什么是三方理财？

作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。通常，第三方独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解，包括的资产状况，投资偏好和财富目标，然后，根据具体情况为客户定制财富管理策略，提供理财产品，实现客户的财富目标。

一般来讲，第三方理财是由独立的理财机构提供的综合性理财规划服务。这种服务基于中立的立场，不代表任何机构如保险公司、基金公司、银行等，也不仅仅代表单个消费者的利益。这种理财规划服务涉及范围内容广泛，包括投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、消费支出规划、养老规划和财产分配与传承规划等方面，以客户个性化、多元化和长期的理财需求为根据，为客户度身定制适合客户个人情况的理财方案。
第三方理财机构发源于美国、加拿大等国，中国香港10年前才起步，内地近两年才开始悄然兴起。
目前第三方理财机构大概有以下三种：一种是作为多家金融机构的专业咨询顾问身份，服务对象主要是金融机构；另一种是专门为高端客户提供服务，完全站在客户的立场上，主要向私人客户收费；还有一类机构介于上述两类机构之间，在一个机构内同时为金融机构和客户提供服务，但在机构内部必须有相关的风险控制措施和手段，以保障其意见的公正性。
很重要一点，原则上从事理财工作的理财师事先须向投资人充分披露，让投资人知所选择。凡理财师书面报告的提供，理财师所有收入的揭露以及金融机构间接提供理财规划师的奖励都必须事先向投资人披露。由于第三方理财机构会涵盖多家不同金融机构的产品，因此他的公正性更容易被客户所接受。
这种以服务为导向的理财服务，摈弃了产品售卖的“一锤子买卖”的短期利益，更关注客户的长期理财利益，有的理财师甚至和客户建立起很深的友谊。
第三方理财的优势
第一，完全忠诚于顾客利益。第三方理财由于其第三方的特性，可以弥补目前分业经营的弊端，改变和优化传统金融产品的售卖模式，建立以客户利益为核心的中立性理财服务模式。
第二，一对一的个性化理财。与银行、保险机构等理财顾问提供具体投资建议或售卖金融产品不同，第三方独立理财顾问提供的是总体的理财规划战略与方案，会帮助客户制定一个长期的可执行计划，他侧重于量身定做和个性化。
第三，独立与公正性。由于其独立公正，第三方理财可以免受金融机构的影响，利用其专业知识，为客户选择真正符合客户利益的金融产品。
第四，全方位的理财服务。独立的理财机构可为客户提供全方位服务，涵盖的金融产品包括证券、债券、保险等，包括传统的资产管理业务和海外投资策划，提供全方位理财服务。
第五，资讯和信息的无可比拟性。第三方理财与金融机构拥有紧密合作的信息、结算和资讯系统，可利用其跨行业、跨领域的优势，形成一个大型金融产品超市。
第六，第三方独立理财机构帮助顾客理性投资消费，避免“暴发户式的破产”。

第三方理财，就是你和金融机构之间的桥梁
（1）个人作为第一方，对于金融机构，金融产品，金融工具的用途一般人都不熟悉，所以如何选择会很头疼，
（2）第二方为银行、保险公司、证券公司等，站在他们自己的理财，他们只会卖自己公司的产品给客户，对客户的切身利益不会摆第一位
（3）第三方，就是第一第二方的桥梁，但却站在个人的立场，以第一方的利益和目的出发，通过自身的专业，给予第一方最客观，中肯的建议和信息。

举个例子：比如说，BINDUANJI先生去到Y保险公司买保险，Y保险公司的业务员“老Y”肯定只卖Y公司的保险产品给你，但事实上X公司的保险更适合你，但业务员“老Y”却不会告诉你。不单如此，“老Y”很可能为了多赚钱，卖更高保额的保险给你。并且可能为了成交，会隐瞒一些你该知道的条款。
但精明的BINDUANJI先生，却找了个第三方理财，这个“小三”就根据你的情况，做了分析，建议你买X公司的保险，并解释清楚X和Y公司的有缺点，还有购买时要注意的条款等。

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