理财型保险有哪些？这几点你一定要注意！

一、理财型保险有哪些？
比较常见的理财型保险，主要有以下四种：
下面我们来详细分析一下这四种理财型保险的特点：
1、 年金险
在我们的人生中，有些花钱的地方是免不掉的，比如：孩子的学费、自己的养老金。如果想为这种"刚性支出"攒一笔钱，那年金险会非常合适。它的收益写进合同，在约定的年份就会每年返钱。
它的优点就是收益稳定，安全性高。
但它的缺点也同样明显，它的灵活性差，前几年退保有可能亏损，交十万可能只退回六七万。
而且收益也不高，即便长期持有 10 年以上，一般最高收益也就 4% 左右。
2、 万能险
很多人都习惯把闲钱放在余额宝，随用随取，非常方便。万能险就相当于保险界的 "余额宝"，有闲钱可以随时投入，急需用钱也可以随时提取。
而万能险的收益会更有吸引力，投到里面的钱，会按最新的结算利率计算收益。
这个利率是变动的，每月都会在保险公司官网公布，但不管怎么变，都不会低于保底利率。
在选择万能险时，还需要注意以下几点：
转入手续费：把钱投进万能险时，会扣 1 - 3% 的手续费。
转出手续费：前 5 年从账户里取钱，会收 1 - 5% 的手续费。
提取限制：有些产品每年最多提取 20% 的钱，想取完要么等 6 年，要么选择退保。
捆绑销售：不过市面上很多万能险都要和年金险捆绑购买，能够单独购买的万能险还不多。
3、 增额终身寿
我们平时接触比较多的寿险是定期寿险，万一家庭支柱不幸走得太早，可以给家人留一笔钱。
而增额终身寿的保障功能很弱，更偏向于理财，它的保额每年会按一个固定比例增长。
很多人会把保额和现金价值搞混，在计算收益时，我们要重点关注现金价值，它是我们退保（退出投资）时拿到的钱。
目前市场上的增额终身寿，收益最高在 3.5% 左右，并不是很高。
它和年金险类似，优点都是收益稳定。不同的是，年金险在预定年份会自动返钱，而增额终身寿不会。
但如果需要用钱，也可以手动申请 "减额提取"，把增额终身寿的现金价值拿出来用。
4、投连险：保险界的"基金"
投连险就是保险界的 "基金"。客户把钱交给保险公司，由专业团队打理，可能回报丰厚，也可能严重亏损。
就像基金会分为股票型、混合型、债券型一样，投连险也有 3 类账户：
激进型账户：追求高收益，但风险也很高。
平衡型账户：追求稳健的收益，承担一定的风险。
保守型账户：首先考虑避免亏损，收益反而是其次的。
它们之间的差异，简单来说就是股票和债券的投资比例不一样：
如图所示，投资股票更多的，就是激进型账户；投资债券更多的，就是保守型账户。
我们购买投连险的钱，可以只投资一个账户，也可以投资多个账户。
说完了理财型保险的种类，下面我们再来说一下谁适合购买理财型保险？
二、谁适合购买理财型保险？
理财型保险并不适合所有人购买，它有一些准入门槛。倍领哥将从以下两点分析，谁适合购买理财型保险。
1、 保障体系是否完善？
有一定预算且保障体系完善的人可以购买。如果已经给自己和家人都配置好了意外保障和疾病保障的人，可以在预算范围内购买理财型保险，既可以用于人生规划，也可以追求一定的收益。
2、 购买用途是什么？
如果想用做教育金、养老金：可以选择年金险，能在预定的年份返钱。
如果只想闲钱理财：推荐万能险，目前4-6%的收益已经很不错，而且可以随时追加和提取资金。
如果想给子女留笔钱：推荐增额终身寿险，百年归老后，财富自动传承给受益人；如果急用钱，也可以提前支取。
如果追求高收益：投连险类似"投资基金"，股市好的时候可以获得高收益，但也有可能亏损。
总的来说，我们购买保险还是要遵循"先保障后理财"的原则，先保障了我们和家人的身体，还有闲钱再去根据我们的实际情况选择理财产品。
如果想了解自己适合买哪一种理财型保险，可以看这篇文章：《增额终身寿和年金如何选择？》