现在有哪些适合中国家庭的投资理财工具，分别适合什么家庭或阶段

可以橄榄球形状来安排：前端10%分险最低，最大保障，比如买保险，银行定投；中端80%做理财产品，收益中等，三个月可以变现的，比如银行的理财，p2p理财；后端10%做高分险，高收益产品，比如股票，基金。
这适合每个家庭，也是最标准的理财模式。家庭理财远离：前端10%最好整辈子规划；中端80%提供短期资金需求，比如买房，子女大学费用；后端10%高分险高收益，即使10%全亏了也不会影响正常生活水平。

四个必选，我们指的是货币基金，银行出借，互联网出借和保险。首先，货币基金其实就是活期出借，我们的家庭流动性比较高的，零散的资金可以放在里面，万一有什么特殊的情况，就不会耽误你用钱。这个出借方式很多，最常见的就是我们经常看到的余额宝。
还有一些银行的一些货币基金的产品，通过手机的app就可以购买，操作很方便。货币基金的收益率相对来说比较低，2%到4%之间，但是它的优势在于灵活，快速，急用钱的时候就能够快速取出来。
那么对于咱们家庭的短期用不着的钱，我建议大家应该考虑“银行出借+互联网出借”这种模式，这种比较安全，也比较稳定，尤其是互联网出借，已经发展了一段时间。
那么现在这个行业呢，正处在一个规范发展的阶段，我们可以从中找到一些优质的平台。因为真正的国有控股的大型互联网金融平台，风控措施比较到位，利率也比较稳定，一般的年化利率在6%到7%，不算高，但是比较安全，目前已经撮合了93个亿了，没有任何的逾期和坏账。
因此，小编个人认为这类的互联网出借甚至可以代替银行出借，成为基础的配置，毕竟它的收益是要比银行出借还要可观一些的，而且安全性稳定性也是可以和银行出借比一下的。然后我们简单的说一下保险。
大家对保险都比较熟悉，我们说的必选项里的保险主要是以社保为主啊，只要是参加工作的朋友，公司交社保，社保，对于我们来说还是比较重要的，包括看病生孩子失业等，社保都能够给我们的生活提供基础的保障。随着我们的家庭生活水平的提高，我们也要投一些商业的保险，比如说，意外险，重疾险，出借险等等，这样能够给我们的未来提供一些风险的保障。
“两个可选”那么对于大多数家庭来说，60%的资金都会放在刚才我前面说的那几项。剩下的两项就是可选项，一是刚刚提到的出借险，意外险等等的商业保险；另外一类呢，就是基金。这两块主要是根据家庭的风险偏好和实际的财务情况来定，保险主要起到的是一个保障的作用，基金是让我们的财富资产保值增值。
当然基金的种类有很多种，比方说股票型的，债券型的，指数型的等等，大家可以根据自己的风险偏好来进行出借，风险承受能力强的，可以选择股票型的，保守型的可以选择债券型的和指数型的。

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置指资金在有计划的安排下对资产进行配置的过程，只有做好合理的资金安排，才能在突如其来的风险面前保住家庭财务的稳定，不影响正常生活，又能够不断地让钱生钱。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。在文章开始前先向大家推荐一门七天的理财课程，能帮助我们增加收入，提高理财能力：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。对于家庭理财，每个家庭都有他们不同的看法，比较合理的支出比例如下：40%的收入用于财富的保值增值，可用来投资房子、股票、基金等等30%的收入用于支撑家庭的日常开支，保障基本的生活；20%用于银行存款，防止一些生活中突然出现的支出，也可以投资一些货币基金增加收益。10%的收入可用于保险的规划，转移一些人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追 益。对于这个账户来说，最重要的是要赚得起也要亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。也就是把投资的钱平均的分成两半，二分之一投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户生活的消费可配置1~2张信用卡，可以覆盖大部分的日常消费。这个账户，每一个小伙伴肯定要有的，但是最容易出现的问题是占比过高。很多时候没有钱准备其他账户，是因为这个账户花销过多。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户是专属的：不可以随随便便取来使用。每个家庭都想给家人存在养老金和教育金，但肯定避免不了因为要买车或者装修用掉一些。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。这个账户比较适合用基金定投的管理方式来实现。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《现在有哪些适合中国家庭的投资理财工具，分别适合什么家庭或阶段》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

目前p2p行业很火。可以选几个大平台，分散投资。