理财公司可靠吗？这样理财，小白也能躺着赚！

一、不想越理财越穷？这两个坑要注意！
很多用户在进行理财的时候，都是通过理财公司进行，这样做的好处就是省心，理财公司最近的发展势头也是很好的。
理财公司可靠吗这个问题，其实这并没有准确的答案，有可靠的理财公司，也有不可信的。
这就需要我们在选择理财公司的时候，要对理财公司有一个全面的了解，包括公司的背景、公司实力、风控能力以及收益等等，结合公司的信用状况、规模大小以及公司注册资金，再根据自己的实际情况来选择。
选择理财公司进行理财的话，虽然在后期会更加便利，但是在选择公司方面可能需要费点心。
有理财的意识当然是好事，但是实际操作起来还是很复杂的，一个不注意亏得血本无归的事并不是没有案例。
无论是通过理财公司还是自己购买理财产品来理财，我们都要杜绝以下两点，避免陷入大坑，导致越理财越穷。
1、只看收益不看风险
很多用户在投资的时候，看到高收益就心动了，生怕下手晚错失一个赚钱的好机会。
股市抄底、买比特币、不知名平台投资等等导致亏到妻离子散的例子比比皆是。
事实上，没有任何一种理财产品可以兼顾高收益、低风险以及高流动性，这指的就是我们常提起的“不可能三角”。
收益越高的产品，往往风险就越高，因此我们在投资的时候，需要多方面综合来考虑。
2、理财没有规划
以前也有案例，看到一款高收益的理财产品，就将全部的积蓄都投进去了，后来突然急用钱，才返现退保只能退一半的钱。
在投资之前，我们需要对自己现有的资金有全面的规划，比如有多少钱可以用来理财？什么时候要用钱等等？我们可以参考标准普尔家庭资产配置图：
这里并不是让大家直接套图使用，而是要根据我们自己家庭的实际情况，参考其分散配置理念，将鸡蛋放在多个篮子里。
通过组合配置，才能让理财更加稳健，不在阴沟里翻船。
二、手把手教你做一份理财规划！
每个人的实际情况不同，我们需要根据自己具体需求来配置适合的组合，这个组合不固定，但是在大方向上面还是可以参考的。
下面我们看看如何做自己的理财规划。
1、要花的钱
在理财之前，我们要规划好备用金，用于日常生活或者是紧急情况，通常这笔钱可以设置为3-6个月的家庭开支。
这笔钱需要流动性好，安全性高，随时都可以去用，最好就是能够有一些收益，因此余额宝、微信零钱通或者银行存款都是可以考虑的。
2、保命的钱
这点最重要的就是通过小钱转移“大风险”，最常见的方法就是配置保险，如果没有保险的话，辛辛苦苦存了多年的钱，可能会因为一场大病或者一场意外全部花光。
保险能够帮我们转移因患病或者意外致贫的风险，从根本上保障了我们的财产安全。
倍领哥建议大家优先考虑以下几类保险。
通常我们配置保险的费用，需要控制在家庭年收入的5%-10%左右会更加合理，再高的话可能就会影响家庭的生活质量。
3、稳健增值的钱
“人无远虑必有近忧”，我们可以有一个长期收益的账户，这个账户可以作为自己的养老金或者孩子的教育金储蓄。
这个账户最重要的就是安全性高，收益不需要很高，主要是需要稳定，符合这两点要求的方式有以下几种：
●银行定存：如今3年期的大额定存利率能够达到3%左右。
●国债：目前3年期的国债利率能够达到3.05%，而5年期的利率为3.22%。
●储蓄险：通常指的是年金险和增额终身寿险，年金险的收益最高能够达到4%左右，增额终身寿险的收益最高能够达到3.5%，而且采用的是复利利率。
前两种产品相信大家多少都有一些了解，但是知道储蓄险的人却不多，不过恰恰是这种产品被严重的低估了。
具体原因，我们以增额终身寿险为例，假设银行定存和国债利率不变的话，看看三者的收益变化：
可以看出，从第六年开始，增额终身寿险的收益就会更高一些，并且随着时间的推移，三者的差距会越来越大。如果我们有5年以上的长期储蓄需求的话，就可以优先考虑增额终身寿险。
4、生钱的钱
以上三个账户配置好之后，剩下的一部分闲钱就可以尝试博取更高的收益，比如基金、股票等等。
不过这种产品的风险会高一些，因此我们投入这部分的钱，要“亏得起”，不能因为这笔亏损导致自己或者家庭生活水平降低。
综上所述，四个账户互相搭配，才算是走出了理财的第一步，总之，理财没有标准答案，最重要就是根据自己的实际情况来综合考虑。