个人理财如何规划

随意的说两句，仅供参考：
1.理财，首先是对自己财务状况的一种梳理，整理，有一个理性的认知，对自身财务。
2.理财，是对生活的一种预期，要有明确的财务目标，单纯为了理财而理财，没有意义。理财，也不简单是，购买一些产品，那么肤浅。
3.理财，是对自我一种解读剖析，必须了解自己的性格取向，来对应选取适合的理财方式。
4.目前，中国的理财市场，刚刚起步，比较混乱，大家都是就产品来谈理财，说实话，都很片面，建议慎重。
5.对于客户来讲，生活必须理财，不管你愿不愿意，想不想，要不要，只要生活，就离不开理财。那么，不断的学习和实践是必须的。与其听各位别有目的的专家说法，还不如形成自己的一定之规。
6.理财是个一揽子建议和规划。建议，在目前的情况下，先做资产负债表和现金流量表，理清自己目前的财务状况是最重要的。
7.在6的基础上，如何更好的理性生活，理性的消费和理性地看待生活问题，有了理财的意识，比什么都重要，这才是基础。

最后摘录一些文字给你，分享：

年轻是资本，年老是财富
将资本转化成财富，是一辈子的事。
理财是什么？是炒股、买基金、投资房产？还是炒黄金、买外汇、再买几幅外国油画？若真是如此，我们又何必反反复复言必称“可持续性”呢？

理财本来是为了让财务更健康，生活更幸福，让人的一生在有效的保障之下安然度过。若把理财理解为单纯的“炒”（炒股、炒房、炒金），都难逃上涨周期大喜，下跌周期大悲的命运玩笑。
炒，是对理财的最大误读。
理财是一种综合的个人及家庭财务规划吗？

这个答案最接近教科书，通过长期有效的金融资产配置，确实能够达到规避风险、资产增值、甚至财务自由的目标。不过财产规划固然重要，但忽略了职业规划，人脉投资、以及如果应对极端风险等内容，同样很难实现财务自由。金融资产投资只能属于狭义理财的范畴。
广义上理解，理财不仅是资产的保值增值和财务规划，更是一种习惯，生活方式，是一辈子的事情。每个人都有与生俱来的天赋和资源，在后天的成长过程中通过不断的教育和外界影响，有些资源得到强化。把资源转化为财富的过程就是广义的理财。
日常生活中我们需要随时随地的寻找被低估的资产，将手中的现金转化成这些资产，以抵抗通货膨胀，避免财产缩水。
自从金本位的体制解体后，为支持人类不断扩张的经济活动，信用创造的速度越来越快，货币泛滥成为一种趋势。长期来看货币必然贬值，只是有时快，有时慢，各个地区不同而已。特别是在当前虚拟经济超越实体经济的情况下，货币资本的增值速度一定会落后于金融资本，完全的持有货币不是一个理性的选择，比较一下20年前的物价和现在的水平就能够明白这个道理。
可见，狭义理财也就是金融资产配置的过程需要贯穿人的一生，即使不是投资高手，也可以通过寻找适合自己的投资策略和方法来战胜通胀。
职业发展也是重要的理财手段，它能给你带来源源不断的现金流。在分工越来越细的今天，要想取得职场上的成功，职业规划是必不可少的，甚至比财务规划更重要。当然，也可以离开职场，选择创业，只不过这是风险更高的一种理财行为。可见，投资理财活动已经渗透到我们生活中的方方面面，这也是为什么说理财其实就是一种生活方式。
一个人怎么对待财富，那么他也会怎么对待生活。
是积极的还是消极的、是冲动的还是谨慎的、是勤奋的还是懈怠的、是勇敢的还是懦弱的、是偏激的还是温和的，不同的心态决定不同的投资理财结果和不同的生活方式。生活中可以窥见人性的复杂，投资理财过程中也是对人性的检验，理财同生活一样，是对人生的磨练。
年轻是资本，年老时财富，如何把资本转化成财富，这是一个投资理财的过程，将贯穿人的一生。那么，你准备好了么？

祝好！

如果租金能够抵得上每月供款，就没必要卖掉。
没有特殊情况，不用提前还款，理由：未来的钱不值钱。现在有钱，可以做些投资，就算做定期存款，也差不了多少，起码多了这笔资金可以随时应急使用。贷款也是一种资源。
如果没有自己熟悉的投资渠道，又能承受一些风险，并能坚持较长时间。目前可以考虑分批买点基金、股票，或者做基金定投。
家庭成员的保障性保险也很重要，比如意外险、重疾险、定期人寿等。
具体的家庭理财规划，涉及到个人财产、隐私，建议咨询真正熟悉理财业务的银行理财经理。

整体来说，家庭资产状况是资产大于负债，现金流充分，应适当开源。
房产不用提前还清

20万的存款可以悉数购买固定投资收益的理财产品，估计年化约6~8%。
如果能适当抗风险，可以将20万分分配8万购买定投式指数型基金或股票型基金，每年投入1万（这个根据你自己个体生意的需求来决定）万元另外的10万元购固定投资收益理财产品，年化收益仍为6~8%。20万存款余2万元。
自孩子三岁起，开始投资教育基金，自2万元起，为孩子将来做准备。
另外由于你们是私人个体户性质，还需要建议开始为自己和妻子购买养老险、重大疾病险、人身意外伤害险等，由于你们孩子才1岁，估计你们年龄在30岁以内，在这个年龄阶段购买这些险种，也是非常必要和划算的。节余的2万元资金划拔1万元来为你夫妻二人准备。
最后的1万元作为家庭的应急资金准备。
年收入5万，为定投1万和未来孩子教育基金需要以及自己经营平需，余下的钱可考虑为存款或者建议参考货币式基金。
大致就这样了，详细就加我QQ吧。

贷款是不急于还的.现在的贷款利率只要你不是放银行存利息都是合适的.具体还应由个人规划理财师来设定.手中要用余钱.大致可将钱分为三份.每月收入后.将三分之一存于券商集合理财业务.要年化收益率七以上的.还要保本的.不保本的有八以上的.然后存九十天左右的.每三月到期一个后再存.这样你的换手空间最多只有二个月.其他的钱三分之一用于开支与存款.三分之一投资于其他行业.由于房地产业的不景气还是建议关注股票和偏股形基金,国债等相应证券.现在大盘二千多点属于历史底部.持有二年以上必有翻倍以上潜力.但前题是要选对基金与股票.个人没有投资能力建议不要自个投资.投资有风险.入市需小心.

卖掉再买个好点的房子。