理财保险哪种比较好？教你3个年终奖理财方法！

一、哪些保险，能用来理财？
最近一两年来，适合普通人理财的渠道越来越少了。
余额宝收益降至 2.2%；互联网新型存款也都全部下架；本以为足够安全的银行理财，也遭遇了爆雷（点击了解）……
如果你非常看重资金安全，同时又想有个稳定的收益，其实还可以考虑?年金险、增额终身寿。
为了方便大家了解，我们将这两类保险的特点整理如下：
虽然都有理财的作用，但还是有区别的：
终身寿：最大的特点就是灵活，比如未来你要用一笔钱，但不确定是多少，终身寿可以通过减保，自己设定领取金额。
年金险：能领多少钱，何时开始领，都是提前约定好的，虽然没有终身寿那么灵活，但收益比终身寿略高一些。
简单来说，如果你想要资金领取更灵活，可以考虑终身寿；如果更看重收益，资金灵活要求不高，可以考虑年金险。
另外提醒大家，这两类保险前几年退保，都是有损失的，所以如果确定要买，最好长期持有。
举个例子：30 岁男性买了琴童尊享，一次性交 10 万。
如果 3 年后退保，只能取出 7.2 万，亏损较大，所以一般建议至少持有十年以上。
下面我们来重点看下，都有哪些产品值得选。
二、五款产品测评，那款值得选？
在和市面上大部分产品仔细对比后，我们从中筛选出 5 款优秀产品，对比看看它们的?IRR（点击了解）。
具体整理如下：
（钻多多每年可领取的钱，直接转入万能账户）
可能不少朋友觉得上面的表格比较复杂，不过没关系，大家按以下两步来选就好：
第一步：了解何时要用钱
比如给孩子做教育金，那么要保证孩子在上学期间能领到钱，像大学教育金一般就是孩子在 18 - 21 岁会用到。
如果给自己做养老金，那么一般就是在 60 岁退休后，要能定期领一笔钱来养老。
第二步：挑选收益较高的产品
确定了何时要用钱后，再去关注收益高的产品。
① 以 0 岁孩子为例
如果要在 20 岁左右用钱，那么天天向上、钻多多都可以考虑，第 20 年收益能达到 3.56% 甚至更高。
而如果换成 8 岁孩子，要在 18 岁用钱，那么琴童尊享 10 年后的收益有 3.5%，相对更好。