钱越来越不值钱？这3种理财工具，适合普通人抗通胀

一、存下来的钱在缩水，才是真的慌。
80、90年代，一台100升的冰箱的价格在当时也就600元左右，十八寸彩电才1300元，万元户是一个让人非常羡慕的身份。
到现在，一线城市很多人的月薪已经超过1万块了，同样的钱，购买力却大大下降了。
虽然普通老百姓的生活账单在涨，但我们的工资也在涨，那么上涨的工资覆盖日常生活成本还是没有多大问题的。
真正让人慌的，恐怕是存下来的钱在缩水这个问题。
十年前，没有人担心通货膨胀。
大家发现好像不管做什么投资，都不如买房子来钱快。绝大多数家庭的财富累积只和一个因素有关，就是房地产。
通胀是什么？买了房的人不会担心。
“房住不炒”之后，中央经济工作会议多次提出来，要坚持房子是用来住的，不是用来炒的，房子这类资产的期望收益急剧下降。普通人缺乏好的投资方式。
然而，我们靠努力工作辛辛苦苦攒下来的钱，如果不拿去增值，又会以肉眼可见的速度变少，购买力的下降是实打实的。
二、通胀没那么可怕，乱投资反而会出错。
现在，国内的通胀真有那么可怕吗？“感觉”不能作为依据，但“数据”可以。
官方的通货膨胀率叫CPI，也就是国家统计局发布的居民消费价格指数，用来反映物价有没有增长。
今年9月CPI同比上涨2.8%，就意味着今年9月份的物价水平比去年同期高了2.8%左右。
再远的先不管了，就看最近的五六年，CPI基本以每年2%左右的增长率上下浮动，美国和欧洲目前都超过8%，所以客观来说，我们国家的通胀水平无论如何不算太高。
就像2020年初，我国的CPI最高达5%，但也很快降了下来。
数据来源：国家统计局官网
有朋友可能会说，我们感受到的通胀好像远不止2%这个水平。的确，CPI只是一个”平均“的概念，大多数生活在城市里的人感受到的通胀是高于此的。
但是，即便如此，目前我们国家的通胀是远低于美国、欧洲的。美国持续的高通胀带来的加息，全世界有目共睹，我们远远没到那个份上。
也就是说，全球的高通胀并没有“传染”给我们。
这里想说的是，国内的通胀总体还是可控的，当我们越是客观地看待通胀，越能约束自己过激的投资行为。经济不好的时候，显然，不亏钱才是最重要的。
这两年有一些在高点allin了股票、基金的朋友，用真金白银向大家证明了，微笑曲线不是你想要就能要的，稍有不慎就是反向微笑曲线。
“股神”巴菲特的合伙人兼好友芒格有一句经典的话：“如果我知道会在哪儿摔倒，我就永远不去那个地方”。大类资产的配置，又何尝不是如此呢。
不要为了所谓的抗通胀，而选择一些自己认知不深的产品，因为认知不深往往不能坚持。在能力圈内做投资永远是最重要的。
三、抗通胀，普通人还有哪些选择？
从收益率来看，就算只要求跑赢官方公布的名义通胀2.8%，也几乎没有货币基金能做到了。
余额宝，也就是天弘货币基金，最新的近3年年化收益为1.42%。收益还不错的银华交易货币A、永赢天天利A等，近3年的年化在1.8%~2.0%上下。
再来看看收益更高，但灵活性更差一些的中长期银行存款，如建行的三年期银行存款的单利是在2.60%左右。
如果对收益的要求相对更高一些，但又不想承受太多的风险，不妨了解了解这些金融资产：
1、债券型基金
不少中长期纯债基金的近3年年化可以做到4~6%；短债型的在2~4%左右。选债基还得讲究一些方法。
首先，不要只盯着支付宝推荐的看，因为排在推荐前列的往往是过去1~3年收益好的产品。但是就投资来说，3年还没跨越一个牛熊周期，其实并不能说明什么，应该参考其过往5~10年的收益。
其次，除了历史收益，债基的规模、持仓、回撤幅度也都要看。
2、银行理财
目前银行理财最多的是3~4%左右的年化收益，灵活度还不错，但银行理财和债基一样，都是不保本的。
如果手头有闲钱，季末、年末，可以关注一下理财，特别是大比例投同业拆借的理财。因为这时候金融机构比较缺钱，拆借利率增高，这类理财的预期收益也会增高。
3、储蓄险
储蓄险的长期复利在每年3.5%左右，安全性较高，长期锁定利率。缺点是灵活度不够高，适合一二十年甚至更长时间不用的钱。
目前长期锁定复利3.5%的储蓄险，在整个低风险市场有其独特的竞争优势，现金价值写进合同，确定性非常强。
举个例子，20年3.5%的复利，意味着20年可以拿回投入金额的1.99倍。投50万，可以拿回近100万。所以很多朋友会选择用它来当作孩子的教育金、婚嫁金、自己的养老金等等。
上面这些理财方式就像压舱石，适合追求财富稳健增长的朋友。
如果对收益要求更高，还可以关注混合债券型基金、可转债基金、股票型基金，但同时也要注意风险。