工薪族卖房款 如何理财

为了避开“国五条”，很多家庭纷纷把闲置的二手房出手，那对这笔“突如其来”的巨额财产，该如何理财呢？让我们一起看看理财专家如何支招。
案例：
为了避免20%的税收，大李赶在京版“国五条”生效前把一套闲置的房子卖了，但卖完房子后他对如何处理这笔房款很迷茫。
大李夫妇都是工薪阶级，平时一直忙于上班，无暇也不善理财。除去购买国债和定期存款以外，未作其他任何投资。
大李月收入8000元，年底分红约3万元。太太是国企职员，月收入大概5000元。女儿每月练琴和学英语的花销需2500元。家庭每月基本生活开销大约2500元，外出就餐和购物大约1500元。一年旅游及其他娱乐消费大约1万元。
家庭资产方面，大李夫妇原有活期存款5万元，定期存款20万元，加上这次卖房到手资金180万元就有了205万元。两人都希望女儿将来能出国上大学，至少研究生要在海外读。所以如何筹备女儿的教育金是他们的一大困惑。
理财专家支招：
调整理财产品分配比例
可以看得出大李家庭暂时没有负债，财务比较健康，也无财务风险。整体看家庭资产存在形式比较保守。因此建议在风险可控前提下积极投资收益更高的理财产品。
由于大李夫妻二人收入稳定，正值中年风险承受较强，建议激进投资占比放大至60%，保守投资占比40%。大李家庭资产中银行存款过多影响了资产的收益，可以考虑的稳妥理财方式有国债、银行信贷类理财产品、票据类理财产品和债券类理财产品。
同时开放式基金具有理财“风险小，收益高”的特点，如果认购或申购运作稳健、管理规范的开放式基金，会取得较高的收益。如果可能，大李还可以考虑拿出家庭资产的10%左右，积极投资于二级市场（基金、股票等金融产品），以小博大获得红利回报。
基金定投准备留学费用
以大李目前的家庭财务状况，大学以前的教育金可以在日常开支中预留，不需刻意准备。出国上大学或读研究生按照3年计算，同时考虑通货膨胀因素，总计费用按80万元规划。如果选择基金定投方式，10年准备时间，假设年收益率为10%，则每月需定投3878.12元。如果准备金额不足，则需提高每月定投金额。
购买家庭保险，防范于未然
同时保障家庭的保险计划也必不可少。通常在理想的情况下，我们在退休前会一直保持身体健康和财务安全。但也有可能由于伤残重疾慢性病以及失业等原因而提前退休。建议大李为家人补充购买商业保险，主要是意外商业保险以及大病医疗保险。保费与保额方面简单而言，遵循“双十原则”，即保额为家庭收入的10倍，保费不能超过家庭收入,10%。因此建议将年保费总量控制在15000元至20000元区间内。
（以上回答发布于2013-09-25，当前相关购房政策请以实际为准）
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