理财产品怎么买最合适？适合普通人的理财方式有哪些？

一、理财产品怎么买最合适？
首先我们务必要知道，投资理财产品的“不可能三角”：
也就是，没有任何一款产品，能够兼顾高收益、低风险以及高流动性。
例如大家都熟悉的余额宝，确实兼顾了流动性以及低风险，可以随时将钱拿出来使用，但是收益并不高。
另外，股票这种产品，出了名的预期收益高，但是安全性低，亏损的风险很大。
如果手里有笔闲钱，不知道理财产品怎么买最合适的话，不妨参考标准普尔家庭资产四象限：
我们个人或者是家庭的资产，在除去日常的开支后，剩下的钱，可以分成四个部分：
1、要花的钱
这笔钱要能够覆盖未来3-6个月的生活支出，无论是存在银行，或者是放进余额宝，都是可以的，总之流动性一定要好，有需要用钱的时候，要能随时拿出来。
这也相当于我们的一个流动账户。
2、保命的钱
将一部分的钱，用来购买健康类保险。
在不幸发生大病或者严重意外的时候，健康类的保险起码不会让我们的家庭“一夜回到解放前”。
3、生钱的钱
用部分的资金，购买股票、基金或者投资性房产，这笔钱的主要作用，就是博取高收益，不过相对应的，风险也会高一些。
4、稳健增值的钱
例如买养老金、教育金等等，这笔钱涉及到我们自己整体的投资规划，不一定要追求很高的收益，主要是“稳健”，这是我们家庭财富的压舱石。
通过以上这样的资金组合，可以做到更加妥善的理财。
当然，每个人，每个家庭的实际情况都是不同的，具体要如何配置各部分的资金，也需要结合个人的收入、所处人生阶段，甚至是年龄，性格等等多个方面综合考虑。
二、适合普通人的理财方式有哪些？
对于我们普通人来说，平时能够接触到了能够稳健收益的产品，主要就是银行的大额存单以及储蓄险两种。
具体要选择哪种理财方式，还是要根据我们自己的实际需求来选择。
1、银行大额存单
虽然说银行存款的利率在不断下跌，但是仍然阻止不了大家对“存钱”的热情。
不过，如果是50万元以内的资金，放在银行内存起来，安全性确实是非常高的，而且资金流动性也高。
目前，我国四大行的5年期存款，挂牌利率都可以达到2.25%，如果在3-5年后才有用钱计划，确实可以考虑存进银行。
2、增额终身寿险
如果说手上有一笔闲钱，至少要10-20年后才会用到，那么增额终身寿险就是一个很不错的选择。
要知道，增额终身寿险的收益，是会写进合同的，受到《保险法》的保护，具体什么时候能拿，能拿多少等等都写清楚。
长期持有的话，收益能够接近复利3%，也是很可观的。
为了方便大家了解，我们这里以30岁女性，一次性投保10万元到某款增额终身寿险，看看具体收益：
可以看出，在30岁的时候投保，到了45岁的时候，保单的现金价值已经达到了14.9万元，IRR为2.71%。
如果中途不减保的话，到了90岁的时候，现金价值已经达到了56.5万元，是我们已支付保费的5倍还多，IRR到达了2.93%，长期收益还是很不错的。
总的来说，银行大额存单以及增额终身寿险两种方式，都是很适合我们普通人的理财方式。
具体要选择哪种方式，还是要根据我们的实际需求来决定。
如果想要短期的资金规划，可以优先考虑银行存款；如果这笔钱是长期不会动用的话，增额终身寿险的收益会更具优势。