之前买的手机银行定期理财，现在利率下降了，理财的收益该怎么计算？

银行定期理财产品又称为封闭式理财产品，可以分为保本保息型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型三种，现在利率降了，理财产品的收益该怎么计算？先说明一下，所谓的现在利率降了，主要指近期央行实施的存款准备金率下调，以及贷款报价利率LPR下行，并非是存款基准利率下调。但是，存款准备金率和LPR报价的下调都会直接影响存款利率下行，释放了流动性，资金供求矛盾就会得到一定缓解，资金成本自然下降。因此，尽管利率下行，保本保息型理财产品收益率还是按照约定计算，不受任何影响，作为发行方的银行必须履行契约，否则就是违约行为。当然，自资管新规出台后，目前这类理财产品相当少了，很多都已经下架，即使有，收益率都比较低，以1年期以内为例，预期收益率大约在2-3%范围，按照目前利率水平，银行履约的可能性是很大的，几乎没有压力。

重点是保本浮动收益型和非保本浮动收益型理财产品，实际到期收益率可能会有所波动。前者无论怎么波动都不会损失本金，本金是绝对安全的，而后者在极端情况下是会亏损本金的。按照资管新规要求，这两类浮动收益型产品的收益率，需要由过去的预期收益率转换成业绩基准。什么意思？预期收益率就是发行募集人对该产品未来收益预估，给投资人一个大致的收益率；而业绩基准则是采用该类型产品过去一段时间已经实现的收益率，对投资人来说，准确的说只是一个参考，并不代表未来就一定会实现，只是一种可能性，且概率很大，故称之为浮动收益型。

收益究竟怎么算？主要看是净值型产品还是非净值型产品。对净值型产品来说，投资者可以每天看到产品的实际市值，随投资标的价格变动而上下波动，所以这类产品一般以产品到期日挂钩标的的收盘价为准，进行最后收益盈亏核算；而非净值型产品，则一般以募集期结束后，银行将该笔资金进行投资时，投资标的成本为准，计算收益率，所以尽管利率下行，但影响不大。因此，对于净值型理财产品而言，由于近期全球降息潮的来临，以及股市低迷不振，如果挂钩的标的为股票、黄金、外汇和金融衍生品的高风险（R3及以上）理财产品，可能收益率会受到较大影响。而中低风险R1-R2级，由于大部分（超过80%）投资于存款和债券，所以收益率比较稳定。

理财的收益计算是有本金乘以银行给到的一个利率，它有年化的也有月划的，比如说1000块钱存一年的话，嗯收益在一两百左右。

主要看你买的理财是哪一种，如果是有规定年限或月限，那么利息还是和你之前一样，是不会变化的，但是如果是每日计息的，利率下降，相应你的收益也会跟着下降

银行定期理财，只要没到定期的时间还是按之前的利率计算的，不受现在的利率影响