理财误区看看自己有没有中招

1、存款变保险
储户:我要存款，2万块钱存一年。
银行:现在存款利率很低，一年期才1.95%，但是我们现在有一种活动，如果存够三年的话，利率能达到5%，比普通存款利率甚至银行理财收益都要高，并且可以赠送您一份人身保险。储户:有这种好事，那我办了吧。于是银行给了储户好几张单子办理，储户也没有细看就签了字。
1年后
储户:我急用钱，你把我这笔存款给我取出来吧。
银行:对不起，这笔钱暂时不能取出，得满3年才能取。
储户:我之前存了那么多笔都能提前取，利息我不要了还不行吗?
银行:您这不是定期存款，而是保险，提前支取相当于退保，要支付30%的手续费。
储户:我不仅没赚到一分钱，还要自己倒贴6000块?
以上就是典型的存款变保险的过程，严格来说这并不是一种骗局，而是银行的销售“误导”。所谓的保险并不是赠送的，而是你买的。这是一种保险理财，本质上是附带储蓄功能的万能险。万能险有两个特点，一是期限长，大多在3年以上，二是有保底收益率，一般在1.75%-2.5%之间。有些情况下3年以内不能支取，有些情况下可以支取，相当于提前退保，这时候要支付较高的手续费，利息没赚到反而搭了一大笔进去。银行员工之所以会积极向你推销这种保险，主要是因为和保险公司有合作，每卖出去一笔会拿到较高的提成，比办理一笔存款要强多了。
存款变保险这种误导销售的现象前几年在银行非常普遍，并且多发生在老年人群身上，他们对银行一直非常信任，正是因此才会容易被银行员工忽悠。
想要识破银行员工的伎俩，避免存单变保单这种情况发生实际上很容易，如果你去办理存款，银行员工告知你可以“赠送”保险，那么你买的百分之百就是保险，此外，如果银行推荐你办理3-5年长期存款并且告知不能提前支取，那么90%的情况下你买的也是保险。

2、理财亏损
投资者:上次买的银行理财产品到期了，我要再买一款，现在有什么合适的理财产品?
银行:理财产品最近收益率一直在跌，连4%都不到，但是现在有款基金表现不错，收益率能到6%，您要不要考虑一下?
投资者:安全吗?
银行:你放心，这款产品保本保息，过去收益一直都很高。
投资者:那我买一次试试。
没多久，投资者买的这款基金收益就开始持续下跌。
投资者:不是说这款产品保本保息吗?
银行:这款基金是不保本的，合同上说的清清楚楚，不信您拿出来看看。
投资者:原来给我办业务的员工呢?把他叫出来对质。
银行:那是我们的实习员工，已经离职了。
银行代销基金产品很常见，与代销保险一样，他们与基金公司有合作，卖出一款基金所拿的提成要比卖银行理财高得多。但投资者需要注意的是，大部分基金都是不保本的，过去行情好并不代表未来也好，而且基金的风险要大于银行理财。

不能盲目听信银行员工的意见，银行员工口头承诺没用，买基金这种代销理财产品，一定要仔细查看说明书，产品的收益、期限、手续费、风险等情况都要仔细核查。另外，不要购买超出自己风险承受能力的理财产品。
互联网越来越发达的背景下我们去银行办理业务的频率越来越低了，但是有时候也难免要与银行打交道，一打交道就涉及到金钱的问题。因此，在银行办业务还是要长点心眼。