如何避免在银行买到假的理财产品？

需要注意的是，在银行销售的理财产品，并不都是银行自己发行的，银行也会帮保险公司和基金公司等卖产品。而新闻中出现的投资者遭遇的“飞单”，指的是银行员工私自与第三方理财公司“勾结”，以产品高收益为诱饵，私自销售非银行自主发行的理财产品、非银行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。 银行卖的自家理财产品，在理财产品的投资合同上，是有银行公章的。如果是银行代销的理财产品，理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。

在银行网点销售的理财产品，无论是银行自己发行还是代销的，都必须在专门区域进行，还要进行“双录”。 所谓“双录”，是指按照银监会的规定，银行需要在销售专区内配备录音录像系统，对自有理财和代销产品销售过程全程同步录音录像（下称“双录”），完整客观记录产品营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。此外，银行应该在网点设立专门区域进行自有理财及代销产品销售，所有自有理财产品和代销产品必须在专区销售。所以，在销售专区以外的区域售卖的理财产品，千万不要轻信。

注意产品管理人，就是要清楚你买的产品到底谁负责。如果家中老人习惯去柜台操作，务必看清楚这个产品的管理人是谁。很多保险公司、私募等其他金融机构都会通过银行代销，但在一些不规范的操作里，就会出现银行工作人员为了高佣金，刻意隐藏风险放大收益的情况。

对银行理财产品的收益有正确的认识，不要贪婪通常，银行发行的理财产品是相对安全，收益较稳定的。“风险与收益成正比”这句话永远不过时，安全对应的是低收益，银行理财产品的常规收益在3.4%~4.5%之间，那些动不动就8%、10%收益保证的理财产品，难道您在购买前就没怀疑过？

正规的银行理财产品都有一个“产品编码”，理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统赋予银行理财产品的标识码，就像身份证一样，具有唯一性。可以通过登录：中国理财网，进行查询。

注意购买转账细节，该虚假理财案的报道中，投资人反映“当时领我到一个小房间里把合同签了以后，到柜台办的转账，把钱转给个人”。在银行这是不大可能的（信托和资管有可能），怎么也是产品募集账户，如“某某产品募集账户”之类的。而且，产品都会有托管机构，如银行、券商等，稍微打听下，就可辨明真伪了。

银行卖的理财产品除了自营的还有代销其实，银行销售的理财产品，并不都是银行自己发行的，有时候银行也会帮其他机构（如保险公司、基金公司等）卖产品。其中银行自家的理财产品，在合同上都是有银行公章的，所以大家签合同的时候注意查看合同章。

警惕过高收益，某股份行私人银行人士指出，从私行银行端看，产品投资的收益率一般是个位数，扣除行政费用、通道管理费、银行中收等，客户能拿到的收益率在5%~6%已经算高的。而民生银行虚假案中，半年期年化利率高达8.4%，显然高得不合理。最后需要提醒大家的是，在购买理财产品时，不仅要防范“假理财”，还要注意风险匹配。根据监管要求，每一款银行理财产品都要有相应的风险等级，并与客户的风险承受能力相匹配。虽然各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号，但一般数字越高的就代表风险越大。

凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品登记编码，并可以用该编码在中国理财网（）查询到产品信息。是判断产品是否合法合规的重要依据。理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统给每款银行理财产品的标识码，具有惟一性，一般个人理财产品登记编码是以字母“C”开头的14位编码。 此外，通过中国理财网，投资者还可以查看在售、存续的一般个人类理财产品信息并进行产品对比，也可输入完整精确的产品登记编码或产品名称查询私人银行专属、机构专属和银行同业专属理财产品。

通过中国理财网查询银行理财产品真伪，只要是银行发行的理财产品，它都有一个唯一的产品登记编码，放在产品的说明书或者合同里，你可以用这个编码在中国理财网上查询一下。银行理财产品编码的格式都是统一的：一共14位编码，以大写字母C开头，后面跟着13个数字。把这个编码输入蓝框处，可以查到理财产品的相关信息，如风险登记、收益多少、起售金额等等，如果查不到，那肯定就不是真的了，您别被忽悠了。除此之外，你也可以查看其它理财产品进行对比。

银行代销的理财产品不等于银行理财产品，要注意风险银行是一个“金融超市”。现在的银行除了销售自己发行的产品外，也会利用本行渠道、人员销售和推介其他金融机构发行的产品，称之为银行代销产品。目前常见的银行代销产品包括基金、保险、信托及国债等。如果你选择的是银行代销产品，那必须对该产品的发行公司进行查询和了解。

1.银行代销的理财产品不等于银行理财产品，要注意风险

银行是一个“金融超市”。现在的银行除了销售自己发行的产品外，也会利用本行渠道、人员销售和推介其他金融机构发行的产品，称之为银行代销产品。目前常见的银行代销产品包括基金、保险、信托及国债等。如果你选择的是银行代销产品，那必须对该产品的发行公司进行查询和了解。

2.对银行理财产品的收益有正确的认识，不要贪婪

通常，银行发行的理财产品是相对安全，收益较稳定的。“风险与收益成正比”这句话永远不过时，安全对应的是低收益，银行理财产品的常规收益在3.4%~4.5%之间，那些动不动就8%、10%收益保证的理财产品，难道您在购买前就没怀疑过？
3.新技能get!识别“真理财”，告别“假理财”

正规的银行理财产品都有一个“产品编码”，理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统赋予银行理财产品的标识码，就像身份证一样，具有唯一性。可以通过登录：中国理财网，进行查询。

4.防止“飞单”，银行“双录”

所谓“飞单”，是指银行员工利用银行的营业场所，私自销售非本行自主发行的、非本行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。