守住养老金！大额存单和保险理财哪个更好？

一、大额存单和保险理财哪个更好？
毕竟关系到自己的退休生活，因此规划养老金的安全性是很多用户首要考虑的事情，总的来说，适合养老金规划，并且安全的理财方式，主要有以下几种：
1、银行定存
银行定存是如今大部分用户的首要选择，其安全性是公认的高，即便是银行倒闭破产，额度在50万元以内的个人存款，我们是一定可以拿回来的。
如今3年或者5年定存的利率大概能够达到2.75%，如果是大额存单的话，3年的单利率为3.1%左右，具体以银行信息为准。
这里也建议大家，如果要选择银行存款且资金规模较大的话，可以将资金分成几份存在不同的银行，每家银行的存款不要超过50万，这样我们的资金安全也能够有更好的保障。
2、国债
国债可以理解为，我们先借给国家一笔钱，到期后还可以收获一笔利息，拥有国家背书的这种理财方式，安全性当然也是很高的。
如今最新的3年期国债利率为3.05%，而5年期的国债利率为3.22%，具体以当时为准。
不过，国债发行的数量是有限的，不一定每个人都能抢到。
3、保险理财
通过保险进行理财，通常就是我们所说的储蓄险产品，常见的有年金险和增额终身寿险两种。
储蓄险的优势就在于，能够锁定终身的复利利率，而且具体的收益都会在投保的时候，在保险合同当中写明，受到《保险法》的保护，安全性也是很高的。
如今增额终身寿险的收益最高能够达到3.5%左右，而年金险的收益上限会高一些，最高能够达到4%左右。
以上的三种理财方式，都是目前市面上安全性较高的理财方式，为了帮助大家更好的了解储蓄险的收益，这里倍领哥以一次性缴费20万的增额终身寿险收益，跟另外几种方式存20万的收益进行对比：
可以看出，在前10年，5年期的国债收益会更高一些，接下来就是大额存单。
而增额终身寿险采用的是复利利率，随着时间的拉长，收益差距会越来越大。
在第15年的时候，增额终身寿险能够多5万元，到了第30年的时候，能够多十几万。
考虑到我们理财的目的是给自己做养老金储蓄，可能在几十年后才用到钱，而近年来银行定存的利率也在不断下行，因此增额终身寿险会是一个更好的选择。
总的来说，如果手上有一笔闲钱，并且更加看重长期资产规划的安全性以及稳健型的话，年金险和增额终身寿险就是一个很不错的选择。
上文也有提到，储蓄险有增额终身寿险以及年金险两种，那么到底哪一种更加适合我们呢？接下来倍领哥也给大家分析一下。
二、选年金险or增额终身寿险
想要知道自己更加适合投保年金险还是增额终身寿险，首先我们需要了解两款产品的特点。
1、年金险
这里主要说的是养老年金险，在前期缴纳一笔保费后，到了与保险公司约定的年龄，就能按月领取或者按年领取一笔保金，能够领取的年金是固定的，活多久领多久。
年金险可以理解为，现在的自己为以后的自己提供一笔终身稳定的现金流，通常需要20-30年左右的时间，年金险的收益才能够达到3%以上。
2、增额终身寿险
增额终身寿险在投保后，保单的现金价值就会逐年进行复利增长，通常在5-10年后，保单的现金价值就能超过已支付保费，进入资金回笼期。
我们可以根据自己的实际需求，通过减保的方式将保单内的现金价值进行部分的取现，以满足我们多样化的用钱需求。
增额终身寿险的现金价值增长速度较快，通常在10-20年左右的时间，复利收益率就能超过3%，但是最高不会超过3.5%。
在具体产品的选择方面，因为每个人的具体情况不同，我们可以根据自己的实际需求来选择。
如果追求更高的资金灵活度，更加看重投保前期收益的话，可以考虑增额终身寿险，除了给自己做养老金储蓄的话，还可以作为未来孩子的教育金、创业金甚至婚嫁金储蓄。
如果投保的目的明确，就是想给自己做养老金储蓄，想要一辈子都能领钱，那么年金险会更加合适。