50万的存款与50万的房产，10年后哪个最保值？

50万元存款，以目前银行一年期的存款利率2%而言，那么一年的利息收入为：50万元*2%=10000元；如果以银行理财一年期的收益率4%计算，那么一年的收益为：50万元*4%=20000元。

50万元的房产，就目前的房价而言，只能是三线城市的单身公寓或者小县城的房产才有可能。三线城市的一套单身公寓，以我们当地为例，根据地段及装修情况，每个月的租金在800-1600之间。我们取中间值1200元为例，年租金收入大约为：1200*12=14400元。因此单纯从收益而言，选择50万元存款会略高于50万元的房产，以2万元和14400元为例，十年的收益相差56000元，此外房子还有未出租成功或者出现空租期的时候，而50万元的存款则不会出现这种情况，所以实际相差可能在6万元甚至7万元以上。

通胀因素是两者共同面临的问题，所以通胀的因素不做考虑，我们考虑增值因素。如果不计算收益，50万元的存款10年之后，仍然还是50万元的存款。

但是房子呢？不考虑租金。参考过去十年的情况来说,房价多则翻了几倍，少则也上涨50%以上，所以房子的增值是很恐怖的，因此单纯参考 历史 而言，50万元的房产，十年之后变为75万元以上完全不成问题，房价的增值部分远远超过了50万元存款较租金所多出来的收益。

选择房子最主要的风险点在于房价的不可确定性或者说无法预估性，很多人一直都在说现在的房价早已不符合实际，存在泡沫，无法在增长下去，相信这个论断大家十年前也听说过了。我认为只要一个城市的人口呈净流入的情况，那么房价就不可能下跌，特别是最近两年，国家又再次放开了二胎政策。当然如果你所在城市，这几年常住人口一直呈现净流出的趋势，那么你就不要再买房子了，因为人口减少，基础需求量下降，最终肯定会出现供大于求的情况，房价下跌是持早的事情。

人口净流入的城市，选择50万的房子！人口净流出的城市，选择50万元的存款！

你这个问题我们可以理解为如果有50万应该是放在银行存款还是拿去投资房产。类似的问题不只是你，我相信对于很多手头上有钱的朋友来说，都会面临同样的问题，手头有钱应该放在银行里面存款还是投资房产？哪个投资收益更高？哪个投资更保险，我相信很多朋友都会关心这些问题。

在回答这个问题之前，我先来判断一下你所在的城市，你说50万的房产，按照目前中国各个城市的房价来看，在一二线基本上是不可能买到商品房的。那有可能你是在二线城市买一个小公寓，或者是在三线以上城市买的商品房。

所以我们要判断的是50万存款10年之后更值钱，还是二线城市公寓或者三线以下城市的商品房更值钱。

把钱存进银行可以有多种选择，例如活期，一年到5年的定期，也可以购买一些智能存款或者是结构性存款。除此之外不同的银行存款利率是不一样的，我们就参考目前市场上存款利率较高的银行来计算。目前市场上有一些民营银行5年期的智能存款能给到5.5%左右的利率，那50万块钱10年可以存两个五年期，到期之后继续滚成，10年之后50万块钱连本带息会变成81.28万。

未来10年房价会朝什么样的方向发展，谁也不敢给出非常准确的判断，但是目前我国房价已经来到了一个拐点，特别是三线以下城市的房价，未来不可能像过去那样上涨，甚至有部分城市会出现房价下降的可能，因为目前很多三线以下城市的房子空置率是相对比较高的。

2017年西南 财经 大学曾经做过一个市场调查，据这份市场调查数据显示，截止2017年末我国房子总体空置率已经达到20%以上，部分三四线城市的房子空置率甚至达到25%以上。而从2017年之后很多城市的地产新项目仍然不断新增，所以预计未来不论是二线城市还是三线以下城市，房子的供应肯定会不断增加，这样子的结果必然是房子空置率不断提升，对应的房价上涨的动力就会大大减弱。我个人推测未来5年之内，二三线城市的房价仍然会有小幅度的上涨，但是5年之后很多城市的房价上涨基本上会处于停滞，甚至有下降。因此我估计未来10年二线城市的公寓或者三线城市的房子年平均涨幅不会超过2%。

如果按照年2％的涨幅计算，那么50万的房子10年之后整体涨幅大概是在22%左右，到时房子的价值会变成61万左右。

当然你买这个房子是为了投资，我估计应该不是自己住的，这样你可以把它租出去，可以获得额外的一笔租金，我们就按照一个月1500块钱租金，一年1.8万租金计算，那10年时间总共的租金收入大概是18万左右。

把房子总价的涨幅以及租金全部计算在内之后，50万的房子10年之后价值大概是79万元。

通过上面计算出来，我们可以发现50万块钱存在银行，如果按照年5.5%的利息计算，最终的收益大概是81.28万。而50万的房子把房价涨幅以及租金都计算在内大概是79万左右，从这个推算结果可以看出，钱存在银行是更合算的。

当然，这里面有很多不确定因素，其中最大的因素就是房价的涨幅情况，如果房价未来10年平均涨幅超过2%，那买房的投资收益就有可能比存款更高；但是如果未来10年的房子平均涨幅少于2%，那存款所获的收益就会比投资房子更划算。

不过从投资安全的角度去看的话，我建议大家把50万存在银行里面，这样会更安全些，毕竟未来房价有很大的不确定性，所以大家不要冒这个风险去投资房产。

50万的房子和50的存款，那个更保值，一下我就从三个方面论述这个问题。

1， 增值空间

（1） 房产：假设五十万是个房产基金，在任何一个城市可以投资房子。最近几年我国房地产涨价幅度较大，未来10年房地产可能涨价幅度变小，但是只要是大中城市比较好的地段，未来房价上涨空间还是比较可观，以年5%的计算（估计这是未来十年涨幅比较大的数字）。

500000元 （注意：非复合涨幅）

10年后房产价值为750000元

如果是投资性住房的话：每月租金1000元（500000房子的平均资金）

1000元

合计：750000元+120000元=870000元

（2） 储蓄

五十万超过银行大额存款的下限，将储蓄存为大额存款，利息高于定期存款利.

从以上可以看出：四大行大额存单三年期的利息为4%左右。

计算：500000元100000元

（500000元+100000元）

合计:600000元+120000元=720000元

总结：通过计算，房地产的收益高于存款，但房地产的风险主要在于是否能达到预期的收益，房子是否能持续增长。而存款也有风险，就是国家降息的影响。

2， 具体分析

在过去的十年房地产可以说是最好的投资产品，不管是那里的房子增值潜力都是比较客观的（可别地方除外）。但是正因为过去十年房地产有比较客观的回报，所以未来十年增长放缓是必然事件，再加上国家的宏观调控，房住不炒成为未来房地产的发展趋势。

而我国人口出生率持续下降，未来房屋需求更会呈现出一个放缓的态势，这也是影响房地产的另一大影响因素。所以未来房地产投资风险还是比较大的。（烂尾，不能按合同同期交房也是面临的问题）

而银行存款和大额存单最大的风险就是国家降息。总体来说相比于房地产风险比较可控。

3， 总结

银行存款和房地产各有利弊，总体来说银行存款的的稳定性高但是收益比较低，而房地产投资的收益比较高，但是未来不可测因素高于银行。

4， 建议

银行存款:选择大银行，以6大行和大型股份制银行为主。（安全性高）

例：工商银行，建设银行，中国银行，农业银行，邮储银行，交通银行，招商银行，民生银行

房地产

以新一线城市为主，城市的核心地段为主。

例：成都，西安，郑州，杭州，南京，厦门，海口，重庆，武汉，天津，青岛，大连，苏州。

题外建议：在银行存款不如买银行股票。现在银行股还是估值处于比较低的水平。

我绝对相信在说出这句话以后，很多人会迫不及待的反驳我，说马上房价就会出现崩盘式下跌、以后的房子会比大葱还便宜、买房将赔的倾家荡产等，这些话骗骗一般老百姓就算了，我是肯定不信的！房价会下跌吗？会！房价会崩盘吗？绝对不会！

这些话不是你们说了算的，当然更不是我说了算的，归根结底还是得看国家的。国家对于房地产的态度其实已经很明显了，稳定大于一切！想和以前一样炒房进行投资是不可能了，但要奢求崩盘式下跌也是绝对不可能的，不要拿日本、美国等国家的例子来反驳我，因为根本没有任何参考价值，我们国家有自己特色的国情，没有任何可以比较的地方，当然有一点还是一样的，那就是一旦房价崩盘金融危机也会迅速到来！

所以，我们看问题前一定要搞清楚一些常识性的东西，而不是人家说什么我们信什么。钱是个好东西，但是现金的购买力逐年下降是任何人也改变不了的事实，而房子作为商品，它的价值从长远来看是平稳上升的。也就是说，现在50万的存款在10年后可能只买到40万的商品、而50万的房子在10年后说不定能卖上70万的价格，你们说哪个更保值？

如果50万不做投资和理财，仅作 定期存款 的话，按照5年定存，连续存两次，年利率3.5%计算， 10年后，本金+利息一共70.53万，增值41.06% 。

如果是50万的房产的话，就比较难以精准计算，这里仅做一个估算。

1999~2008年：中国城镇化率从30.89%~45.68%，10年增幅为14.79%；同时全国房价平均涨幅185%。

2009~2018年：中国城镇化率从46.59%~59.58%，10年增幅为13.09%；同时全国房价平均涨幅187%。

当然一线城市涨幅更多，普遍在300%-500%左右。

由上面的数据，我们可以看出，房价涨幅与城市化率存在着一定的线性关系，即房价涨幅与城市化率增幅呈现一定比例的同步增长， 毕竟需求决定价格 嘛，无论这个需求是理财增值需求还是住宿需求。

尽管现在中国城市化率已经接近60%，但相比发达国家还相对较低（美国城市化率为83%，德国城市化率为75.50%），人均居住面积也较少（人均居住面积仅为美国的40%左右），而未来10年中国的城市化还将持续推进，则是毋庸置疑的。

因此，如果中国的城镇化率继续稳健发展，在未来10年内能够保持10%以上的增长，那么房价涨幅100%-150%，应该还是没有问题的，正在大规模扩容的国家中心城市，房价涨幅150-300%，都有可能。

也就是说， 如果你将50万买为房产，10年后，将价值100-125万 ，比存款核算太多。

50万存款和50万的房子，当下价值相同，10年后这套房子的价值能超过存款的复利本息之和吗？

按利率最高的算，主流银行三年期大额存单利率最高上浮52%，达到4.18%，虽然最近屡有降息传闻，但时间拉长到10年就不太好猜测了，所以假设往后10年这个利率保持不变，并且最后一年也按4.18%来进行估算，10年后本息之和：712673.71*1.0418=742463.47，无限接近75万，涨幅接近50%

首先50万的房产，按目前的价格只能是小县城的房子，五六线城市，这类房子基本没有什么租售比可言，很多空置，过年过节回去住一下，过完年初六就开始陆陆续续空了，要说跌价放眼10年也不大可能，毕竟城市化进程仍在继续，只是不确定因素比较多。

总结一下，存款非常安全，但放到10年后肯定守不住现在的购买力；房子有一定风险，但有可能增值，所以需要多种资产配置，10年不能把鸡蛋放在一个篮子里，押宝一种资产就是赌运气！

这个问题如果放在十年前，毫无疑问，50万的房产现在价值应该翻了至少3倍，甚至更多。而50万的存款，不算定期利息，就算买银行的理财产品，年化收益5%，一年的收益是2.5万，十年就是25万，十年增值50%。而你的房产增值3倍，这是十年前的，那么十年后呢，我认为能够保值切风险最低的应该是50万存款，而不是50万房产。为什么呢？下面我们来分析一下。

可以说2018年是房地产的分水岭，从这一年开始调控的大棒已经上升到国家战略，只要高层不松口，房地产就始终处于资金被严格限制流入的领域。行业全范围的洗牌开始，不少地方小的开发商融资已经非常困难，资金链高度紧张，大型开发商开始寻找转型，因为大家都清楚，房地产行业将进入消化存量的时期，大规模的扩张时代已经结束。

房产税已经被报告了无数次，所有的程序都在按部就班的走着，从不动产产权证的更新，以及对持有多个身份证件人员的清理，到国土资源部的改革，全国房产数据联网，房产税相关法律的制定，都在为房产税的推出铺路，一旦正式实施，将会释放巨大的存量房源，而地房价的打击肯定是立竿见影的。

国内经济下行至今未见底，目前仍然处于“L”型发展趋势的“I”阶段，何时企稳达到“—”横平的阶段，现在还不好说，加上美国加快遏制中国发展，与中国开打贸易战，造成的影响是持续性的。目前经济已经有通缩的迹象，虽然猪肉价格拉高了CPI，但工业指数处于低位，通胀与通缩并存，这也是为何大家好像都很缺钱，生意不好做，因为大家手里都没有了钱。童叟会拉低资产价格，市场上的东西没有人买，资产价格肯定会下降，而持有现金就低位配置资产，等经济回暖资产价格上涨，就能实现保值增值。

未来十年中国的发展速度会逐步放缓，今年3季度GDP增长6%，已经是近几年来的低位，趋势就是逐步降低，GDP增长大概率会从6.2%、6%，5.8%。。。。逐步降低，一直到全球经济回暖，但目前来看，未来十年并不乐观，所以，持有现金比持有房产要有力的多。

浏览了一圈大家的回答，发现在房价上涨的时候，绝大部分人都认为存款就是贬值，必须买房；但是最近楼市没涨且有部分城市出现了下跌，很多人开始松口了，认为存款好，那么到底哪个保值呢？说说本人的看法：

前段市场，市场被鸡西鹤岗等城市的白菜价房价刷屏，很多人都担心自己所在的城市，会不会一套房也就跌到十来万，其实我们地大物博，还是要分情况来讨论，我认为看10年后的房价，只需要看一点：人口情况。

东三省以及资源枯竭性城市，人口流出是大概率，所以这些地方的楼市，在若干年后还是跌为主。但是像北上广深这种城市，你想跌也不现实，中国的首都，经济中心，最开放的城市是永远都不缺人的。当然，你50万，也买不到这里的地。

再看看未来的发展趋势，那一定是 科技 的天下， 科技 是第一生产力，所以那些 科技 城市未来也不可小觑，比如合肥，西安，等二线城市。这些地方，房价稳定，且稳定攀升的概率大。

所以，这些地方的房产，你买进后租出去，有利润，且本身的价值还在涨；如果存款呢？存款的特点是：本金不变，有利息；本金50万，十年后还是50万，利息，每年2%，也就是每年有1万的利息；房产的特点是：本金变，有利息；这个本金其实就是代表房产是否会增长，在一二线城市增长的概率大，但是利息不好说，因为50万的房产，一个月估计能租个1000，一年也就1.2万，年化2.4%；但是有些地方，可能只有500，年化只有1%。

所以，题主这个问题，还是看位置来判断。大家认为呢？

如果是前十年，甚至前20年我会毫不犹豫的告诉你是房产，但是未来的10年，甚至20年，这个观念也许是需要改变的了！因为中国的房地产很有可能在未来的10年里出现两极分化，也就是说只有一二线的房地产可能跑赢通胀，甚至在未来的十年里达到平均每年8%-10%左右的涨幅，而三四线的房地产可能没那么高！

而50万的存款按照目前的定存来看，每年的收益可以达到4%，虽然跑不赢通胀，但是也许会和三四线的房产累积增幅差不多！因为前几年的大涨已经透支了未来房价上涨的空间，特别是对于三四线的房价来说更是供需不足的情况。从数据上来看三四线的房地产目前空置率达到了22%-24%，而一线城市的房地产空置率仅为12%，按照国际标准来看，当一个地方房价空置率达到30%左右的时候，就可以被视为危险信号，所以可见三四线的房价其实有点虚高，甚至未来可能有一个回调的走势！

那么从十年的周期来看，如果全款买入三四线的房价，那么50万的房产是可能与50万的存款差不多市值！而一二线的房产则是远远会超过50万的市值，更保值，更有投资价值，但是可惜的是50万根本买不了一线房产，所以也就不存在这个可能了！所以相比之下两者差不多！当然也有一种情况是钱会比房子更保值的，那就是等发生了所谓金融危机的时候，钱一定是比房子更具有抗风险能力的！

最后说一下贬值的情况，根据2017年央行公布的通货膨胀率是7.5%，而大额理财的年收益能达到4%，也就是说每年存款贬值速度也会超过3.5%。就以每年贬值3.5%为基础，每年理财后的存款本息实际价值是前一年的96.5%。

所以钱还是用来投资，甚至换取同等价值的实物为妙，千万不要存款，特别是对于年轻人而言！！

其实这个问题问的其实就是一个趋势
相比对10年后哪个保值很明显就是对十年后的经济状况就行预估。

首先来分析下定期存款的50万，上面这张图是2019年最新的存款利率可以看到五年定期利息从最低的2.75%到最高的5.225，这中间的差别非常明显，我们只能假设五年后利率不变那么10年后的总资产变为：50*（1.0275）9次方-50*（1.005225）9次方=63.8-79.1万之间，按中间值计划为71万。可以定期存款五年息后50万可以变成71万。
下面来分析下50万房产的情况，这个问题牵涉的太多非常复杂，既不能用以往的房产增加数值来计算也不能参照部分区域的计划，个人认为现在房产处于高点，可以参考部分发达国家从现阶段我国人均GDP 6.46万人民币的阶段房产价格变化来分析。

美国在1978年人均GDP突破1万美元。

韩国1994年人均GDP成功突破1万美元。

日本于1981年人均GDP首次突破1万美元

但是分析以上数据时我发现从1万美元突破到2万美元阶段是各国最为疯狂的房地产阶段，但我国最疯狂阶段已经过去，还是参考城市化率吧。2019年我国城市化率约为60%，下面分析各国达到60%时间。

美国 在1950年达到64%水平，由于1940-1950处于二战期间，可参考性较低，那呢就采用1950-1960数据。 从此图可以看出美国房价在过了60%城镇化率后，价格平稳并有所下降。