如何制定自己家庭理财规划

可以参考一下世界权威金融分析机构标准普尔公司推出的家庭资产配置分布，图如下：

10%的现金用于日常开支；20%的现金用于保险保障；30%的现金用于购买房产，投资股票、基金等；40%的现金用于养老和教育长期规划。
首先，家庭的保障是非常必要的，这个是我们好多人或家庭忽视掉的部分。虽然保障平时看不到什么明显的作用，但是到了关键的时刻，它能够保障你的生活不被风险所吞噬。因此20%用于保险保障非常必要，这部分主要投资于保险保障产品，例如意外伤害、家庭成员重疾保险以及家庭支柱人员的人寿保险等。

在整个家庭有了基本的保障保护后，后面要考虑的即是那些未来“必定”要支出的部分，例如小孩的教育，未来的养老。这些“届时”都需要大额的资金，而且是肯定是需要支出的部分，因此这部分的投资（正常情况下为家庭可投资资产的40%）应该相对比较稳健。设定明确目标，通过长期稳健投资获得稳定回报以达成预期目标，因此这部分的主要投资于相对稳健的偏固收类产品，例如债券、信托产品以及一些定期理财产品，有兴趣的朋友可以关注我们度小满理财APP上的该类产品。
在家庭已经有了“抗风险”（保险保障）能力以及明确（目标）执行计划后，就可以关注怎样最大化在风险可承担范围内提升家庭财富回报率。可以拿出家庭30%的资产用于“高回报”性投资，因此这部分资产主要投资于一些高风险高回报的资产，例如股票、基金等，以期望在一个相当长的周期内获得“超额”的回报。
当家庭保障、目标规划、以及财富增长都已经有了对应的安排，剩下要考虑的就是日常生活支出，正常情况下，预留家庭3-6个月的基本支出费用，主要投资于一些流动性很高的产品，例如货币基金、银行存款理财产品，例如我们度小满理财APP上的“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付。

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4321定律指家庭收入较理想的分配方式是：将总收入分成4份，40%用于供房及其他项目的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存款，作为基本保障和应急金，10%用于保险。

方法/步骤

40%房贷和投资

31定律：每月房贷还款数不宜超总收入1/3 例如，家庭月收入为10000元，月供数额的上限最好为3333元，一旦超过这个标准，家庭资产比例结构发生变化，面对突发状况（疾病、失业、有孩子等等）的应变能力会有所下降，生活质量也会受到严重影响。如果按照31定律设置承受范围内的房贷价钱，有助于小家庭保持稳定的财产状况。

80法则：投资于股票和股票型基金的比例=80-自己的年龄 比如你今年30岁，那么根据这个法则，你投资于股票和股票型基金的比例不能超过50%，假设个人资产为100万元，那么最多只能拿出50万元投资于股票或股票型基金，超过这个比例就等于超过了自身的风险承受能力，不利于财务健康。

30%家庭生活开支

发工资前先做好下个月的花销预算 也就是说，先把储蓄的钱扣除，剩下的才是你能花的钱，做好预算的同时也要抑制不理性消费，把消费控制在一定范围内

20%银行存款

大多数情况下由社保来实现。如果是自由职业者或全职太太，应该在缴足社保的 前提下适当配置商业保险。

3-6个月的基本生活费，比如每个月生活开支2000元，房贷每月2000元，那么应急基金为 4000x3~4000x6 ，即 12,000~24,000 元

10%保险

双10定律是一个关于家庭保险投资的比例设置，指的是保险额度不要超过家庭收入的10倍，以及家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜。比如一个年收入10万的白领，她的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，在能力范围内可买足100万元额度，能力有限就可以减半。而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%，与4321定律的财产配置结构也相互吻合。

记住双10定律有利于我们合理进行保险的配置，一方面是保费支出不要超出能力范围以外，有助于帮助我们规划合理的保费限额；另一方面是衡量选择的保险产品是否合理，简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。

注意事项

按照4321定律这种收入分配比例模型可以合理分配财产资源，管理控制风险，让损失降到最低。当然，不同家庭有不同的理财目标和风险承受能力、生活质量指标，可在4321定律的基础上按需调整。

应该如何理财是大家一直关注的问题，那些你从市场上搜到的理财方式跟理财产品都不简洁，今天就让我化简为繁，直接给你们列出我最推荐的理财方式和理财产品！对了，最近有一门基金课程是我非常推荐的，大神们专注基金投资多年，年化收益可达15%：仅限50人！点击参加《基金训练营》，跟投高收益基金！下面进入正题1. 股票--高收益型理财产品券商那里开个户，本金也不用准备太多，就可以投身股市了。股票的刺激想必大家都知道，因此投入资金最好别超总资产的20%，炒股不太适合理财新手，因为风险有点偏高，想要系统的学习整套流程需要花太长时间和精力了，不懂的话又只能被当韭菜。2. 基金——安全性、收益性、流动性兼备的理财产品基金的资金是存放在银行的，所以安全十分有保障。基金投资有专人管理，操作方便，又比较稳定，成为了很多人心目中优于股市的选择。基金10元起卖，价格非常亲民，投资种类也不会集中在一个品种上面，风险很低。基金的最大优点在于：赎回方便，流动性强，不用担心钱被套牢。很多人会说投资基金收益不高，那是因为你挑选的基金太菜了，想要获得长远的收益，可以跟着曾多次创造收益神话的投资大神投资：限时福利！点击参加《基金训练营》，高收益基金已流出。速度跟投收益可达15%！3. 国债——门槛低，安全性高，流动性较差的理财产品国债的优点有很多，首先它只要100元就能买；而且安全性很好，还是由国家发行；一年的收益约在4%。不过，国债提现支取要支付0.1%的手续费。所以，国债作为长期投资，一般不建议提前兑取。由此可见，理财最好的产品还是基金，普通人理财在投资过程中大都存在不专业、没时间、资金不够三大不利因素。而投到一只给力的基金，完美解决这些问题的办法就找到了。想要获得一款高质量基金，就来参加基金训练营：点击参加《基金训练营》，基金投资能躺赢！以上是我对《如何制定自己家庭理财规划》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

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生活是美好的。我们常说家庭有三钱问题，即“赚钱、花钱、钱生钱”，那么与之相对应的，理财就成了关系着一家生计的大事。家庭理财顾名思义就是结合家庭自身的经济状况，通过合理的设计资产配置和财务目标，实现财富的增长。家庭理财，一定要学会有效、合理的运用资金，增强家庭的经济实力。
1.储蓄，理性消费
理财应注重培养储蓄习惯，积累资金，才能有财可理。也就是说在懂得积累本金的同时，也要适当的开源节流，若在平时不懂的节约，在家庭消费支出的消费较大的情况，无法积累本金，家庭理财就变为空谈。
2.要了解理财知识
理财要懂赚钱，这就涉及到对理财方式及理财知识的了解，在家庭理财中，如果对理财一窍不通，积累的资金不仅不会增长，也会受到损失。
3.理财目标要明确、量化
首先对家庭的资产状况进行全面的分析，扣除日常的消费以及应急资金，用剩余这部分来理财。制定阶段性目标，从短期、中期、长期三个方面，分阶段的一步一步去实现理财计划，树立投资理财意识，避免投资理财的盲目性。
4.选择合适的方式
家庭理财，在有了本金的积累，理财的规划目标，这时就到了选择一个理财方式的时候，一个好的方式可以让财富得到持续性的增长。在选择理财方式上要牢记：“方式要灵活，风险性、收益性”这几个方面综合考虑。
综上所述，家庭理财就是根据家庭自身的资产状况进行合理的配置，以实现财务自由，提高经济实力、生活水平，在理财过程中，要保持好的心态，有收益很正常，但不能好高骛远，过分的追 益。
四步教你如何“生财”但是“生钱”理财也不是说想做就能做到的，那我们先从准备工作入手。
1. 了解自己的财务状况
理财理财，我们理的是闲钱。所以，在理财前最先要清楚的就是个人的财务状况，了解清楚自己手里究竟有多少闲钱。
先要计算下手里可流动资金有多少，银行存款有多少，确定手头的闲置资金。这些“闲钱”都是可以用来理财的钱。
再看下每个月的收支状况，除去各项花销、信用卡还款等，每个月真正能结余多少。
每个月剩下的这些钱，将会是我们长期理财的本金来源之一。
如果你之前有尝试过一些理财产品，那可以先整理出自己到底投入了多少钱，什么时候到期，收益情况如何......对于那些收益不好的理财产品，就要考虑是否还要投下去了。
2.正确认识个人风险承受能力
风险承受能力考量的是我们能承受多大的损失而不至于影响正常生活。
这个是要综合家庭状况、年龄、经验等多个方面来考虑。
如果比较年轻，没什么家庭负担，那这个时候，可以尝试一些高风险理财；但家里有老人和孩子，负担较重，就得多考虑下稳健型的理财了。
如果是理财“老司机”，经验丰富，那肯定对各种理财的风险收益水平和波动有一定了解，懂得如何去权衡；但对于刚刚上路的理财新手，就要适当减少高风险理财的配置比例。
虽然个人风险承受能力只是我们自己的一种主观判断，但它一定程度上告诉大家什么理财可以买、什么理财不要碰？
买理财前，一定要想好自己现阶段的风险承受力，把它做为一个理财的“基本线”。
3.想清楚理财的目标和规划
不同的阶段，理财的目标和规划都会有所不同。
理财的目标可以分两类来看。
一是通过理财，希望能实现一些阶段性的愿望。比如若刚工作的时候，第一个目标就是尽快存下10万块，然后为了这个目标，定一个努力的时间。
二是希望通过理财能达到一定的收益水平，更加简单，直接。比如有人希望通过理财，每年能拿到8%左右的收益。
目标很简单，接下来就需要想想如何规划？如何实现？
比如，这么多的理财方式，为了达到你的目标，哪些方式比较合适？想要达到10%的收益，要怎么进行资产的配置？
规划不需要很复杂，但至少要有个大概的想法。投哪个理财、投多少钱，你还是要事先想清楚的。
这里先列举一些主流理财方式的收益情况，给大家做个参考：
① 银行定存，年化收益率1.1%—4.5%；
② 储蓄国债，年化收益率4%—4.27%；
③ 货基，年化收益率2%—3%；
④ 银行理财，年化收益率4.2%—5%；
⑤ 互联网理财，年化收益率6%—13%；
⑥ 股票、债基、股基、基金定投等，年化收益率是浮动的。
4.花点时间去学习基础知识。
那资产如何进行配置？低风险、非流动性资产配置（30%-40%）
1、银行理财。银行除了存款业务，还有理财业务。银行理财产品一般5万起投投，收益率一般在4%左右，封闭期有一个月、三个月、半年等不同期限。虽然现在监管要求是逐步打破刚性兑付，但目前依然可以说非常安全，可以放心投资，因为银行肯定不会让理财产品出现兑付危机，造成恐慌，可以说银行理财唯一的缺陷就是其存在封闭期，急需用钱时无法提前赎回，流动性较差。2、储蓄式国债。100元起购，可在银行柜台认购，期限从1年到5年不等，收益率在5%左右，可提前赎回，但一般持有期越短收益率越低。3、DIY型保本基金。我们可以自行配置，搞一个保本型的基金组合。比如大部分资金购买国债，再将国债可预见的收益买入股票型基金，这样最低能够保本，如果能够把握机会，及时调整，也能够借势冲击很高的收益。4、保险理财。集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，属人寿保险的新险种，这里主要推荐分红险和万能险，不过其收益计算方式都较为复杂，有些收益率也较低，当然我们也可以选择非理财保险，对自己的身体、生命和财产进行投保。
中低风险、非流动性资产配置（20%-40%）
1、如果自己或家人有在3、4线的小城市生活的需求，20万可能可以在3、4线的小城市付个首付，买个房。能够实现资产的保值增值，同时有恒产亦有恒心。2、互联网金融平台，就是投资者将钱交给平台，平台将钱拿去放贷或者是投资，并承诺给予投资者固定的预期收益率。对没有经验，资金量不大的投资者来说，这可能是最合适的投资。收益高，门槛低，期限灵活。目前收益通常在8%-12%之间，这个收益率和信托差不多，但是起投额一般在几百上千元，门槛比信托就低太多了，另外投资期限一般有1个月、3个月、6个月、一年，期限灵活，且以短期居多。选择平台很重要啊。
比如以稳健著称的无界财富平台来说，固定收益的理财产品，安全性高，比较适合小白理财。而且现在注册投资送100红包+500京东购物卡
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高风险、非流动性资产配置（5%左右）
这一部分的投资主要看个人眼光和机缘，就算没在对的时间买上比特币，买了腾讯、茅台的股票也是好的，当然这些机会都可遇不可求。所以，不建议重仓。

理财规划需要以下四个步骤1、回顾自己的资产状况。包括存量资产和对未来收入的预期，知道自己和家庭有多少财可以理，这是最基本的前提；2、设定理财目标。需要从具体的时间、预期达到的金额和对目标的描述等来定性和定量地明确理财目标；3、弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都投在股市里，没有考虑到父母、子女是否需要支持，没有考虑到家庭责任，这个时候我们可以认为他的风险偏好偏离了他能够承受的范围；4、进行战略性的资产分配。对所有可用于理财的资产里做资产分配，选择投资品种和投资时机。家庭要投资理财推荐金斧子平台，迄今为止，金斧子平台中产以及高净值注册用户已突破80万，累计为客户配置的公募基金、阳光私募、私募股权等基金规模已超350亿，超过10万个家庭得到了专业、独立、实时、高效的一站式资产配置建议与基金交易服务。

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你是不是总是平时觉得家庭财务状况不错，可以一到家庭出游、子女教育、换房买车时就发现没钱是怎么回事？不知道哪部分家庭资金可以用来做投资怎么办？上有老下有小，家里的保险到底该给谁买？家庭投资理财，怎样才能稳定收益降低风险？如果你也有这样的问题，那说明你的家庭财务缺乏一个科学的生态系统，无法对你的家庭所拥有的钱做出合理的调配。如何拥有这样一个科学的财务生态系统呢？这里的30个锦囊就是秘密，小到如何点清你的家庭资产、如何科学地进行家庭储蓄，如何进行具体类别的产品投资，大到家庭保险规划怎样做，家庭投资配置如何调配，这30和锦囊将一一为你展开，搭建起你的个性化家庭财务生态系统。在科学的财务体系中，提高你的财务掌控力，每个人都有机会成为家庭首席财务官。

一般看你风险承受能力，如果你年纪较轻生活压力不大， 拿一半左右资金去学学投资股票或者基金，定期投资基金也是不错的选择，如果你生活压力较大，最好买一些保本的投资产品，比如支付宝的余额宝这些货币基金