宝宝类理财产品怎么选

随着互联网金融的发展，越来越多的人加入到投资理财的大军中来。自从2013年，余额宝横空出世以来，宝宝类理财产品受到了越来越多的人的追捧。发展到今天已经有数不清的宝宝类产品供我们选择，那么如何选择宝宝类理财产品呢？下面笔者就教大家几个方法。

一、流动性
一般而言，宝宝类产品以T+0著称，是流动性堪比活期存款的理财产品，资金可以随取随用，那么还会有什么“流动性”方面的问题呢？
实际上，正是因为宝类产品是很好的现金管理工具，因而有的投资者会对其在流动性上有更高的要求。虽然大多数“宝宝”都宣称自己有转账或取现“实时到账”的特点，但不同的“宝宝”在具体到账时间上的规定也各不相同，特别是对于大额提现、转账而言，许多“宝宝”其实并不能总是做到实时或T+0到账。
如余额宝对于单日5万元及以下的资金转出，对于17家主流银行可做到当日2小时内“快速到账”，少数银行由于服务时间并非为24小时，因而仅在服务时间内可实现2小时内到账。
不过，一旦转出余额宝超过了5万元额度，就只能选择“普通到账”，即在T日转出（T日指基金交易日），T+1日24:00前到账。如周一15:00到周二15：00前申请转出，周三24：00前到账；而如果某位投资者在周五16：00提出5.5万元资金的转出申请，则就需要等待3～4天的时间了，这是因为余额宝对于周五15:00后到下周一15:00前的转出申请，到账时间均为下周二24:00前。
相比较而言，汇添富基金旗下的“现金宝”则能做到500万元额度以下的T+0快速取现，单个投资者当月累计申请快速取现金额上限为500万元，单笔上限为500万元，当日笔数累计上限为5笔。这项服务支持五大行及招商、兴业、浦发、中信、平安等总共15家主要银行。
二、收益性
一般投资者对于“余额宝”、“微信理财通”等电商系的宝宝类理财产品最为熟悉，但实际上，如今宝宝产品的选择已经相当丰富。
除了各类电商系“宝宝”以外，还有银行系宝宝，如中信薪金煲、广发银行钱袋子、招行朝朝盈、交行快溢通等等。
一般“宝宝”类理财产品的收益都是按照“7日年化收益率”顾名思义，就是“宝宝”最近7天的平均收益水平，按“年化”进行计算得出的数据，具体的计算公式为：（最近7天的投资收益÷本金）/7×365×100%。
然而，除了日年化收益率, 投资者可以关注另外一个指标：万份收益，即，1万元的本金一天能赚多少钱。如在支付宝手机客户端中，选择“我的”-“余额宝”，点击“昨日收益”数字，找到右上角“筛选”并选择“万份收益”，即可查看每日万份收益情况。
比较以上两个宝宝类理财产品的收益率指标而言，如果宝宝所对应的货币基金在某一天集中兑现收益，那么当天的万份收益就会特别高，而且，随后一段时间的7日年化收益率也会很高。因此，相比于7日年化收益率，万份收益往往可以更加准确而及时地衡量“宝宝”的收益率情况。
最后笔者提醒大家，按照现在的实际通胀率，“宝宝”类理财产品的收益很难跑赢实际的通胀率，笔者建议大家在选择“宝宝”类理财产品时，最好配置一些像房易贷这样收益可达14%，投资过后可以通过债权转让随时提现的稳健网贷理财产品。

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