用就是保障家庭的基本生活不受突出事件的影响，你们给小孩保险了，虽说是疼爱孩子，但是我想说的是大人出了外，孩子也要受牵连，你们还不如给大人买保险，大人出了事的时候也能从经济上帮到孩子（当然大家都希望平安）。
7.2-3（房贷）-2（债务）=2.2，在2.2万中每月生活费是1500元剩400作为生活的零散支出，也就是说，在最近两年中，你们没有任何钱投资，而且孩子还得自己带。（1500的生活费用对于3-5个人而言是非常低的，生活很艰苦）。更进一步说，即使你们的公资是净公资，不包含公积金，那么每年可以多出两万元，那么普通生活的生活费就得涨到每月2000，一年多支出生活费6000，（大人每天吃得差一点，孩子总得吃得像样点吧）。那孩子总要上幼儿园吧，每年6000（可能你们会想，都送幼儿园了，孩子吃饭问题就不用你们管了吧，实不相瞒，我邻居一孩子上幼儿园，那孩子在幼园就一小碗饭，回来直叫饿）。也就是说如果公资不包括公积金，那么每年可以投资的钱前两年是第年7000（除去1000的零散支出）左右，对于7000元的盈余，个人建议你们投资一些铁路股，石油股（比如中铁，中石油），这样收益比较高，收益比较稳定，风险也小，换手率高，变现能力也强。
对于后两年（还清了4万的债务后），你们可能刚能投资或投资现金只有2.7万，对于2.7万而言，可以适当的买一些国家控股企业（也就是国有独资企业）的股票，但要尽量分散投资（把钱尽量多投资几个国有独资企业，比如水力、电力、新能源，铁路、三峡工程、医疗），最好能问一位知道这方面股票行情的人，知道多少钱买进，啥时候卖出，多少钱卖出。
最后祝你们全家安康，投资成功。

先学会量入为出，有结余。有了结余才能理财投资
建议买一些人身保险，存一些钱。量入为出买一点基金定投。基金是专家帮你理财。基金的起始资金最低单笔是1000元,定投200元起投
买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务，具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。在银行开通网上银行后网上购买一般收费上有优惠。

先做一下自我认识，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
投资股票型基金做定投永远是机会，但有决心坚持到底才能见功效。

你好,根据你目前的这个家庭情况,扣去每个月的贷款900,不知道你4万的债务是如何还的,一次性还是分期,

主要理财原则是:43211,你准纯这个理念就一定不会错,

自己有想法才好，跟风永远落后