银行理财产品可靠吗？资金要怎么安排，收益更高？

对于打工人来说，最大的期盼不过是年末的年终奖。
但拿到年终奖后，每个人的选择都是不同的。有的给爸妈包了个大红包，有的把钱放到了银行理财产品里，期盼能获得不错的收益。
今天，我们就来聊聊，银行理财产品可靠吗？拿到年终奖后，要怎么配置，收益才更高？
主要内容：
银行理财产品可靠吗？钱要怎么安排，收益更高？写在最后！
一、银行理财产品可靠吗？
先给大家吃个定心丸，在正规银行购买的理财产品是安全可靠的，只不过，银行理财产品的风险不同，有些是低风险产品，有些是高风险产品。
所以，大家在挑选银行理财产品时，要根据自身的经济情况和风险承担能力去选择合适的产品。
毕竟，搏一搏单车变摩托，也可能最后连单车都没了。
下面，我们就来说说，去银行存钱，都有哪些禁忌：
1、不要被忽悠买了其他产品
很多人去银行存钱时，会遇到某些工作人员以“高收益、高回报”为诱饵，给我们推荐其他产品，又不讲清楚到底是不是存款。
这些要么是理财产品，要么就是保险，如果我们没有分辨清楚，就稀里糊涂地交了钱，后续需要用钱时就相当麻烦。
尤其是银行的理财产品、普通债券和信托，自前年资管新规出台后，都不能保本保息，需要由我们自负盈亏。
2、不要随便把手机交给工作人员
很多朋友去银行存钱时，因怕麻烦或不懂具体的操作，就直接把自己的手机交给工作人员，让其代为办理。
而我们的手机中有银行账号、密码、身份证明等个人信息，某些工作人员可能会为了业绩或个人利益，擅自给我们开个信用卡。
为了保护个人隐私和安全，还是谨慎为好~
3、不要把钱全都存在同一家银行
大部分人都会以为，银行存款有国家兜底，就算倒闭了，国家也会帮我们解决。
事实上，同一家银行只有50万以内的资金才安全，因为《存款保险条例》有规定，50万以内的本息，就算银行倒闭了，也可以全额赔偿。
超过50万的部分就只能等银行破产后清算了，而清算又是一个漫长又复杂的过程，最终能拿到多少钱也是一个未知数。
二、钱要怎么安排，收益更高？
为了避免辛苦一年得来的“红包”，嗖地一下就花完；或趴在银行卡上“睡大觉”，建议大家，用分类的思路来规划年终奖。
将年终奖分成?3?份：随时要用的钱、近几年计划用到的钱、长期不用的钱，再把对应的钱放到合适的产品中，稳稳拿收益。
1、随时要用的钱：货币基金
也就是过年要花的钱，比如给家人包红包、买礼物等。
随时可能用到，就意味着，这笔钱流动性好、风险低，需要时可以马上拿出来，如果还能小赚点收益，就更好了。
像余额宝、朝朝宝等货币基金，就很符合这些要求，钱放在里面每天都有点收益，也可以随时拿出来用，非常方便。
2、近几年计划用到的钱：银行理财
如果一段时间后，才会用到这笔钱，比如旅游，考试费用等，那就可以结合资金使用时间，在尽量不亏损的前提下，获取更高的收益。
像银行定存，短到?3?个月，长到?5?年都能放。
另外，咱们也可以考虑银行理财，或债券基金等，这些一般风险较低，收益率又略高于货币基金，在各银行?APP、支付宝、理财通上，就能买到。
3、长期不用的钱：储蓄险
要是年终奖想长时间攒着，可以考虑投资时间较长的产品，从而获得更高的收益。当然，具体选择哪类工具，还要结合个人风险偏好综合考虑。
如果你更看重高收益，且有一定的投资经验，可以试试基金定投、股票等，搏一搏可能会有超?10%?的收益，不过，高收益往往伴随着高风险，这类产品的亏损风险也大。
如果你更倾向于求稳，不愿承担任何亏损风险，也可以考虑储蓄型保险，比如增额终身寿和年金险。
这类产品把收益写进合同中，受《保险法》保护，安全性很高；而且长期能有近?3%～4%?的复利收益，即便未来利率下行，也不会受到任何影响。
但要注意，这类产品的收益，需要较长时间才能看到，短期内退保会有亏损的风险。这也是为什么我们说要用长期不用的钱来投入。
综上，年终奖这么规划下来，既可以满足短期用钱需求，也能兼顾中长期规划，相当于“用钱搞钱”，最终实现额外“加薪”。