普通的工薪家庭要如何理财？

作为一名普通上班族，对工薪家庭财务的窘迫情况深有体会。所以，为了爱和责任，理财要趁早。这一年来，我不断学习并践行各种理财投资，以下分享我的理财投资经验，希望可以抛砖引玉。

第一，盘点资产情况。做一次完整的资产盘点，包括资产、负债、现金流情况。对于小白，建议从记账开始，逐一记录收入支出情况。通过记账，对自己的财务情况了如指掌，知道有多少财可以理财。
第二，做足风险防范。搭配适当保险，避免因病返贫。保险越早买越好，在保额相同的情况下，年龄越小需要缴纳的保费越少。优先考虑意外险和医疗险，其次补充终生重疾险，最后适当考虑养老险。

第三，预留应急现金。正常情况下，3~6个月的生活费就足够了。这些钱存放在可以快速提现的宝宝类基金，以备不时之需。
第四，践行理财投资。逐一学习基金、债券、股票、P2P、虚拟货币等理财产品，学习的途径包括人、事、网、书。建议一边学习，一边小额操作。做好资产配置，切莫一次性将所有鸡蛋都放在一个篮子里。

第五，花可以花的钱。每月的收入减去每月投资的钱，剩下的才是每月可以花的钱，养成先投资再消费的习惯，理性消费，不无故透支信用卡。
第六，提升赚钱能力。在提升理财投资能力的同时，要不断提升自己的赚钱能力，可以是本职工作，也可以是第二职业，确保有越来越多的现金流流入。要知道，以15%的年化收益率计算，100万的本金和1万的本金，理财收益差距还是非常大的。
嗨，我是怪咖娜娜，一枚通信汪、学习促进者、自我管理践行者。

“对于普通的工薪家庭，他们应该怎么理财？”坦白讲，这个问题很实际却也难有一个约定的答案。家庭就是小社会，维持它的正常运转可不容易。
在学校的时候，每月赚外快3000+，想怎么花就怎么花。工作后，工资比3000+翻了几倍，日子却过得捉襟见肘。要每月存钱。未来谁也不知道会发生什么，未雨绸缪总没错。要给爸妈买东西，送爸妈去旅游。父母养活我们半辈子，舍不得吃舍不得穿，工作了，是我们反哺他们的时候。要买衣服、化妆品；要付水电网费；要买菜、柴米油盐??
这个只是小编一个单身狗的日常，如果一个家庭，琐碎的支出可能更多。有了孩子，支出更会直接翻倍。针对普通工薪家庭，小编有几点理财建议：
一、负债与总资产的比率应小于50%
用债务除以总资产，如果小于50%，说明家庭负债比率相对适宜；如果大于50%，家庭可能产生财务危机。贷款买房前，不妨在心底算算。如果一套房子100万，贷款50万，还好；如果一套房子150万，需要贷款100万，还是再想想。另外月供占总收入的多少才不会影响生活品质？
一般来说，银行规定借款人的月还款额不超过月收入的50%。至于不影响生活品质，见仁见智。就我个人来讲，30%为宜，上限是45%，不能再多了。
二、投资比例最好超过50%
投资比例等于投资资产除以净资产。这一比例能够反映家庭通过投资实现财富增长的能力。如果你的投资比例在50%以上，那么恭喜，你的家庭财富有可能处于一个良性循环；如果投资比例在50%以下，就需要反思调整了，可以选择比如派派金这样的投资理财平台。
三、流动性比率不要过高
用流动性资产除以每月支出，就是流动性比率。所谓流动性资产，指的是在危机出现时，能够迅速变现而不会带来损失的资产，比较有代表性的流动性资产是现金、活期存款、货币基金。
流动性比率反映的是家庭财务状态以及变现能力。在我看来，小家庭要想良性运转，流动性比率不能过高。有稳定收入来源的家庭，流动性比率在3左右即可；没有稳定收入来源，该数值最好在6-8之间。

工薪家庭要精打细算理财，每月工资的10％用做基金定投，工资的10％给家庭的顶梁柱买重疾险和意外险，20％储蓄存款作为教育基金，余下的60％放在余额宝里日常花销。

我个人的工资就是三分之一家用和人情来往，三分之一用于孩子教育，三分之一全家重疾险，一年基本不剩钱，老公的就是银行存一部分，然后余额宝作为应急一部分，网络定期理财产品一部分，剩下一部分就是基金定投和黄金，目前基金定投和黄金都没有怎么盈利，比较愁人！

我每年工资9w，老婆8w。80w每年8%收益，利息6w4，一年收入23w多，刚生孩子 一年开销大概12w。其他的存着继续理财

斐讯大骗子，联璧还我钱！