大额存单100万，3年5年都可以，存哪个银行最令人放心？

大家知道，目前银行定期存款主要有四类普通定期存款、大额存单、智能存款和结构性存款，为什么唯独选择大额存单？显然题主对存款类产品研究很深入，且对安全性和效益性要求较高。普通定期存款利率低，提前支取算活期利率，流动性和收益效益性出现错配；
智能存款虽然较好的平衡了流动性和效益性，但出身大多是小银行，且属于新兴创新型现金管理产品，至少目前还处于监管灰色地带，不放心；结构性存款虽然可以保本，但名义利率和实际利率有的差距太大，也不放心。所以，认为存大额存单较好。根据以上投资偏好，我们有如下建议:

首选国有银行。按照存款保险条例规定，最高偿付50万，是指同一个人在同一家银行的本金利息之和总额。那么存100万怎样保障安全呢？只能选择资金实力强、经营管理有方的大银行。而国有银行是国家控股的银行，是我国公有制经济的重要组成部分，属于大而不能倒的银行，安全性首屈一指。
当然也不是仅仅为了安全而忽略效益性，以3年期大额存单为例，四大行利率最高为中国银行4.125%，股份制银行华夏银行最高4.13%，城商行中西安银行最高4.2625%（农商行也是如此）。对比计算三类银行到期利息分别为:12.375万、12.39万、12.675万。
可以看出，国有银行与股份制银行差距甚小，城商行比国有银行多3000，也就是说存100万每年仅多1000元，这对一个对安全性要求很高的投资者来说，可能无足轻重。因此，存国有银行是最佳选择。国有银行大额存单期限一般不超过3年。其次，地方性小银行安大额存单也是可行的，而且利息收入更高，也有5年期的。。如何把小银行大额存单做到安全性和效益性的最佳平衡，我们也是有办法的。
其次，地方性小银行安大额存单也是可行的，而且利息收入更高，也有5年期的。。如何把小银行大额存单做到安全性和效益性的最佳平衡，我们也是有办法的。

第一种办法，将100万分成3份，比如30、30、40，分别以3个家庭成员身份存入。有两个好处，一是有效规避存款保险条例超过50万的风险；二是进一步增加流动性，如果中途临时急需用钱，可以做选择性支取，而不是一次性全部支取，从而实现利息最大化。
第二种办法，将100万分成三份（30、30、40），以同一个人身份分别存入三家银行，比如城商行、农商行和民营银行，即使有银行破产倒闭，也会得到全额偿付，因为都没有超过50万，也就放心了。最后提醒，大额存单实行的是定期销售，额度销售，利率动态调整。
也就是说，不是说买就能买的，要看时间和额度允许，即使同款产品，每期利率可能会有差异。特别是在利率方面，以各家银行当期公布为准。

其实存在那种大型的银行是比较放心的，像招商银行，中国银行这样的银行都是属于国家的银行比较安全可靠，可以放在那里。

建议选择国有五大行，工商银行、建设银行等等，当然一些比较大的股份制银行也可以选择，比如招商银行、浦发银行，这些银行都是优质银行。

中国银行。因为中国银行是所有银行的老大，永远不会倒闭，所以存中国银行最令人放心。