丁克家庭如何做好理财规划别让你的养老金也丁克

我国自古以来就有很多描述家庭的谚语，比如“不孝有三，无子则大”，这些都为一个家庭的未来勾勒出了一个固定的模式。但随着社会观、家庭观的不断变化，现在很多年轻夫妇选择充分享受二人世界，专注于职场打拼；对于丁克家庭来说，由于没有子女教育的需求，他们的家庭理财规划只包括三个基本计划：应急准备、长期保障和退休。丁克家庭如何进行理财规划？不要让你的养老金成为丁克！让我们一起来看看边肖吧！财务管理导论张翔：理财规划师(AFP)，现任中国工商银行安徽省分行营业部个人客户经理、助理经济师。丁克家庭的“四个成员”从目前丁克家庭的经济构成来看，大致可以分为四类。第一类是夫妻双方收入都很高的情况。这些家庭的主要心态是追求浪漫生活，成为旅游家庭，充分享受生活情趣。第二类是双方收入处于中等水平。这部分人是“丁丁和丁丁”，因为很多考虑来自于自身工作的压力和竞争，害怕生孩子影响自身发展，所以短期内会采取“丁克”的生活方式；第三类是中低收入但意识先进的夫妻。因为这些家庭既想“从头开始”，又想追求生活品质，不得不忍受生活的压力，憧憬生活的美好。第四类是中国特色的丁克家庭。严格来说，这些家庭不应该属于“丁克”，因为他们有后代。但从生活方式来看，他们属于“丁克”型，充分享受生活的乐趣，因为孩子由双方父母共同管理。目前，这类家庭的比例呈上升趋势。将“丁克观念”贯彻到底，已经深深渗透在他们的人生价值观中。蒋太太是合肥的一名中学老师，税后月收入3600元。老师比她大三岁，现在是一家公司的高级经理，税后月薪8000元。两人年终奖共计8万元。结婚10多年，两人一直没有孩子，将来也不打算要。他们生活舒适，但不追求奢华。蒋太太和老师没有住房贷款的“月供”压力，家里的车钱也可以由老师的公司承担。所以虽然“养”了两辆车，但夫妻俩每月家庭生活费维持在5000元左右，在合肥属于中上水平。两个人每月结余达到7000元。夫妻俩有存款25万，其中10万是活期，15万是定期。有一套自住房产，保守估计市值80万左右，两辆私家车，总估计价值30万左右。债务为零。蒋太太想在45岁退休。同时，她希望靠财务收入来维持个人开销，包括健身、穿衣、读书，一年大概要2万左右。老师会一直工作到60岁，以后赚的钱会继续用于家庭积累，是两个人以后养老的积累。教师每年花在社会活动上的费用约为1万元。前几年，蒋老太和老师分别投保了一份10万元的终身寿险，保费在3000元左右。蒋太太还有一份8万元的意外险，保费150元；老师有一份10万的意外险，保费200元。此外，姜老太太个人有一份递增型养老保险，已完成10年的缴费。到她55岁的时候，每年可以领5000元养老金，以后每年递增。总的来说，张翔认为蒋先生家目前的保险安排还是比较合适的。像蒋先生这样的丁克家庭，选择养老保险、意外险、终身寿险比较合适。鉴于蒋先生家庭每月还能有7000元的结余，可以适当增加养老保险的投入，保证退休后有足够的养老金。但由于通货膨胀因素，目前不建议选择传统的固定收益的养老年金产品，建议选择保值增值、长期养老储备的万能寿险。此外，可以灵活附加一些重疾险或伤残豁免保险金等保险，既能获得稳定的收益，又能获得一份保险保障；而不包括保险部分的基金会以定期定额的方式购买一些业绩较好的证券投资基金，也可以重点购买一些平衡型基金。但股票型基金风险高收益低，应该作为辅助投资对象。至于姜夫妇，现在还有25万的存款，每年有8万的年终奖，可以拿出一部分资金购买银行的长期人民币理财产品或者高收益的信托计划；此外，可将部分资金投资于短期国债或通知存款等流动性较高的产品，以保证一定的流动性，作为家庭突发事件时的保障。当然也可以适度进入股市，但不建议投入太多资金。