怎么理财，才能让自己和家人生活的更好

要投资理财，首先要找到自己的优势，工薪阶层的最大的优势就是收入稳定。除去日常消费和子女的教育投资外，收入有一定的剩余。如何把这些剩余的资金通过投资理财，产生最大的效益，实现滚雪球似的利润，这是工薪族理财的关键。

一个三口之家，如果除去日常的消费和子女的教育投资外，每年纯剩1万元，而且能找到年利率为8%的长期投资机会，每年投入1万元。银行存款有一种叫零存整取。这种投资方式可以叫作零投整取。

20年里每年投入一万元，共投入20万，得到将近50万，利润是30万，平均年回报是1.5万。而且越往后回报越多。

究竟是什么神奇的力量使资产翻倍增值？是复利！爱因斯坦早就说过，“宇宙间最大的能量是复利，世界的第八大奇迹是复利”。一个不大的基数，以一个即使很微小的量增长，假以时日，都将膨胀为一笔可观的数字。根据著名的“72”法则，即以72除以收益率可以得到本金翻倍的时间，例如，对于8％回报率的投资工具，经过9年以后本金就会变成原来的二倍。

有一天，一个老太太在报上看到一条消息：园艺所重金悬赏纯白金盏花。老人想：金盏花，除了金黄色，就是棕色，白色的？不可思议。不过，我为什么不试试呢？她对8个儿女讲了她的想法，但遭到一致反对。大家说：“你根本不懂种子遗传学，专家不能完成的事，你这么大的年纪了，怎么可能？”老太太决心一个人干下去。她撒下了金盏花的种子，精心侍弄。金盏花开了，全是金黄色的，老太太挑选了一朵颜色比较淡的花，任其自然生长，以取得最好的种子。
第二年她又把它们栽种下去，然后再从花朵中挑选颜色浅淡的种子栽种……一年又一年，春种秋收，循环往复，老太太从不沮丧怀疑，一直坚持。一晃20年过去了。有一天早晨，她来到花园，看到一朵金盏花开得特别灿烂。它不是近于白色，也不是像白色，而是如银似雪的纯白。她包好这纯白金盏花的种子，寄给了那家20年前悬赏的机构，她甚至不知道那则启事是否还有效。等待的时间长达一年，因为人们要用那些种子验证。
终于，园艺所所长打电话给老太太说：“我们看到了你种的花，它确是雪白的。因为年代久远，资金不能兑现，你还有什么要求吗？”老太太对着听筒小声说：“只想问一问，你们可还要黑色的金盏花？我能种出来……”，我们若有老太太的毅力，那20年后就会出现很多的50万富翁。若本金或年利率增加，时间就会大大缩短。

也许有人会说，如果把钱贷出去后，本金收不回来怎么办？为了保证本金的安全，我还是存银行，宁可利息少点但安全，不要偷鸡不成反蚀一把米。那么钱存到银行真的安全吗？应该说，在市场经济下，理论上说任何投资都有风险，存银行也不例外，雷曼兄弟破产事件在不久的将来是否会在中国的银行发生，也未可知。因此，投资关键是控制风险，控制好风险就等于没有风险。

目前，个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金、信托、保险等做组合投资，风险等级、收益率等各有不同。