200万存银行理财，年利率5，可以用来未来30年养老吗

200万元的存款是一笔很大的数字了，按照5%的年利率进行计算，一年的利息就是10万元，这样的话就是每月八千多快，是什么水平呢？

一、目前月利息8000元的水准
根据我国目前的收入进行分析的话，这个收入是十分不错的，为什么这么说呢，根据大数据统计来看，我国一线城市的普通职员的月薪是在5000-8000元这个区间，也就是说利息8000已经达到了一线城市大部分居民的收入，而二三线城市的月薪则在3000-5000左右，8000元的收入已经很高的，何况这只是理财带来的收益，你完全可以进行二次投资。
二、未来三十年的利息
依照每月8000的利息来看，直接得到的利息有30万元，但是你得到的利润其实还是可以进行二次投资的，这样就是按照复利率尽心计算的，因此依此进行计算，三十年之后你的本息可以得到300多万的资金。

三、未来三十年需要的花销
之所以不能够用当前的消费力对未来进行预估的一个重要因素就是通胀率的存在，会导致物价的上涨，所以未来的花销也会有所变动，根据现在与过去三十年的经济进行对比，我国的物价可谓是发生了质的变化，以前的猪肉几块钱一斤，现在十几块一斤，翻了好几倍，当然往后我国的经济发展速度会有所下降，依据已公布的数据来看，我国的通胀在3%左右，也就是说只要利率超过3%的话，就实现了资金的保值，在往后的三十年内，相当于仍然具有当今200万的价值。而目前，在一线城市，月均消费在4000元左右，房租出行占据很大比例，假如说你有自己的房产，成本会降低很多，二三线城市的消费水准更低，所以说是能够满足未来三十年的基本花销的。

四、考虑意外风险
说到养老有一个环节是不可忽视的，那就是疾病的预防，由于身体机能的下降，出现小病小痛的频率会逐渐增高，在这种情况下，200万出去生活花销，这样的保障还是存在一定风险的，因此建议进行一些保险的购买，比方说意外险以及重疾险，年龄越大，重疾险的作用性越强，一年缴纳保险的本金其实并不高，但是保障是很大的。
总结而言，基本上加上保险的保障，200万5%的利率进行利息的结算，是能够在未来三十年进行养老的。但是在年轻时能够增加收入的时候还是可以继续上班的，不过可以选择比较轻松的工作，薪资要求可以不那么高。

涉及的东西实在太多，做一下简单分析。

一、对200万元进行剖析
30年实在是一个太过漫长的时间，从目前来看，200万元对于工薪阶级来说，是一个很大的数字，但要经过30年的货币贬值的洗礼，那可就不是多么大的数字了。一个简单的例子，八十年代时的万元户，就相当于目前的255万元，这是经过专家相信计算得到的结果。所以，现在直观看这个200万元没有什么意义，进行一下必要的分解。
1.对200万元剖析。按照2018年上海市目前的工资收入标准，每月7832元，每年9.4万元，假使目前为整数10万元。那么你现在的200万元就是20个月的工资，按照预定的5%的年利率每年的收入10万元，也就是正好一个人一年的工资。结论：就是拿着目前一个人永远不动的普通人的工资收入，去满足自己以后30年的养老生活。
2.物价上涨情况。从30年前的物件水平看，植物油每斤0.8元，猪肉1.7元每斤，大米每斤0.12元，大白菜每斤0.02元，西瓜每斤0.05元，几乎都涨了20倍以上。如果按照这样的趋势，30年后，你的每年的10万元生活费就相当于5000元了。
3.工资收入的增长情况。我在1990年时工资每月58元，当时我是国家干部，工资还是很高的，计算下来每年的工资700元左右。从目前来看，工资收入上涨了大约100倍。如果30年工资涨100倍，到时候普通人每年的工资就是700万元，你的200万元本金还多吗？按照目前各地的工资上涨速度，基本达到了10%，按照10%的增长速度，30年累计增长也达到32倍左右，意味着每年的普通人工资也将达到220万元左右。
4.M2增长情况。近期国家公布的数据显示，M2增速为10.9%，以前高的年份曾经达到过26%。按照10%计算，社会上的钱每6年左右就多一倍。你的钱在不断的贬值，要按照前三十年的情况分析，200万元的本金在30年后可就所剩无几了。

二、决定够不够的因素
其实，一个人的生活伸缩性很大，很难用够与不够来衡量。决定生活的因素很多，主要列举以下几方面：
1.有无社保和医保。这当然很重要了，特别是医保，有单位医保的，报销比例达到90%多，个人是花不了多少钱的，而且消费心态也不一样。居民医保报销比例很小的，好大一块的支出不给报销，个人靠得住的部分很少。
2.本金是否参与养老。这个也直接影响到够不够养老，如果本金参与养老，情况会好很多。
3.生活标准和所在地区。要求的生活标准不一样，结论就不一样，这很好理解。同时，你生活的地区也决定了够不够的结果。

一个人的生活情况很复杂，很难用一个标准来判断，够与不够是相对的，不是绝对的。不过，生活水平还是可以比较的。如果这个人仅仅用利息来养老的话，预计前10年生活比较正常，再10年生活比较清贫，最后10年生活会比较辛苦。