月收入4000怎么理财

　　钱多了怎么办？无非四条路：一，消费 二，储蓄 三，创业 四，投资 其中一二是节流 三四是开源 开源节流 我们就能实现更大程度上的财务自由 有人还说可以买码。 这类东西我觉得搞一点可以，娱乐娱乐 我表哥有个口号：小赌养家糊口，大赌发家致富 这真是扯乱谈

　　第一条路，消费。 这大家都知道，一方面是不用买的东西就不买。我有过教训，过年的时候养金鱼，打了3个铝皮鱼缸。不久以后鱼死光了。鱼缸就成了摆设，还占地方
　　另一方面是需要买的东西，买物美价廉的。 比如两个人见面，发现衣服一样。 一个人买花了八十 另一个人花了二十 哪个比较会买东西大家一看就清楚了

　　第二条路，储蓄。 中国人的存钱意识最强。特别是现在这样的年代，大家有钱都存起来，不敢乱用。以为这就算储蓄了。这样做短期可以，长期不行。因为不能把银行存款看做真正的储蓄。纸币抵御不了通货膨胀，真正的储蓄只能是真正的货币，也就是黄金、白银。现在存银行还不如古人把金条银条找个坛子挖个坑埋起来。
　　打个比方，20年前的一块钱，大概可以买750克猪肉，我如果不买猪肉，把它存进银行，算这二十年每年都是8%的利率。利滚利滚到现在也只有4块7毛钱。合175克猪肉。750克变成了175克，资金就这样蒸发了。而我们还会产生资金翻倍了的错觉，其实把那个时候的纸币保存到现在，做纪念币卖，远比存银行划算得多

　　存款怎么会蒸发？有两个原因：
　　一个原因是政府，它的各种财政开支都需要钱，不够的时候怎么办？就印钞票。这部分钱在流通后必然导致通货膨胀，但政府用它是在整个通货膨胀之前。
　　我们看到封建社会总是有很多莫名其妙的税收，初中的时候学过一篇课文：《扑蛇者说》。讲的是苛捐杂税猛如虎。其实不能全怪政府，到处都是开支，没钱怎么能行，最主要的是那个时候货币都是真金白银，想印印不出来。
　　现在时代不同了，农民种地都不交税了，国家还倒贴钱。真有这样的好事吗？这只是表面，以前税都是收在明处，现在一大部分收在暗处，通货膨胀税。而大部分农民的积蓄都是用来存银行，不去投资。处在通货膨胀的末端，受害最大，应该得到补贴
　　当然，这么说不是针对我国政府，天下乌鸦一般黑，大家都是一样的

　　第二个原因是银行，金融业的发展史就是信贷业的扩张史。信贷扩张会带来什么？打个比方：一个人全部身家如果是一百万，其中三十万可以自由支配，另外七十万是固定资产。那么他最多只能用三十万，给社会造成三十万的货币流通量。但如果他拿七十万的固定资产到银行贷款五十万，那么他手头就有八十万自由资金。这部分钱流通后，也必然造成通货膨胀。因为贷款往往是贷给房地产商。所以银行和房地产商处在通货膨胀的开始端。他们用的是能使社会通胀的钱，而用的时候通胀还没有发生，这就是优势。这种优势会带来资金的转移，在这个过程中受害最深的是那些手里的资金完全通过了通货膨胀的人，也就是把钱长期放银行的人。他们的资金不知不觉中通过通货膨胀转移到了前者身上。
　　黄金长期来看可以抵御通货膨胀，使我们的资金不被暗中转移，但是现在我国外汇还受管制，黄金交易冒完全向老百姓开放，买不到非首饰类黄金。 第二是短期内随着美圆的反弹，黄金有一个短期价格上的调整，要注意避免风险
　　这样看来，现在的形势不适合存钱，通涨率7%，而且官方只会少报，银行利率4.14%，实际利率是负的，在这样的情况下，除开一些应急的钱留在银行，可以拿一部分钱用到其他方面，当然，站在理财的角度上，用到消费上就失去了意义

　　第三条路：创业。 在这个场合讲创业好象有点不合适。不过我要说在当前的形势下创业更不合适。为什么呢？那就是人民币的升值趋势。 人民币汇率1994年以一个被低估的价格（1：8.26）和美圆捆绑以来，跟着911后的美圆,相对其他货币一路下跌。本身就被低估，再一路下跌就造成了我国这十几年出口大增。劳动密集型产业大发展。到05年，顶不住国际舆论压力，和美圆脱钩了。取而代之的是挂钩一揽子货币。因为全球大宗商品交易都是以美圆结算，人民币兑美圆升值后，进口产品的价格会更便宜，出口会更昂贵。国内的市场竞争更加激烈。这样一来，低附加值的劳动密集型产业会向高附加值的科技型产业转变。在这轮产业大转型中，数以千万计的劳动者将会失业、未来一段时间，创业会面临比较激烈的竞争，所以还是要珍惜当前的工作机会。毕竟工资是可以抗通货膨胀的

　　第四条路：投资。 虽然工作可以抗通货膨胀，但是工作的时间有限。社会保障也有限。
　　为了生活得更好，我们还需要投资。投资的目的是让我们的资金在抵御通货膨胀的前提下有真正的收益。投资方式很多种，我把它分成三类：

　　第一类是定期收益固定的：比如国债、银行存款，不过这两项经常是比较糟糕的投资。一般他们的收益实际都是负的。而且他们的本金不抗通货膨胀，遇到象津巴布韦通胀百分之两百万这种情况，所有的存款都会变成一张白纸
　　现在的民间利率非常高，有的地区到了20%。但借出去之前一定要保证能够拿得回来，这一点相信不少岳阳人是有教训的，十年前黄甲喜当市长的时候，发生的姚婆事件，就坑了不少人。我家整个亲戚都有不同程度的损失，到后来本金收不回来了，就全部用布代替，几十米堆到屋里，最后见人就送。现在国家抑制通货膨胀动真格的了，严格控制了贷款规模。哪个银行出问题就下头头，所以企业家要钱贷不到，银行家钱多放不出去。民间利率自然就涨起来了
　　上个月我妈有一笔钱本来打算20%的息借给别人，又安全。在借出去的头一天晚上被我知道了，被我劝进了股市。当然，这个决定也不一定正确，只是我个人的判断。
　　另外商品房和门面。买来出租，每年收租金。也可以算这类投资。它的优点是稳定，本金是固定资产，抗通胀。缺点是流动性差，真急着用钱了，往往还要折价卖掉。不过正是因为它的流动性差，所以一但买来就不方便出手，于是就细水长流，一铺养三代。
　　地产最好是买在城市的上风区，下风区在城市布局中会慢慢的成为工业区。污染重，房价上不来。门面一般买向南的，最好是在拐角。站这边一看，是第一家，站那边一看，也是第一家，而且门前的空地是个扇形，面积大。反正买房产是要买好地段。

　　第二类是定期收益不固定类型的，比如股票，这里的股票是指每年都进行现金分红的股票。送配不算，那属于股份的增发和拆分。 股票是上市公司所有权凭证，所以它的本金也是固定资产，可以抗通胀。正因为它的收益不固定，所以要一定买好股票，这样，它每年的现金分红可以持续增长。随着上市公司的发展，本金那块的价值也在增长。
　　一方面看发展，一方面还要看它过去的发展是不是稳定，是不是每年都现金分红，不能把一切建立在对未来的美好想象上
　　我的做法是在非周期性行业中选好公司的股票，和债券对比一下，合算就买。之所以选非周期性行业，是因为他的收益比较稳定，能够持续
　　然后就不管股票本身的价格了，因为这是本金，本金的价格长期来看会跟着价值走，好公司的股票就像好地段的房子，迟早要涨的。而且我要的是房租。并不想卖房子

　　第三类没有定期收益，投资者希望靠低买高卖获利，也叫做投机。最有代表性的是各种期货和炒外汇。它们往往都是保证金交易。有一个资金放大作用。什么意思呢？比如炒外汇高的有400倍杠杆。你交一块钱保证金可以做400块钱的生意，用400块钱赚1元就涨100%。跌一元就亏100%，惊险刺激。我国银行以前可以炒，杠杆是几倍到几十倍，今年6月份被银监会叫停了。基本上我也把它看做 。
　　还有各种不可再生的稀缺资源，像字画古董，投资需要比较专业的知识

　　在我国，股市绝大部分的人追求的是股票的低买高卖，而不关心分红情况，这和第一类投资就应该区别对待

　　值得一提的是，有的时候，观念不同，对消费、储蓄、和投资的判断也不同

　　比如，一个人买150平米的房子，这项开支中投资的成分高还是消费的成分高呢？
　　有人觉得是消费，房子是用来住的，他可能需要这么大平方的房子。也有人觉得，大房子是稀缺资源，具有投机价值，所以他应该划到投资一类。都有道理

　　再比如，一些富人家里购置家具，用料讲究，做工细致。特别名贵。这项开支主要是消费还是投资呢？有人可能觉得，不就是个家具吗？要这么好干什么？真浪费，当然是消费。也有人认为。他们的家具正因为这些特点，几百年后还在升值，应该划到投资一类。也都有道理，站的角度不同而已。

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朋友你好
理财这个看的问题很多，要看个人的各方面情况来决定。但我们一般是把资金分为三份。一份是解决日常生活的需要，一份是做定期存款，还有一份是用来做投资（这部分也是建议分几次来，一般也是三次。）。投资什么这个就要看资金的大小，对风险的承受能力，对盈利的目标等东西来一起决定。
希望我的回答你帮助你

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