投资理财保险哪种好？哪种最安全？

一、投资理财保险有哪些？

理财保险具体包括 4 种：年金险、万能险、增额终身寿险、投连险。

我从收益性、灵活性、安全性三个角度，整理了一个表格来对比一下它们的区别：

这 4 种保险，它们的特点各不相同，适合的人也不同：

（1）年金险：稳定收益、细水长流

在我们的人生中，有些花钱的地方是免不掉的，比如：孩子的学费、自己的养老金。如果想为这种“刚性支出”攒一笔钱，那年金险会非常合适。

它的收益写进合同，在约定的年份就会每年返钱。但它的缺点也同样明显：

灵活性差：前几年退保有可能亏损，交十万可能只退回六七万。

收益不高：即便长期持有 10 年以上，一般最高收益也就 4% 左右。

整体而言，年金险更适合有闲钱，想要长期理财的朋友。

（2）万能险：保底收益、资金灵活

万能险就相当于保险界的 “余额宝”，有闲钱可以随时投入，急需用钱也可以随时提取。

而万能险的收益会更有吸引力：投到里面的钱，会按最新的?结算利率（比如 5%）计算收益。

这个利率是变动的，每月都会在保险公司官网公布，但不管怎么变，都不会低于?保底利率（比如 2.5%）。

（3）增额终身寿：收益确定、终身增长

我们平时接触比较多的是定期寿险，万一家庭支柱不幸走得太早，可以给家人留一笔钱。

而增额终身寿的保障功能很弱，更偏向于理财，它的保额每年会按一个固定比例增长。

目前市场上的增额终身寿，收益最高在 3.5% 左右，并不是很高。

它和年金险类似，优点都是收益稳定。不同的是，年金险在预定年份会自动返钱，而增额终身寿不会。

但如果需要用钱，也可以手动申请 “减额提取”，把增额终身寿的现金价值拿出来用。

（4）投连险：保险界的“基金”

投连险就是保险界的 “基金”。客户把钱交给保险公司，由专业团队打理，可能回报丰厚，也可能严重亏损。

就像基金会分为股票型、混合型、债券型一样，投连险也有 3 类账户：

激进型账户：追求高收益，但风险也很高。

平衡型账户：追求稳健的收益，承担一定的风险。

保守型账户：首先考虑避免亏损，收益反而是其次的。

那这4种理财保险，哪种更适合普通人买？我们接着再来看一下。

二、投资理财保险，哪种适合普通人买？

多数普通人理财，都会考虑资金安全的同时又有稳定收益，那么理财保险可以买年金险、增额终身寿险。

它们的特点如下：

虽然都有理财的作用，但还是有区别的：

终身寿：最大的特点就是灵活，比如未来你要用一笔钱，但不确定是多少，终身寿可以通过减保，自己设定领取金额。

年金险：能领多少钱，何时开始领，都是提前约定好的，虽然没有终身寿那么灵活，但收益比终身寿略高一些。

简单来说，如果你想要资金领取更灵活，可以考虑终身寿；如果更看重收益，资金灵活要求不高，可以考虑年金险。

另外提醒大家，这两类保险前几年退保，都是有损失的，所以如果确定要买，最好长期持有。

既然这两类产品都适合普通人购买，那有哪些产品可以买呢？

这里，也对比了一些产品，在仔细对比了它们的IRR（点击了解）后，我们从中筛选出 5 款优秀产品：