理财型保险到底好不好？理财型保险哪款好？

一、理财型保险到底好不好？
理财型保险通常指的是具备理财功能的终身寿险产品，在目前的保险市场上，主要有年金险和增额终身寿险两种产品适合作为理财型保险。
关于理财型保险到底好不好这个问题，倍领哥觉得，如果选择到了合适自己的产品，还是有很多好处的。
无论是年金险还是增额终身寿险，其收益都是可以在长达几十年的时间里保持稳定，并且产品的收益都会在保险合同写明，具备法律效益。
也就是说，这款产品的收益该是我们的，就一定可以领取，在如今全球经济下滑的环境下，能有一款明确收益并且稳定的理财产品还是很难得的。
另外，投保理财型保险时，承保的保险公司经营都要受到银保监会的监督，如果保险公司因为经营不当或者其它原因导致破产倒闭的话，国家也会指定其它保险公司来接手我们的保单，我们的合法权益是不会受影响的。
也正是因为理财型保险收益稳定，安全性高这两个主要特点，再加上现在就连银行定存的利息都不断在下跌，这也就是为什么那么多用户愿意选择理财型保险的原因。
二、理财型保险怎么选？
上文有提到，最常见的理财型保险就是年金险和增额终身寿险两种，那么在这两者当中我们要怎么选择呢？我们先看图：
从图中可以看出，两款产品主要的差别就是灵活性以及最高收益两个方面：
年金险：在缴纳一笔保费之后，保单的现金价值就会进行复利增长，到了合同约定的年龄，就可以定期从保险公司领取一笔保险金，年领或者月领都可以，活多久领多久。收益最高不能超过4%。增额终身寿险：同样是在我们缴纳一笔保费之后，保单的现金价值会进行复利增长，不过与年金险不同的是，我们可以在有需要的时候通过申请减保的方式来对保单内的现金价值进行全部或者部分取现，灵活度更高。增额终身寿险的最高收益只能达到3.5%。
因此，倍领哥建议如果是明确想要给自己存一笔养老金的用户，可以选择年金险，专款专用。
如果更加注重资产灵活度的话，给孩子的教育金、婚嫁金或者自己的养老金做准备的话，可以考虑增额终身寿险，支取更加灵活。
不过值得注意的是，虽然这两种产品的收益都是稳定的，但是在投保前期保单的现金价值是较低的，如果这时候退保的话，会造成一定的亏损。
因此倍领哥也建议，手上有一笔长期不会动用的闲钱，并且能够接受产品收益的话，再来考虑投保理财型保险。
三、理财型保险哪款好？
了解了理财型保险怎么选之后，倍领哥分别也给大家推荐一款年金险和增额终身寿险。
1、年金险——养多多3号
养多多3号有两个版本可以选择：
版本一：支持0-50岁的用户投保，保证领取10年。版本二：支持0-64岁的用户投保，保证领取20年。养多多3号大家养老?年金险支持人工投保保证领取10年/20年含养老社区 查看测评
这款产品投保门槛较低，趸交5000元起，年交2000元起，对于一些预算有限的用户来说非常友好。
养多多3号支持加减保以及保单贷款，保费达到25万之后，可以享受大家养老社区的旅居权，保费达到200万则是可以享受长居权。
并且能够附加万能账户，养多多3号产生的收益可以直接进入到万能账户当中进行二次增值，平时有闲钱也可以放入万能账户当中，在有需要的时候可以随时取出。
以30岁男性，每年交10万，分10年交，60岁开始领取为例，到了70岁的时候，版本一的收益率能够达到3.51%，而版本二可以达到3.36%、
总的来说，如果是想要高收益的用户，可以优先选择版本一，每年能够领取到的保险金更多，而且到了投保后期收益率也会更高。
如果更加想要稳妥收益，可以考虑版本二，保证领取到的钱更多。
2、增额终身寿险——乐享年年
昆仑健康推出的乐享年年是一款具备护理保障的增额终身寿险。
乐享年年（增多多3号）昆仑健康?寿险支持人工投保有效保额每年3.5%递增附加失能保障 查看测评
这款产品的投保门槛也较为宽松，支持28天-70岁，从事1-6类职业的用户投保。不过起投金额相对较高，趸交50000元起投，而期缴则是10000元起投。
乐享年年支持减保以及保单贷款，不支持加保，其中减保规则会在保险条款当中写明，更加有保障。
从收益方面看，以30岁男性为例，每年交10万，共交3年为例，到了90岁的时候，保单的现金价值能够达到226.7万元，已经是投入保费的7倍多，IRR能够达到3.487%，这个收益相较于同期的增额终身寿险来说也属于较高的一款。
乐享年年更加适合预算充足，更加看重高收益的用户选择。