银行里买的保险理财产品可靠吗？银行理财有风险吗？

一、银行里买的理财产品可靠吗？
”通常情况下说的银行理财产品具体指什么呢？“相信很多朋友都有过类似的疑问，倍领哥这里可以告诉大家：
不是银行销售的所有产品都叫银行理财产品。银行销售的产品中包括商业银行（以及理财子公司）自己管理的和代销其他金融机构管理的产品。
按2018年银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》的定义：理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证已支付保费支付和收益水平的非保本理财产品，也就是银行自己是管理人的理财产品，才被称为银行理财产品。
那么，反推可知，不由银行管理的理财产品，即便在银行销售，也不能称为银行理财产品，例如在银行销售的理财保险。
今天倍领哥和大家重点说说银行的保险理财产品。
说起银行推荐的理财型保险到底靠不靠谱，还得从银保渠道说起。
银保渠道，是保险公司通过银行柜面或理财中心销售保险，通常针对的是存款业务和消费贷款业务的客户。
对银行来说，利用其庞大的用户群体，和接触顾客的便利，分销保险公司产品，可以从中获得部分利润。对于保险公司来说，利用银行增加销售渠道，可以达到增收的目的。
也就是说，银行相当于一个中间商，仅承担第三方产品的产品推介、产品销售和资金代收付等职能。
由于这些理财保险不是银行自己发行的，银行只拿业绩提成，因此其风控能力较弱。
银行的理财保险产品主要有分红险和万能险，那我们就一起来看看。
（1）分红险
分红险是指保险公司在每个年度结束后，将上一年度该类分红保险的可分配盈余，按照一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
分红险的关键词离不开、“分红”。缴费5年、10年，第二年就可以每年返还一笔钱，既有保障又有分红，感觉很赚。
但分红险的收益跟公司的经营成果有很大的关联，如果公司经营发展好，得到的分红自然就多，反之，如果公司经营状况很糟糕，也有可能得不到收益。
分红保险时间跨度比较长，投入的钱是固定不可拿回的，若提前拿回会损失保费。
（2）万能险
万能险是包含投资和保障两大功能的人身险产品，其中保障额度和投资额度的设置主动权在投保人手中，可根据不同时期的需求进行调节，投资账户的资金由保险公司代为投资，投资利益上不封顶，下设最低保障利率。
万能险也是“”保本拿息”，与分红险不同的是，万能险可以随时提取账户的，不用担心我们已投入的保费会有损失。
但万能险的投资收益并非立竿见影。消费者购买万能险时要仔细阅读保险条款中关于费用的部分，知晓前期账户收益部分会被一些费用抵销，产品需持有一段时间才能真正产生收益。
介绍完银行的两大主要理财保险，相信大家对于银行理财靠不靠谱已经有了答案。其实，不管是什么产品，买到合适自己的就是靠谱的保险。
二、关于银行保险理财需要注意的事项
1、注意区分产品
很多老人去银行存钱的时候，都会被业务员推销买一份“新产品”。业务员会给你承诺，这个产品相当于是存款，比存定期划算，并且以后每年都有分红。
说到这里，就一定要注意了！你可能要被坑了。
银行的理财产品，是保险产品。银行只是替保险公司卖保险，抽取利润。
预期的收益不能保证实现，收益要取决于保险公司当年的收益水平，可能高也可能低。
中途取钱有损失
如果有急事想把钱取出来，保费会有损失。毕竟这是一份保险产品，而不是存款，中途退保，就会损失一部分钱。
其实，银行保险本身没问题，但是要看这个产品到底适不适合自己，建议还是要先保障后理财，千万别把保险产品当成投资工具。
2、买完必须做的事
倍领哥建议你，买完保险还要做好以下几点：
保险合同要查看
业务员出于快速销售目的，有可能会隐瞒产品的重要细节。如果你在投保时没看清楚就签名了，在收到合同后一定要在?犹豫期内?看看有没有“货不对板”情况。
一般长期保险都有 10-20 天的犹豫期。在犹豫期内退保，是完全没有损失的。而超过犹豫期再退，就有可能损失不少已支付保费。
保险合同会详细告诉我们：
产品保什么，不保什么？
什么时候能领钱，能领多少钱？
什么时候到期，如果提前退保能退多少钱？
双录回访需重视
由于销售误导的投诉太多，现在去银行买保险都是需要“双录”的，也就是说对整个销售过程进行录音录像，这样就为以后查明真相提供了证据。
而且对于一年期以上的产品，保险公司都会进行电话回访。这些回访都会进行录音，主要目的就是确认我们是否清楚自己购买了什么保险，以及看看销售人员是否存在误导行为。
在现实操作中，有些业务员会教客户怎样回答电话回访，甚至会在投保单上填写自己的手机号，代替客户完成回访。如果遇到这种情况，我们就得注意了。
保单管理要做好
大部分银行保险都是 5 年以上的，有的人平时就有丢三落四的习惯，在保险到期的时候连保单都找不到了，给自己增添了不必要的麻烦。
另一方面，由于保险公司无法跟踪所有客户的情况。万一在保障期间出险了，如果家人不知道保单的存在，没有主动向保险公司报案，那就很可能无法理赔，导致保险白买了。
因此，倍领哥提醒大家，平时一定要保管好保单。