理财专家指点：家庭理财误区多多

随着百姓生活水平的提高，越来越多的人有了理财意识，然而，“理财”对许多人而言还是一个比较新的概念，很多人对其仍存有误解。

误区一：理财＝投资

几乎很多人到理财中心问理财顾问的第一句话是：“给你50万元资金，你可以给我多少收益率？”人们总是将理财与投资紧密地联系在一起。

但实际上，“投资”和“理财”并不能等同。理财关注的是人生规划，是教你怎样用好手头每一分钱的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；而投资关注的只是如何“钱生钱”的问题。因此，理财的内容比投资要宽得多，我们不能简单地将炒股等投资行为等同于理财，而应将理财看作是一个系统，通过这个系统和过程，使自己生活无忧。在追求投资收益的同时，理财更应注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。

误区二：理财盲目跟风

大多数人的投资喜欢一哄而上，如早些年股市比较好赚钱使得不少百姓把所有的资金都投资于股市，而不理会风险。随着市场的低迷才发现风险极大，可惜已晚。

从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为不同的阶段，在每个阶段中，个人的收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也应不同。因此，我们需要不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。

一般而言，家庭资产应有一个合理的配置。目前对国内百姓而言，家庭资产主要以金融资产和房产为主，金融资产又在存款、保险、基金、债券、股票等品种中进行分配。由于这些投资品种的风险性、收益性不同，因此进行理财时，根据不同的年龄必须考虑投资组合的比例，不宜将所有的资金投入到单一品种内。对投资者而言，年龄越小，风险大的投资品种如股票可以多一点，但随着年龄的增加，风险性投资产品的投资比例应逐渐减少。

误区三：忽视长期风险

近年来，在房价累积涨幅普遍超过50%的市况下，房产投资成为一大热点，“以房养房”的理财经验广为流传。然而，某些投资者在购房时，并未全面考虑其投资房产的真正成本与未来存在的不确定风险，只顾眼前收益。对未来可能存在一些风险缺乏合理预期，存在一定的盲目性。

建议投资者在投资房产前先进行深入研究分析，事先作好心理准备，不要有太高的奢望，也不要期望能长期获利，因为房产投资存在一些风险：存在租金下降或租不出去的经营风险；金融制度变动造成的借款风险；不能卖掉的流动性风险；通货膨胀率高于房产收益率的风险；利率变动风险等等。

误区四：只喜欢短线投机

我国有许多投资者都比较乐于短线频繁操作，以此获取投机差价。特别是在股票投资时，更是喜欢追涨杀跌。还有人甚至把基金作为短线品种来炒作，这些都是不理性的。建议投资者学学巴菲特，把握住市场大的发展趋势，顺势而为，将一部分资金进行中长期投资，树立起“理财不是投机”的理念，关注长远。

误区五：理财投资太分散

在考虑资产风险时，我们常常会有这种理念，“要把鸡蛋放在不同的篮子里”。然而，有不少投资者往往将鸡蛋放在过多的篮子里，使得投资追踪困难。建议对于资金量较多的客户而言，有必要资产分散投资来规避风险，但对于资金不多的投资者而言，把鸡蛋放在过多的篮子里，收益可能不会达到最大化。(兴业证券)