保险理财产品怎么买最合适？会不会有坑？

一、保险理财产品是什么？有哪些？
保险理财产品就是既能理财又提供保障、能用来进行资产规划的保险，它最大的特点就是安全稳定。
市面上比较见的保险理财产品主要有以下四种：
下面我们详细来分析一下：
1、年金险
在我们的人生中有很多必须得花的钱，比如孩子的教育费、自己的养老金，而年金险的作用就是可以提前为这些刚性的支出攒好钱，以免我们的后顾之忧。
年金险的优点就是收益稳定，安全性高，因为它的收益都白纸黑字写在保险合同上，在约定的年限就会开始返钱。
当然它的缺点也很明显，灵活性比较差，保障期前几年退保的话可能会亏损，而且它的收益也不高，即便长期持有 10 年以上，一般最高收益也就 4% 左右。
2、万能险
现在很多人都会把一些钱放在余额宝或者零钱通里面，有一定的增值还能随用随取，非常方便。
万能险也是这种功能，相当于保险界的“余额宝”，有不用的闲钱随时都可以投入，如果你急需用钱的话也可以随时取出来用。
而万能险相对余额宝这些收益微乎其微的产品，万能险的收益会更可观一些，投到里面的钱，会按最新的结算利率计算收益。
这个利率是变动的，每月都会在保险公司官网公布，但不管怎么变，都不会低于保底利率。
当然万能险也不是万能的，它也有很多不足的地方，比如说转入转出需要收取一定的手续费，提取的金额也会有一定的限制，而且有时候还会捆绑年金险去销售。
3、增额终身寿险
增额终身寿险和其他寿险产品一样也是保全残和身故，但是它的保额不是固定不变的，而是每年按照一个固定的比例复利增长。
因此增额终身寿险的保障功能相对来说会低一点，更偏向于理财。
它和年金险一样优点都是安全稳定，不同的是年金险到期后会自动返钱，但增额终身寿险就不会，但如果你急需用钱也可以自己申请减保提取，把增额终身寿险的现金价值拿出来用。
4、投连险
投连险就是保险界的 "基金"。客户把钱交给保险公司，由专业团队打理，可能回报丰厚，也可能严重亏损。
就像基金会分为股票型、混合型、债券型一样，投连险也有 3 类账户：
激进型账户：追求高收益，但风险也很高。
平衡型账户：追求稳健的收益，承担一定的风险。
保守型账户：首先考虑避免亏损，收益反而是其次的。
现在最常见的保险理财产品就是年金险、万能险、增额终身寿险和投连险，说完了保险理财产品的种类，接下来我们来看看保险理财产品怎么买最合适。
二、保险理财产品怎么买最合适？
看上面我们分析的保险理财产品种类也可以得知，现在市面上的保险理财产品还挺多的，那我们保险理财怎么买最合适呢？
任何一款产品都是它对上你的需求才有购买意义的，所以我们要看我们的需求是什么：
如果想做教育金、养老金：可以选择年金险，能在预定的年份返钱。
如果只想闲钱理财：推荐万能险，目前 4 - 6% 的收益已经很不错，而且可以随时追加和提取资金。
如果想给子女留笔钱：推荐增额终身寿险，百年归老后，财富自动传承给受益人；如果急用钱，也可以提前支取。
如果追求高收益：投连险类似“投资基金”，股市好的时候可以获得高收益，但也有可能亏损。
按现在大家的需求来说选择年金险和增额终身寿险这类保险理财产品的人多一点，如果你想了解详细的年金险和增额终身寿险可以点击查看《年金险和增额终身寿险榜单。》
当然抛开现实物质条件谈需求就是天方夜谭，我们买保险理财的前提就是手里要有一定的钱：
有一定的经济基础：可以指望保险“钱生钱”，但是连鸡都没有就想让保险给你生蛋那是不可能的，我们要先解决温饱再谈这些理想。
先配齐人身保障类保险：买保险理财产品前我们先把预算给到人身保障类保险，毕竟人都没了，再多钱都是白搭。
总的来说，保险理财产品怎么买最合适？这跟我们的经济条件和自身需求密切相关，有一定经济基础，再挑选符合我们自身需求的产品即可。