买保险理财？论如何给孩子攒一笔钱

一、准备多少钱才够孩子的教育金？
其实不难发现，很多家庭在孩子的教育金方面，主要开销并不是学费和孩子的生活费部分，而是各种课外辅导班以及兴趣班等等。
根据相关统计，在我国，孩子0-17岁的育娃成本，大概在48.5万元左右。
其中，孩子17岁上大学后，4年本科的学费加生活费，平均在15万元左右，如果想要让孩子出国继续接受教育的话，成本会更高一些。
这还是将城乡差距结合后所得出的平均开销，如果身处我国一二线城市的家庭，在这方面的成本还会更高一些。
总得来说，一个家庭在孩子教育方面的支出是没有上限的，往往收入越高的家庭，对于孩子的期望也就会越高一些，在教育方面的投入当然也就会更高。
但无论如何，对于大部分的家庭来说，孩子的教育金是怎么都绕不过去的一道坎，因此在孩子还没开始“碎钞”之前，提前做好这方面的准备，还是很有必要的。
二、买保险理财，给孩子准备教育金
既然是为了给孩子的教育金做准备，那么以下的几个条件是必须要满足的：
安全性：孩子的教育金作为刚需，到了对应的年龄就需要使用了，不能有亏损的风险。强制性：需要具备强制储蓄的功能，在中途不能随意取出。收益性：能够具备一定的收益性，能够在一定程度上抵御通货膨胀。
而如今市面上，能够同时满足以上三点要求的产品，就是在保险行业当中常见的储蓄险了。
储蓄险能够长期锁定接近3.5%的收益，通常需要5到10年的时间，保单的现金价值才能超过已支付保费，如果在这之前退保的话，会造成一定的损失，因此也具备强制储蓄的作用，很适合用作孩子的教育金储蓄。
另外，在众多的储蓄险产品当中，主要适合用作孩子教育金规划的产品，有教育年金险以及增额终身寿险两种，这两种产品主要的差异就在于领取方式。
教育年金险：大部分的教育年金险，其领取时间都是在孩子18-21周岁期间，这笔钱可以作为孩子在大学期间的学费或者生活费，另外在保单到期的时候（通常是孩子22岁）再一次性领取一笔满期金，这笔钱可以用于孩子的创业金或者出国深造金等。增额终身寿险：在现金价值超过已支付保费后，可以通过减保的方式，将部分的现金价值取现，或者通过退保来一次性拿回所有的钱。
从领取方式来看，增额终身寿险的资金灵活性会更高一些，能够满足我们多样的用钱需求。
另外要注意的是，教育年金是定期的，到期后合同就终止了，在资金的增值方面有限，而增额终身寿险则是保终身，如果里面的钱一直不取出来用的话，会一直增值。
如果想要在孩子接受教育的年龄阶段，能够灵活的取用账户当中的资金，那么增额终身寿险会更加合适。
三、增额终身寿险怎么买才合适？
增额终身寿险能够锁定终身的收益，并且会逐年进行复利增值，资金灵活度高。
我们在选择增额终身寿险的时候，可以从以下几点出发：
1、产品收益
如果投保增额终身寿险的目的是给孩子做教育金储蓄，那么可能在未来10-20年左右的时间就需要用到。
因此我们在选择产品的时候，可以优先考虑在投保第10年以及第20年的时候收益更高的产品。
2、减保条件
减保功能可以说是增额终身寿险的灵魂了，在有需要用钱的时候，我们也是通过减保的方式，将部分的现金价值取现。
但是要注意，市面上大部分的增额终身寿险，对于减保的时间、额度以及次数都有一定的限制。
我们选择增额终身寿险的时候，可以优先考虑减保条件更加宽松的产品，这样保单的资金灵活度也会更高。