家长如何教孩子理财

要改变一般的人的本性使它获得一定劳动部门的技能和技巧，成为发达的和专门的劳动力，就要有一定的教育或训练。
——马克思
理财教育是一项必须从孩子抓起的工作，因为我们成年人的理财观念有相当一部分是来自于童年的体验。从心理学的角度出发，孩子对金钱的兴趣几乎是与生俱来的，孩提时代的游戏大多是“买卖行为”。在充满竞争与挑战、机遇与发展的年代，忽略对孩子理财智慧的启蒙和教育是不明智的、落后的。
那么，什么是理财？理财就是正确地认识金钱，灵活地运用金钱，科学地管理金钱。在短缺经济时代中，我们收入微薄，除了吃、穿、用外，所剩无几，根本谈不上理财。如今时代不同了，随着商业、金融、贸易等经济活动的日益活跃和投资领域的大力拓宽，对人们理财能力的要求越来越高，理财教育便成为使孩子顺应社会发展需要的必修课之一。
也许是受了中国一句老话“君子言义，小人言利”的影响，人们总觉得孩子还小，他们的主要任务是学习，离金钱越远越好；至于理财能力，长大了可以无师自通。似乎只有这样学习才能专心，情致才能纯洁，但事实远非那么简单。我们成年人大多有这样一种体会，改革开放以后，突然感觉自己在消费、金融、管理等知识面前一片茫然，不得不花几倍的力气去补习，否则就难以适应快速发展的时代潮流。在国际交往中，我们常因理财意识不强而使自己蒙受巨大的损失。例如，本来是我国自己研究获取的科学成果却转化为外国人的财富，这样的惨痛教训不胜枚举。时代在召唤，在商品交流仍是人类最主要的社会生活活动的今天，在经济正逐渐走向全球一体化的21世纪，我们要奋起直追，把理财教育作为对孩子进行全方位培养的一个方面来抓，以这种具有战略意义的实际行动来弥补我们因以往的偏见而造成的空白和缺憾。
理财教育专家认为，针对孩子的理财教育，应该从知识、观念、实践三个方面入手，知识是基础，观念是行动的指南，实践是目的和结果，而且在孩子不同的年龄和成长阶段，这三个方面应各有侧重，不应该相互脱节。
首先，教孩子理财是从认识金钱开始的。父母从小就注意让孩子识别各种货币，我国的货币有纸币和硬币两种。在孩子五六岁之前，他们只对具体的看得见的东西感兴趣。在这一阶段，要让孩子认识硬币，然后再认识数额大的纸币。并教孩子在使用中辨认各种货币的币值是多少。教孩子使用货币与教孩子学习加减法相结合，与买商品的活动相结合。让孩子知道各种货币之间的数量多少并如何才能做到等值。比如：
◎ 教孩子认识硬币和纸币，虽然一角硬币比五分的硬币小，但却更值钱；
◎ 告诉孩子玩具、零食需要用钱去换，并且给孩子实践的机会；
◎ 电视或广告上的玩具买回家后并不像电视里那么漂亮，而且不一定好玩；
◎ 好玩的东西很多，但不是你想要什么就能得到什么；
◎ 用漂亮可爱的储蓄罐存硬币会很好玩。
在这个阶段，也许有的时候孩子任你费尽口舌，仍然坚持要买他自己想要的玩具，这没有什么奇怪的，重要的是，要让孩子习惯性地听到家长说“不”，并向孩子解释为什么。
6岁-12岁的孩子是形成良好的观念和习惯的重要时期。这个阶段，孩子认识和分辨能力快速提升，学习事物的主动性加强了，在处理钱的问题上“能力”和“主意”也大大增强。这就要求家长在对孩子进行消费和理财知识与实践能力培养的同时，强调纪律性和约束力，同时加强正确的金钱观和理财观的教育：
◎ 可以用零花钱，但数量是有限的；
◎ 用“自己的钱”买零食和学习用品；
◎ 让孩子知道钱是父母辛苦挣来的；
◎ 告诉孩子为什么要存钱；
◎ 有的东西不能买，有的东西用钱买不到。
到12岁-18岁的青少年期，孩子已经基本懂事，可以教给他们一些实质性的理财方法：
◎ 制订支出计划，并据此执行；
◎ 可以利用假期打工挣钱了；
◎ 了解家庭的财务收支状况，包括父母为自己上大学做的准备。
当然，由于各个家庭的社会环境、经济状况不一样，父母的思想意识各有不同，在对孩子的理财教育中，遇到的情况和问题也会千差万别，父母也会有各自的解决办法；但是孩子的身体与心理的成长是有规律可循的，教孩子理财与教孩子其他知识和技能一样，知识会形成并影响孩子的观念，而观念则决定了实践的过程和结果。
希望家长能用合理的思想和方法，教给孩子科学的知识、正确的观念，并以此展开精彩的人生实践。