提前还房贷还是理财划算

某客户问:300万现金,房贷只有100万,提前还房贷还是用来理财?
要不要提前还:
如果你是不愿意承担一点点风险,留着这些钱仅仅是买无风险理财,国债呀、大额存单,又没有流动性需求当然可以考虑提前还。
如果你是没什么好的投资途径,只知道货币基金,银行理财,炒股、基金担心风险,家底薄、可支配收入少,不需要流动性可以提前还款。
或者你就想无债一身轻,逍遥又快活,无贷款就是自由,毕竟幸福感更重要,怎么开心怎么来,那肯定提前还啦

好久没关注房贷利率是多少,我是从来没想过提前还款,不是没钱还,只是觉得在市面上所有贷款渠道中,银行贷款利息可以说是非常非常低的了,个人能从银行低利率贷款的机会很少,对于大部分人来说房贷可能是唯一一个机会了(刚看了一下20年贷款利率4.75%)。还有一个去年申请的公积金贷款那更是打死也不会提前还,还具体利率是多少记不清了,好像是3.26%还是3.56%来着,低到简直没朋友
通货膨胀:
这些年不光房价在涨,各类物价都在涨,相应的就是钱在贬值,房贷的还款额在银行贷款时就固定了,除非利率调整影响还款额变动,其不会随着物价上涨而提高。正常情况下,赚钱的速度越来越快,赚钱的能力越强,虽然不一定能够能赶上通货膨胀。
按照任老师说的货币超发,每年货币贬值15%,现在100万现金的价值相当于10年后448.17万。货币一直在超发,货币一直在贬值,钱越来越不值钱,但是贷款不一样,你的贷款没有通货膨胀,现在欠银行100万(不考虑中间还款了,计算太复杂,计算器不在身边),10年后欠的还是100万,加上利息20多万,再加上复利,和10年后448.17万比起来也是差距很大。
如果现在拿出100万提前10年还清了房贷,为什么要用“更值钱”的钱,为10年后“不值钱”的钱买单呢
什么理财:
信托、基金(都是有风险的、不保本不保收益)
前提你是合格投资:
你需要具有2年以上投资经历,且必须满足下述条件中的任意一条:
家庭金融净资产不低于300万元,
家庭金融资产不低于500万元,
或者近3年本人年均收入不低于40万元。
虽然信托现在也不是绝对安全,安信、川信、华信这大雷,云贵延期,房地产工商企业破产,但是在国内所有的理财产品中,风险收益比来说信托还是很有竞争力的。
比如就选大牌的信托公司,央企背景,江苏浙江政府平台项目,地区好一点,负债比较低的大平台,收益7%左右,两年期,季度付息,相对来说还是比较稳健的,买个100万、200万,收益可以完全cover掉房贷,比起提前还款还有不错的流动性在手,关键时候还可以转让,虽然收益比不过通货膨胀,但是也是财富增值保值的不错的手段。
如果风险承受能力比较强,愿意承担更多风险博取更多收益,也可以考虑配置点阳光私募,大品牌,历史业绩比较好,像市场中性、量化这些策略的买个100或者200万长期持有,应该也有不错的收益(投资有风险,入市需谨慎)。

提前偿还按揭贷款是否划算,需要结合还款金额、已还款年限和还款方式等综合判断,需要了解的是提前还款是否需要违约金等,如果利息以及违约金都要给的话,就没有必要提前还款了
阅读 23 次 更新于 2024-12-26 01:32:17 我来答关注问题0
  • 划算和不划算的两种情况都存在,需要分开讨论。一、划算的情况:处于还款初期的借款人提前还贷比较划算,因为还款利息支出通常集中在还款... 虽然总利息相差很多,但从实质上并没有区别,谈不上哪种方式银行多收了利息,多占了便宜。参考资料来源:人民网——人民日报:

  • 如果我是你,就不提前还房贷了,除非你的闲钱很多,如果只是工薪,建议正常还贷,手头有点钱可以做别的投资或者给家里留点有急事儿的钱,虽然正常还贷最后的利息很多,但是,对于工薪层来说,每个月还一点是住这房,一次还完把自己紧够呛住的还是这个房,如果你的工作还算稳定,每月还的...

  • 提前还房贷是否划算并没有统一的答案,需要根据具体情况综合考虑。以下是整理的影响因素: 房贷利率:如果房贷利率较高,提前还贷可以减少利息支出,从而显得较为划算。相反,如果房贷利率较低,提前还贷的经济效益可能不大。 贷款时间和还款阶段:在贷款的前几年...

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