月收入3500元，而且已负债，请教大师该怎样理财？

1、你二人月收入一共为6500。
2、月开支为月供2000，房租1200，外加信用卡还款，还有每月生活支出~
3、未知你房贷是什么贷款，若是商贷，尽快考虑转成公积金贷款，并办理公积金按月抵扣，如果女方有公积金，可以一起抵扣，住房公积金本来就是帮助职工减轻买房压力的。不用的话太亏了。办理公积金抵扣之前，先将公积金余额提出。不知道你工作几年了，以你的年龄来看，公积金余额应该有四万多，取出来~
4、信用卡及时还完，罚息和利息十分高，按最低还款额还是不划算的。
5、做完以上步骤。你的房贷月供只需800（女方有公积金，还款额甚至可以为0，要看你夫妻二人的公积金一共交多少），信用卡还清无需每月再还。主要支出就变为房租1200+生活支出~
6、生活支出，主要为
（1）餐饮，少在外面吃饭，又贵又不卫生。在家里自己开火，每天25绰绰有余。二人一月的支出为25*2*30=1500左右。
（2）衣服，少买价低质量差的衣服，买了穿不了几次，又得买，穿着还不显档次。一个季度换一套差不多的衣服就可以了。以一套衣服1200计算，两人一季度换一次，每月支出为1200*2/3=800。
（3）送礼，同事结婚，过节回家等，以每月有一枚红包要送，请朋友吃一次饭，回家一次来计算。支出为200+200+200=600。
（4）育子，奶粉、尿不湿之类的以每月1500来计~
那么你二人的月结余就大概为6500-房贷800-房租1200-餐饮1500-衣服800-应酬600-育子1500=100。属于基本无结余类型。以上支出未包括教育性支出，如图书杂志等，旅行等娱乐性支出也未含在内。
给你的建议是：你目前处于事业起步阶段，收入较低，开销较大。要注意开源节流。压缩空间最大的是房贷和消费性支出，餐饮、娱乐、衣服等都可以尽量压缩。如果是跟父母同住，开支可大幅结余，个人认为每月结余2500是没问题的。可以留下几百元做零用，2000存为定期存款，或者是基金定投。以此慢慢积累储蓄。 还可以利用自己的特长增收，比如，你若从事财会，可以给一些小公司代帐。若喜欢淘宝，可以进一些小东西，eg.水杯，为自己创造收入。
你后续还有两个大额开销，房屋交房装修和小孩上幼儿园。买车暂时就别考虑了，纯消耗品，一台车每月油耗+保养+过路费+停车费，有一千多块，你还需要凑首付和还车贷，以你目前的能力能看，是基本不可能维持的。若是你老头子为你伸出援手，则另当别论~

简单看了下，你们两人收入确定的是6500元，确定的开销是5200元，理论剩下1300元用来生活消费，一家三口的消费。
不知道按你当地消费水平怎样，按照我们这边（江苏），这个水平不要说财富增长，我觉得负债能做到不增加就很好了。
当然，也有方法适当的操作。一、首先把每一分钱都打理起来，各种宝可以操作。一定要灵活性高的，市场主流“余额宝”；二、看了下，能计划的有房租这块。应该不是每月都要交吧，放到活期理财去；三、信用卡，可以考虑再办张，可以适当的错开账单日还款日，满足日常生活需求，不让生活质量掉的太多，但有个前提，信用卡要合理使用，不然负债要快速增加了。四、因为不了解你的其他情况，初步觉得您这边的财务情况是比较脆弱的。因此投资这款不要去冒风险，去搏。五、收入这块，能开源当然更好了。

一个月仅有xxxx元的收入，该如何选择理财方式？做理财咨询以来，这是最多人提问的一类问题了。如果你觉得自己在理财方面的自制力欠佳，知识储备还不够，或者是想要提升自己在理财方面的技能，首先在开头给大家安利一个靠谱的 《理财训练营》课程：报名《理财训练营》和志同道合的人一起高效学理财！今天，我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。一、让存款变得更多那么，事实上理财的第一就是存款，先攒下自己的第一笔钱而后利用这笔钱去投资，这才是理财的正确方式。我现在教你你52周存钱法，它是能够保证你一年至少存下13780元的方法。52周存钱法指的是什么呢？指的就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。这样算下来，一年总共会有多少呢？10+20+30+40+50+…………+520=13780起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。固然， 不少人都认为第一周存下10元真的非常轻松了，100元已经可以让你开始了，你也可以直接从1000元起始。如果有结余的可以存钱，结余多的多存，结余少的少存。在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。恐怕你认为这样子省钱是辛苦的，那从这部分存款中你可以每个月取出一个合适的金额，一个相对奢侈的愿望，自己能够满足，做到轻松随意和开开心心地理财。倘诺你害怕自己的存钱计划无法坚持，或者是对存完钱后应该投资什么样的理财产品而感到迷茫，那么推荐你来加入理财训练营：仅限50个名额！点击参加《理财训练营》提升自己业余赚钱的能力二、钱少也能理财的方法我们都晓得，投资银行存款或者基金定投，大多数是使用闲钱，因为在急需用钱的时候，这笔钱拿不出来，会落到一个很尴尬的境地。但是如果你钱很少，没有什么闲钱，应该怎么办呢？接下来，学姐要把一个投资方法教给大家--十二投资法。“十二投资法”的定义，就是每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，以获取最高利率，并坚持每月投资。每个月按照这样的方式坚持下去，强制性存一笔钱，而且都用在正常理财上，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。这个时候，假如你需要很多的钱，就都可以拿已到账或者将要到账的本金来满足你的需求了。倘若不急着花钱，这个本金和利息，加上本月预留的投资基金，都可以继续投资。不论你是选择基金定投，还是购买银行理财产品，都可以采取这种方式。三、应该怎么理财？虽然说目前市面上有很多种形式的理财产品，但在原则和技巧方面却是有共同点的，如果小伙伴们的经济状况并不是很好，那么可以从下面的这几方面入手。第一步就是保证正常的生活支出，意思就是我们在理财之前，要给自己留出一部分现金作为生活备用金。根据社会经验来看留出3个月的生活资金是比较合理且保险的。这笔钱我们也可以放在货币基金里面，例如：支付宝旗下的余额宝或者微信里的零钱通。在保证基础开支的情况下，经济允许就可以用来投资了。在理财上每个阶层所投入的成本都不尽相同，但工薪阶层在理财方式上的选择趋于一致。银行理财、基金、股票和黄金是普通群众所青睐的投资方式。每个人对于每种理财方式的具体配置取决于理财方式的风险大小，风险排序如下：股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。其中，股票基金是浮动收益类理财产品，收益和风险都不稳定，与这些固收类的理财产品是不能放在同一个维度上去比较的，基金定投的方式与投资股票相比，风险会降低一些。对于投资者来说，博取收益可以投资股票、股权这类的高风险理财产品，投资黄金可以用来规避风险。理论知识讲完了，理财重点要靠实操，不然资料收藏再多也没用，福利来袭！《理财训练营》手把手带你轻松稳健掘金，点击报名以上是我对《月收入3500元，而且已负债，请教大师该怎样理财？》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

目前靠理财变成正值很难，主要要靠开源节流了。
你和你老婆的工资综合大约7000元，房贷+房租+最低还款+租房的物业水电最少超过5500元。每个月还剩不到1500元，两个人吃放+交通费+通讯费就差不多了，另外每个月还会又其他支出，所以很难又结余。
个人觉得车不要购买，你们根本没有钱买车、养车。
自己开源，每个月额外收入全部存银行3个月定期，到年底还信用卡，尽量降低信用卡的透支额度。
一年多后信用卡换完。
一年多以后房子大约交房，可以节省1200元的房租，但是装修要花钱，这时简装修，用2.8万信用卡的钱。
由于每个月又1200元的富裕，再加上每月的额外收入，争取再用一年把信用卡还掉。

买进债券或者债券基金。购买前查询清楚债券基金的分红情况。用基金分红买ETF指数基金。也可以先拿钱买进ETF指数基金这种基金可以100份一次购买用股票账户就可以买进交易方法更股票一样。分多次买进比如1元钱的指数基金你可以先买进100份。也就是你先投资100元。买进买进交易手续费是5元这样你的成本就是每份基金1.05,最好500份交易一次。当然份数越多越好。如果指数基金下跌到0.9元，你可以再次用90元买进100份。越下跌越买。这样你的基金成本就会降低到0.9元附近。等到指数基金上涨你就可以先卖出一些指数基金然后把钱买进债券基金。记住只在你的成本一下买进，比如你的成本是0.9元而指数基金下跌到0.8元你就可以高高兴兴买进了。没有只下跌不上涨的基金当你的基金上涨到你成本上方就可以卖出一些，不要一下全部卖出因为你越下跌越买成本低所有指数上涨越多你赚钱就多。

看你的情况应该是不能接受有本金损失的理财了，个人建议可以在证券公司和银行之间进行对比选择，因为这2个平台资金安全有保障，二来平时发布的产品和投资品种也更多。

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